Переключиться на мобильную версию

Обзор рынка ипотечного кредитования

Назад к разделу Банки
Минимальные ставки по ипотечным кредитам удерживают позиции и даже понемногу снижаются.
Обзор рынка ипотечного кредитования
Обзор рынка ипотечного кредитования
shutterstock

Ряды банков, кредитующих приобретение недвижимости, начали редеть, в то время как средние реальные ставки по ипотеке ринулись вверх. К счастью, при этом минимальные ставки по ипотечным кредитам удерживают позиции и даже понемногу снижаются. Тенденции рынка ипотечного кредитования за прошедший месяц изучал и анализировал Prostobank.ua.

За месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора, на рынке ипотечного кредитования произошли существенные изменения. В отличие от сентября-2011, когда предложение ипотечных кредитов на рынке росло, в октябре-2011 ряды кредитующих на жилье банков поредели. Ипотечное кредитование физлиц на вторичном рынке приостановили Кредитпромбанк (теперь кредитует только совместно с ГИУ), Правэкс-Банк и Райффайзен Банк Аваль, на первичном рынке (под залог самого приобретаемого объекта) – Кредитпромбанк и Укрэксимбанк. При этом последний, вместе с Пиреус Банком, пополнил сегмент кредитования нового жилья под залог альтернативной вторичной недвижимости.

При этом эксперты отмечают, что на рынке наблюдается не только сокращение программ кредитования покупки недвижимости, но и уменьшение объемов выданных кредитов. «Темпы ипотечного кредитования уже снижаются по причине ценовой недоступности кредитов для заемщиков, так как ставки по ипотеке на сегодняшний момент у большинства банков выше, чем в начале осени-2011, и по причине нехватки долгосрочных ресурсов в национальной валюте в банковской системе», - поясняет Татьяна Шаповал, директор департамента развития розничного бизнеса Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК) .

Одновременно с уменьшением предложения ипотечных программ, повышаются ставки по ипотечным кредитам. Так, средние реальные ставки по кредитам на «вторичку» в октябре-2011 выросли сразу на 0,6-1,2 процентных пункта в зависимости от срока, а по кредитам на год – превысили отметку в 20% годовых, которую так стремительно оставляли в июне-2011.

Интересно, что при этом минимальные по рынку реальные ставки по кредитам на вторичное жилье пока удерживают прежние позиции, и за месяц даже немного снизились (кроме кредитов сроком на 1 год).

 

 

ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 7.11.2011, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Мин. реальная ставка на 7.11.2011, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение за месяц)

1 год

20,32%

0,94

15,41%

0,41

29 (0)

5 лет

18,89%

0,62

15,23%

0,01

27 (-4)

10 лет

18,69%

0,82

15,04%

0,01

27 (-4)

15 лет

18,32%

1,18

14,98%

0,01

22 (-3)

20 лет

17,81%

0,68

14,95%

0,01

14 (-1)

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В сегменте кредитования на первичном рынке наблюдаются похожие тенденции. Средние реальные ставки здесь за месяц выросли на 0,5-0,9 процентного пункта. В итоге, средние реальные ставки по кредитам на 5-20 лет находятся в диапазоне от 16,99% до 17,78% годовых, при этом средние ставки увеличиваются с уменьшением срока кредита.

Так же, как и в сегменте кредитования «вторички», минимальные по рынку ставки по кредитам на «первичку» не изменились, а по срокам 5 и 10 лет даже снизились сразу на 2 процентных пункта.

 

 

ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 7.11.2011, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Мин. реальная ставка на 7.11.2011, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение за месяц)

5 лет

17,78%

0,49

10,35%

2,19

22 (-1)

10 лет

17,67%

0,57

10,16%

2,09

22 (-1)

15 лет

17,29%

0,90

12,16%

0

16 (-3)

20 лет

16,99%

0,49

12,82%

0

9 (0)

25 лет

15,05%

0

15,05%

0

1 (0)

30 лет

15,04%

0

15,04%

0

1 (0)

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Дорожают в среднем по рынку и кредиты на рефинансирование старых ипотечных кредитов. За месяц средние реальные ставки по ним выросли на 0,45 процентного пункта по срокам от пяти до 15-ти лет, и на 0,9 процентного пункта по кредитам на 20 лет. Минимальные ставки здесь также остаются без изменения или снижаются (по кредитам на 10 лет – на 0,03 процентного пункта).

