Названы самые ненадежные и самые успешные банки Украины

Согласно последним данным НБУ, количество убыточных банков в Украине в первом квартале 2014 года выросло с 20 до 39. К примеру, в январе-марте 2013 их было только 27, пишут Вести. 

В пятерку финучреждений с наибольшими «минусами» вошли, как откровенно проблемные банки, в которых давно работают временные администрации Фонда гарантирования вкладов, так и именитые с иностранным капиталом: Брокбизнесбанк (с убытком в 2,5 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (943 млн грн), Банк Форум (781,5 млн грн), «Даниэль» (686,8 млн грн) и ОТП Банк (678,4 млн грн).

Названы самые ненадежные и самые успешные банки Украины / vesti.ua

По итогам первого квартала этого года 181 банк Украины показал совокупный убыток на уровне 1,99 млрд грн. Для сравнения: на 1 января 2014 г. они зафиксировали прибыль в 1,43 млрд грн, а за январь-март 2013 г. - 334,89 млн грн..

А вот пятерку же самых зарабатывающих составили по два банка с российским и западным капиталом, и один наш. На первом месте оказался ВТБ Банк с прибылью в 1,3 млрд грн, за ним последовали Ситибанк (619 млн грн), Проминвестбанк (550 млн грн), Приватбанк (294 млн грн) и Креди Агриколь Банк (274 млн грн).

Названы самые ненадежные и самые успешные банки Украины / vesti.ua

ПРИЧИНЫ УБЫТОЧНОСТИ БАНКОВ:

• Валютный удар

Самый мощный удар по банкам нанесла девальвация гривны. «С одной стороны, «минус» - это результат переоценки «короткой» валютной позиции, с другой - эффект доформирования резервов (они относятся на убытки - Авт.) под валютные кредиты вследствие увеличения чистого кредитного риска по ним. В результате и нашим банком также был получен убыток, хотя сама операционная деятельность была прибыльной», - заверил  член правления ОТП Банка Тарас Проць.

• Неплатежи по кредитам

Все же главной проблемой стали неплатежи. Многие заемщики начали нарушать графики погашения кредитов как валютных, так и гривневых. К тому же, от уплаты уклонялись и физлица, и предприятий.

Согласно официальной статистике, доля невозвратов в общем объеме кредитов (населения и компаний) за первый квартал выросла с 7,7% до 9,3%. Неофициально же финансисты говорят о том, что она достигла 50-55%. «Кредитная дисциплина стала хуже. Просрочка есть по всей Украине, но самый проблемный регион сегодня - это Крым. Вопрос стабильности гривны и банковской системы стоит остро», - отметил заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин.

• Паника вкладчиков

Еще одна причина роста банковских убытков - это паника вкладчиков. «Отток депозитов спровоцировал повышение процентных ставок, которое банки делали уже в ущерб себе», — заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.

Читай также: Как забрать депозит из банка

КТО ЗАРАБОТАЛ ВО ВРЕМЯ КРИЗИСА

Зарабатывали в первом квартале, как и прежде, на кредитовании. «Порядка 70% прибыли - это проценты по кредитным операциям, - подтвердил председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук. - Такая тенденция в большинстве банков и пока, думаю, этот вид заработка будет лидировать».

Кредитная дисциплина стала хуже. Просрочка есть по всей Украине, но самый проблемный регион сегодня - это Крым

Неофициально финансисты признают, что львиную долю доходов получили по кредитам, выданным до 2014 г. А вот новые займы в этом году выдавали очень редко и в небольших объема: во-первых, из-за оттока депозитов населения (то есть нехватки денег), а во-вторых, из-за тотальных неплатежей по ранее выданным займам. Некоторые банки не просто перестали открывать людям новые кредитные лимиты на карточках, но и начали сокращать или сворачивать открытые в прошлом году линии.

Читай также: Украинцам перестали массово выдавать кредиты

Банкам с крупными филиальными сетями еще удавалось зарабатывать на комиссионных, в первую очередь, с коммунальных и карточных платежей населения. «Мы, например, примерно 30% дохода получили от комиссионных. Те же валютные операции были не настолько прибыльны», - отметил Константин Лежнин.

ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ

Чтобы покрыть убытки, банки снова начали закрывать малоприбыльные отделения и увольнять персонал. Некоторые пошли на сокращения зарплат - от 5% до 10%. «Финучреждения, и мы в том числе, стремятся уменьшить административные расходы», - сказал  Станислав Шлапак.

Некоторые банки не просто перестали открывать людям новые кредитные лимиты на карточках, но и начали сокращать или сворачивать открытые в прошлом году линии

Чиновники рассчитывают, что банки начнут спасать их владельцы. В кредитном меморандуме, подписанном Украиной с МВФ, говорится, что до середины июля Нацбанк проведет стресс-тесты 15 крупнейших банков страны, а еще 20 финучреждений проинспектирует до октября. Однако приблизительную оценку потерь нашей банковской системы от девальвации гривны и нестабильности в экономике глава НБУ Степан Кубив дал уже в конце прошлой недели - от 50 млрд до 60 млрд гривен. Именно на эту сумму акционерам придется увеличить капиталы своих «детищ».

Читай также: Как закрыть проблемный кредит. Советы должникам

В самих банках такие оценки пока не комментируют, хотя и признают, что в нынешней ситуации в стране получение дополнительных денежных вливаний от хозяев - практически нереальная задача. Так что выбор у финансистов останется небогатый: либо объединяться с более удачными коллегами, либо сворачивать свою деятельность.

Чиновники рассчитывают, что банки начнут спасать их владельцы

Банкиры не верят в естественное увеличение своих заработков до конца года. «Мой прогноз, к сожалению, негативный. По крайней мере, в краткосрочной перспективе. Посмотрите сами: кредитуют банки сегодня в ограниченном масштабе, бизнес находится в подвешенном состоянии, а ставки высокие (люди депозиты несут, но не так активно, как до кризиса). Хотя в кредитовании нуждаются все отрасли экономики, но кто потянет такие ставки? По 22-25% годовых бизнес платить не в силах, хотя есть проценты и выше», - подчеркнул Константин Лежнин.

В нынешней ситуации в стране получение дополнительных денежных вливаний от хозяев - практически нереальная задача

Немаловажный фактор - убытки в Крыму. С одной стороны, вряд ли банкам удастся добиться погашения кредитов, выданных на полуострове. А с другой — им придется зафиксировать в балансах прямые потери в этом регионе: убытки из-за захвата отделений (недвижимости, принадлежавшей банкам) и имущества в них. Это и банкоматы с кассами, которые сейчас не дают вывезти из крымских отделений новые власти, и наличные средства в хранилищах, оказавшиеся в чужих руках. «Боюсь, что по результатам этого года банковская система покажет убытки. Хотя, конечно же, все будет зависеть от того, как дела пойдут во втором полугодии. Если будут резкие улучшения, в чем я сомневаюсь, то можно будет говорить о нуле или небольшой прибыли», - резюмировал Станислав Шлапак.

Читай также: Призывникам помогут выплатить кредиты - НБУ