 

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 7.11.2011, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Мин. реальная ставка на 7.11.2011, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение за месяц)

5 лет

17,28%

0,45

14,99%

0

4 (0)

10 лет

17,13%

0,45

16,40%

0,03

2 (-2)

15 лет

17,09%

0,45

16,49%

0

4 (0)

20 лет

16,44%

0,90

14,99%

0

2 (-2)

 

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Эксперты прогнозируют, что до конца 2011 года еще некоторые банки могут приостановить ипотечные программы. «Скорее всего, часть банков ограничит выдачу ипотечных кредитов. В первую очередь это коснется банков, которые вышли на рынок ипотеки в 3-4 квартале 2011 года, а также банков, испытывающих существенный дефицит денежных ресурсов (особенно гривны). При этом полное сворачивание ипотечного кредитования на рынке маловероятно», - комментирует Александр Борщевич, начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Банка .

Альтернативой сворачиванию ипотечных программ для других банков станет пересмотр параметров (в первую очередь, ценовых) такого кредитования. «Сворачивать такие программы банки, думаю, не будут, но очень вероятен пересмотр ценообразования. Все больше банков перейдет на плавающую ставку, возможно, сократятся сроки – из-за невозможности с одной стороны кредитовать в валюте, с другой – спрогнозировать «стойкость» национальной валюты на более длительный период времени», - считает Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра .

В итоге, до конца 2011 года по наиболее оптимистичным прогнозам экспертов средние ставки по ипотеке останутся на нынешнем уровне, по более пессимистичным – вырастут еще на несколько процентных пунктов (см. мнение экспертов ниже).

ИПОТЕКА

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке без ограничений по его локализации под залог самого приобретаемого объекта можно получить в 29-ти банках из числа 50-ти лидеров по активам.

 

СРОК КРЕДИТА 20 ЛЕТ

Аванс

Банк

Мин. реальная ставка, годовых

Макс. реальная ставка, годовых

анн.

класс.

анн.

класс.

10%

Ощадбанк 

18,57%

18,60%

18,57%

18,60%

20%

Укргазбанк 

15,37%

15,40%

15,37%

15,40%

ВТБ Банк

17,45%

17,48%

18,07%

18,10%

БМ Банк 

20,59%

20,64%

20,59%

20,64%

25%

Ощадбанк

18,57%

18,60%

18,57%

18,60%

30%

Universal Bank 

15,24%

15,29%

15,24%

15,29%

Unicredit Bank (Укрсоцбанк) 

 

16,40%

 

16,40%

Фольксбанк 

17,50%

17,50%

17,50%

17,50%

Сбербанк России  (Украина)

16,56%

16,59%

16,56%

16,59%

ВТБ Банк

16,95%

16,98%

18,07%

18,10%

Первый Украинский Международный Банк 

17,93%

17,94%

17,93%

17,94%

Пиреус Банк 

18,58%

18,61%

18,61%

18,66%

Эрсте Банк 

20,48%

20,53%

20,48%

20,53%

35%

ВТБ Банк

16,95%

16,98%

17,57%

17,60%

Ощадбанк

17,57%

17,60%

17,57%

17,60%

40%

Unicredit Bank 

14,95%

14,98%

14,95%

14,98%

Сбербанк России (Украина)

16,06%

16,09%

19,06%

19,09%

ВТБ Банк

16,45%

16,48%

17,07%

17,10%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

19,66%

19,75%

19,66%

19,75%

50%

Сбербанк России (Украина)

15,56%

15,59%

18,56%

18,59%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

19,16%

19,25%

19,16%

19,25%

60%

Сбербанк России (Украина)

18,06%

18,09%

18,06%

18,09%

70%

Индустриалбанк 

 

22,10%

 

22,10%

80%

Индустриалбанк

 

21,10%

 

21,10%

 

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

СРОК КРЕДИТА 15 ЛЕТ

Аванс

Банк

Мин. реальная ставка, годовых

Макс. реальная ставка, годовых

анн.

класс.

анн.

класс.

10%

Ощадбанк

18,59%

18,63%

18,59%

18,63%

20%

Укргазбанк

15,40%

15,43%

15,40%

15,43%

ВТБ Банк

17,47%

17,51%

18,09%

18,13%

БМ Банк

20,63%

20,69%

20,63%

20,69%

25%

Ощадбанк

18,59%

18,63%

18,59%

18,63%

30%

Universal Bank

15,25%

15,30%

15,25%

15,30%

Unicredit Bank (Укрсоцбанк)

 

16,43%

 

16,43%

Фольксбанк

17,50%

17,50%

17,50%

17,50%

Кредобанк 

16,59%

16,62%

21,08%

21,12%

Сбербанк России (Украина)

16,59%

16,62%

16,59%

16,62%

ВТБ Банк

16,98%

17,01%

18,09%

18,13%

УкрСиббанк 

17,00%

17,03%

17,00%

17,03%

Первый Украинский Международный Банк

17,94%

17,95%

17,94%

17,95%

ОТП Банк 

18,33%

18,62%

18,33%

18,62%

Киев 

18,59%

18,63%

18,59%

18,63%

Мегабанк 

18,59%

18,63%

18,59%

18,63%

Пиреус Банк

18,60%

18,64%

18,65%

18,71%

Эрсте Банк

19,52%

19,58%

19,52%

19,58%

МАРФИН БАНК 

 

21,20%

 

21,20%

35%

ВТБ Банк

16,98%

17,01%

17,59%

17,63%

Ощадбанк

17,60%

17,63%

17,60%

17,63%

Укрэксимбанк 

 

24,16%

 

24,16%

40%

Unicredit Bank

14,98%

15,01%

14,98%

15,01%

Фольксбанк

16,50%

16,50%

16,50%

16,50%

Сбербанк России (Украина)

16,09%

16,12%

19,08%

19,12%

ВТБ Банк

16,48%

16,51%

17,10%

17,13%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

19,73%

19,83%

19,73%

19,83%

Укрэксимбанк

 

23,91%

 

23,91%

50%

Сбербанк России (Украина)

15,59%

15,62%

18,59%

18,62%

Кредобанк

16,09%

16,12%

20,33%

20,37%

Форум 

17,94%

18,02%

17,94%

18,02%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

19,23%

19,33%

19,23%

19,33%

60%

Сбербанк России (Украина)

18,09%

18,12%

18,09%

18,12%

Укрэксимбанк

 

23,66%

 

23,66%

70%

Индустриалбанк

 

22,13%

 

22,13%

80%

Индустриалбанк

 

21,13%

 

21,13%

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

СРОК КРЕДИТА 10 ЛЕТ

Аванс

Банк

Мин. реальная ставка, годовых

Макс. реальная ставка, годовых

анн.

класс.

анн.

класс.

10%

Ощадбанк

18,65%

18,70%

18,65%

18,70%

20%

Укргазбанк

15,36%

15,40%

15,46%

15,50%

ВТБ Банк

17,53%

17,58%

18,15%

18,20%

БМ Банк

20,71%

20,79%

20,71%

20,79%

25%

Ощадбанк

18,15%

18,20%

18,65%

18,70%

30%

Universal Bank

15,26%

15,32%

15,34%

15,40%

Unicredit Bank (Укрсоцбанк)

 

16,50%

 

16,50%

Фольксбанк

17,50%

17,50%

17,50%

17,50%

Сбербанк России (Украина)

16,64%

16,68%

16,64%

16,68%

Кредобанк

16,65%

16,69%

21,14%

21,19%

ВТБ Банк

17,04%

17,08%

18,15%

18,20%

УкрСиббанк

17,06%

17,10%

17,06%

17,10%

Первый Украинский Международный Банк

17,96%

17,98%

17,96%

17,98%

Киевская Русь 

 

18,60%

 

18,60%

ОТП Банк

18,39%

18,69%

18,39%

18,69%

Эрсте Банк

18,61%

18,68%

19,61%

19,68%

Киев

18,65%

18,70%

19,15%

19,20%

Мегабанк

18,65%

18,70%

18,65%

18,70%

Пиреус Банк

18,66%

18,71%

18,74%

18,81%

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 

 

21,20%

 

21,20%

Марфин Банк

 

21,30%

 

21,30%

БТА Банк 

21,80%

21,90%

21,80%

21,90%

Украинский Профессиональный Банк 

 

24,00%

 

24,00%

35%

ВТБ Банк

17,04%

17,08%

17,65%

17,70%

Ощадбанк

17,16%

17,20%

17,66%

17,70%

Укрэксимбанк

 

24,24%

 

24,24%

40%

Unicredit Bank

15,04%

15,08%

15,04%

15,08%

Фольксбанк

16,50%

16,50%

16,50%

16,50%

Сбербанк России (Украина)

16,14%

16,18%

19,14%

19,18%

ВТБ Банк

16,54%

16,58%

17,16%

17,20%

Киевская Русь

 

17,60%

 

17,60%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

19,88%

20,00%

19,88%

20,00%

Укрэксимбанк

 

23,99%

 

23,99%

Финансы и Кредит 

 

24,20%

 

24,20%

50%

Сбербанк России (Украина)

15,64%

15,68%

18,64%

18,68%

Кредобанк

16,15%

16,19%

20,39%

20,44%

Киевская Русь

 

16,60%

 

16,60%

Форум

18,06%

18,15%

18,06%

18,15%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

19,38%

19,50%

19,38%

19,50%

Индустриалбанк

 

22,20%

 

22,20%

60%

Сбербанк России (Украина)

18,14%

18,18%

18,14%

18,18%

Индустриалбанк

 

21,70%

 

21,70%

Укрэксимбанк

 

23,74%

 

23,74%

70%

Индустриалбанк

 

21,20%

 

22,20%

80%

Индустриалбанк

 

20,20%

 

21,20%

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

СРОК КРЕДИТА 5 ЛЕТ

Аванс

Банк

Мин. реальная ставка, годовых

Макс. реальная ставка, годовых

анн.

класс.

анн.

класс.

10%

Ощадбанк

18,84%

18,89%

18,84%

18,89%

20%

Укргазбанк

15,35%

15,39%

15,35%

15,39%

ВТБ Банк

17,72%

17,77%

18,34%

18,39%

БМ Банк

20,99%

21,08%

20,99%

21,08%

25%

Ощадбанк

18,34%

18,39%

18,84%

18,89%

30%

Universal Bank

15,32%

15,38%

15,32%

15,38%

УкрСиббанк

16,25%

16,29%

16,25%

16,29%

Фольксбанк

17,50%

17,50%

17,50%

17,50%

Unicredit Bank (Укрсоцбанк)

 

16,69%

 

16,69%

Сбербанк России (Украина)

16,81%

16,85%

16,81%

16,85%

Кредобанк

16,83%

16,88%

21,32%

21,38%

ВТБ Банк

17,22%

17,27%

18,34%

18,39%

Эрсте Банк

17,89%

17,97%

18,00%

18,08%

Первый Украинский Международный Банк

18,04%

18,06%

18,04%

18,06%

Киев

18,34%

18,39%

18,34%

18,39%

Киевская Русь

 

18,79%

 

19,18%

ОТП Банк

18,58%

18,88%

18,58%

18,88%

Мегабанк

18,84%

18,89%

18,84%

18,89%

Пиреус Банк

18,85%

18,90%

19,02%

19,10%

Банк Кредит Днепр

 

21,39%

 

21,39%

Марфин Банк

 

21,59%

 

21,59%

БТА Банк

22,17%

22,29%

22,17%

22,29%

Украинский Профессиональный Банк

 

24,00%

 

24,00%

35%

ВТБ Банк

17,22%

17,27%

17,84%

17,89%

Ощадбанк

17,35%

17,39%

17,85%

17,89%

Укрэксимбанк

 

24,47%

 

24,47%

40%

Unicredit Bank

15,23%

15,27%

15,23%

15,27%

Фольксбанк

16,50%

16,50%

16,50%

16,50%

Сбербанк России (Украина)

16,31%

16,35%

19,31%

19,35%

ВТБ Банк

16,72%

16,77%

17,34%

17,39%

Киевская Русь

 

17,79%

 

18,18%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

19,85%

19,98%

19,85%

19,98%

20,35%

20,48%

20,35%

20,48%

Укрэксимбанк

 

24,22%

 

24,22%

Финансы и Кредит

 

24,39%

 

24,39%

50%

Сбербанк России (Украина)

15,82%

15,85%

18,81%

18,85%

Кредобанк

16,34%

16,38%

20,58%

20,63%

Киевская Русь

 

16,79%

 

17,18%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

19,85%

19,98%

19,85%

19,98%

Форум

18,44%

18,54%

18,44%

18,54%

Индустриалбанк

 

21,39%

 

22,39%

60%

Сбербанк России (Украина)

18,31%

18,35%

18,31%

18,35%

Индустриалбанк

 

20,89%

 

21,89%

Укрэксимбанк

 

23,97%

 

23,97%

70%

Индустриалбанк

 

20,39%

 

21,39%

80%

Индустриалбанк

 

19,39%

 

20,39%

 

СРОК КРЕДИТА 1 ГОД

Аванс

Банк

Мин. реальная ставка, годовых

Макс. реальная ставка, годовых

анн.

класс.

анн.

класс.

10%

Ощадбанк

20,30%

20,35%

20,30%

20,35%

20%

Укргазбанк

15,41%

15,45%

16,81%

16,85%

ВТБ Банк

19,16%

19,21%

19,78%

19,83%

БМ Банк

23,16%

23,24%

23,16%

23,24%

25%

Ощадбанк

19,80%

19,85%

20,30%

20,35%

30%

Universal Bank

15,67%

15,72%

15,67%

15,72%

Фольксбанк

17,50%

17,50%

17,50%

17,50%

УкрСиббанк

17,70%

17,75%

17,70%

17,75%

Unicredit Bank (Укрсоцбанк)

 

17,83%

 

17,83%

Сбербанк России (Украина)

18,12%

18,16%

18,12%

18,16%

Кредобанк

18,27%

18,32%

20,77%

20,82%

Первый Украинский Международный Банк

18,62%

18,64%

18,62%

18,64%

ВТБ Банк

18,66%

18,71%

19,78%

19,83%

Пиреус Банк

18,80%

18,85%

22,19%

22,27%

Киев

19,80%

19,85%

19,80%

19,85%

ОТП Банк

19,78%

20,08%

20,02%

20,32%

Киевская Русь

 

19,85%

 

19,85%

Эрсте Банк

20,06%

20,13%

20,17%

20,24%

Мегабанк

20,30%

20,35%

20,30%

20,35%

БТА Банк

21,10%

21,19%

25,08%

25,19%

Банк Кредит Днепр

 

22,85%

 

22,85%

Марфин Банк

 

23,75%

 

23,75%

Украинский Профессиональный Банк

 

24,00%

 

24,00%

35%

ВТБ Банк

18,66%

18,71%

19,28%

19,33%

Ощадбанк

18,80%

18,85%

19,30%

19,35%

Хрещатик

24,78%

24,85%

24,78%

24,85%

Укрэксимбанк

 

26,22%

 

26,22%

40%

Фольксбанк

16,50%

16,50%

16,50%

16,50%

Unicredit Bank

16,69%

16,73%

16,69%

16,73%

Сбербанк России (Украина)

17,62%

17,66%

20,62%

20,66%

ВТБ Банк

18,16%

18,21%

18,78%

18,83%

Киевская Русь

 

18,85%

 

18,85%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

23,98%

24,12%

23,98%

24,12%

Финансы и Кредит

 

25,85%

 

25,85%

Укрэксимбанк

 

25,97%

 

25,97%

Брокбизнесбанк

 

29,69%

 

29,69%

50%

Сбербанк России (Украина)

17,12%

17,16%

20,12%

20,16%

Кредобанк

17,77%

17,82%

20,27%

20,32%

Киевская Русь

 

17,85%

 

17,85%

Пиреус Банк

17,80%

17,85%

21,69%

21,77%

Форум

21,35%

21,44%

21,35%

21,44%

Индустриалбанк

 

21,85%

 

22,35%

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

23,49%

23,62%

23,49%

23,62%

60%

Сбербанк России (Украина)

19,62%

19,66%

19,62%

19,66%

Индустриалбанк

 

21,35%

 

21,85%

Укрэксимбанк

 

25,72%

 

25,72%

70%

Индустриалбанк

 

20,85%

 

21,35%

80%

Индустриалбанк

 

19,85%

 

20,35%

 

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме этого, пять учреждений предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного ипотечного учреждения с авансом от 25% на сроки до 30 лет:

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, годовых

аннутиет

класс.схема

Индустриалбанк

25%

5 лет

 

14,87%

10 лет

 

14,69%

15 лет

 

14,63%

20 лет

 

14,60%

25 лет

 

14,58%

30 лет

 

14,56%

Кредитпромбанк

25%

5 лет

15,53%

15,59%

10 лет

15,24%

15,30%

15 лет

15,15%

15,20%

20 лет