- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Ставки по автокредитам пошли вверх
Средние реальные ставки по кредитам на новые авто бьют рекорды роста: за месяц им удалось «нарастить» более процентного пункта по некоторым срокам. При этом средние ставки по кредитам на покупку подержанных авто продолжают постепенно снижаться. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной «кредитной» новости прошедшей недели.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как правильно взять кредит на авто
На минувшей неделе в Национальном Банке сообщили, что уже в декабре-2011 возможен запуск очередного инструмента, призванного снизить стоимость ипотечных кредитов для населения. Таковым станет Агентство рефинансирования жилищных кредитов (АРЖК), которое, по планам НБУ, будет выпускать облигации с дополнительным обеспечением в виде пула ипотечных кредитов и доходностью 12%-14% годовых.
Привлекательность таких бумаг для инвесторов планируют обеспечить тем, что их, наравне с ОВГЗ, можно будет зачислять в обязательные резервы финансовых организаций. Средства, привлеченные от продажи облигаций, будут направляться на рефинансирование ипотечных кредитов. Впрочем, учитывая планируемую доходность таких облигаций, и то, что ставки по рефинансируемым кредитам будут еще на несколько процентных пунктов выше, можно прогнозировать, что новый инструмент не окажет значительного воздействия на стоимость ипотеки.
ЧИТАЙТЕ: Как правильно купить авто
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли небольшие изменения. Сегмент кредитования покупки новых автомобилей потерял еще одного игрока – на этот раз кредиты перестал выдавать Кредитпромбанк.
Что касается средних реальных ставок, то по кредитам на новые автомобили они продолжают расти. Причем по сравнению с октябрем-2011 темпы роста выросли почти в 10 раз: если в предыдущем месяце ставки увеличились в среднем по рынку на 0,01-0,14 процентного пункта, то в ноябре-2011 увеличение составило от 0,65 процентного пункта по кредитам на один и два года до 1,1 процентного пункта по кредитам на шесть-семь лет.
В итоге, если месяц назад кредиты на новые иномарки, в зависимости от срока, обходились заемщикам в среднем в 13,75%-16,05% годовых, то на начало декабря-2011 средние реальные ставки уже находятся в диапазоне 14,75%-17,52% годовых.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 5.12.2011.
Срок кредита на новую иномарку | Средняя реальная ставка на 5.12.11, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений |
1 год | 14,75% | 0,66 | 32 (-1) |
2 года | 15,55% | 0,65 | 33 (0) |
3 года | 16,59% | 0,87 | 33 (0) |
4 года | 17,11% | 0,92 | 32 (-1) |
5 лет | 17,24% | 1,00 | 31 (-1) |
6 лет | 17,45% | 1,12 | 17 (-1) |
7 лет | 17,52% | 1,10 | 16 (-1) |
Вопреки всем тенденциям финансового рынка последних трех месяцев, а также резкому подорожанию кредитов на новые автомобили, средние реальные ставки по кредитам на подержанные авто не прекращают снижаться. За ноябрь-2011, в зависимости от срока, они потеряли от 0,1 до 0,3 процентного пункта. В итоге, по состоянию на начало декабря-2011, «дороже» всего обойдутся заемщикам годовые кредиты на подержанные авто – 22,45% годовых в среднем по рынку. «Дешевле» всего обойдется кредит на три года – 21,17% годовых.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Стоит ли покупать машину в рассрочку через Автоклуб
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 5.12.2011.
Срок кредита на б/у иномарку | Средняя реальная ставка на 5.12.11, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений |
1 год | 22,45% | 0,19 | 12 |
2 года | 21,74% | 0,10 | 12 |
3 года | 21,17% | 0,29 | 11 |
4 года | 21,52% | 0,20 | 9 |
5 лет | 21,83% | 0,11 | 7 |
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 5.12.2011 такова
Новые автомобили
Заявки на покупку новых автомобилей в кредит принимают 33 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.
Банк | Программа | Аванс | Срок | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
анн. | класс. | анн. | класс. | ||||
Credit Agricole (Индэкс-Банк) | Lexus | 30%, 50%, 65% | 1-7 лет | 2,40% | 2,40% | 14,71% | 14,81% |
Nissan | 10%, 15%, 30%, 50%, 55%, 65% | 2,40% | 2,40% | 19,51% | 19,62% | ||
Renault | 10%, 15%, 30%, 50%, 65% | 2,40% | 2,40% | 15,62% | 15,72% | ||
Toyota | 15%, 20%, 30%, 50%, 60% | 2,40% | 2,40% | 18,29% | 18,41% | ||
Subaru | 15%, 20%, 30%, 50% | 3,00% | 3,00% | 17,00% | 17,11% | ||
Hyundai | 20%, 25%, 30%, 50%, 70% | 3,29% | 3,30% | 17,89% | 18,01% | ||
Fiat | 15%, 20%, 50% | 4,62% | 4,62% | 17,00% | 17,11% | ||
Seat, Skoda | 15%, 20%, 30%, 50% | 4,62% | 4,62% | 18,79% | 18,91% | ||
Kia | 20%, 30%, 50%, 70% | 7,79% | 7,82% | 17,89% | 18,01% | ||
Infiniti | 30%, 50%, 65% | 8,59% | 8,62% | 17,10% | 17,21% | ||
Mazda, Suzuki | 20%, 30%, 50% | 11,57% | 11,62% | 17,59% | 17,71% | ||
Иномарки | 20%, 30%, 50% | 7,89% | 7,92% | 22,40% | 22,54% | ||
Отечественные | 20%, 50% | 18,34% | 18,48% | 22,40% | 22,54% | ||
Unicredit Bank | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 17,70% | 17,77% | 19,88% | 19,95% |
Отечественные | 60% | 1-2 года | 18,55% | 18,62% | 19,88% | 19,95% | |
Universal Bank | Mitsubishi | 20%, 40%, 50% | 1-5 лет | 0,00% |
| 25,68% |
|
Иномарки | 20%, 30%, 40%, 50%, 60% | 2,87% |
| 18,07% |
| ||
Hyundai, Mazda, Subaru, Suzuki | 20%, 40%, 50% | 12,41% |
| 16,83% |
| ||
Dodge | 20%, 30%, 50% | 14,50% |
| 18,07% |
| ||
Отечественные | 20%, 40% | 17,82% |
| 21,03% |
| ||
Альфа-Банк | Иномарки | 15%, 30%, 50% | 1-7 лет | 21,96% |
| 30,03% |
|
Отечественные | 30%, 50% | 1-5 лет | 21,96% |
| 29,06% |
| |
Банк Кредит Днепр | Иномарки | 15%, 25%, 30%, 35%, 50% | 1-7 лет |
| 13,55% |
| 24,67% |
Отечественные | 15%, 25%, 30%, 35%, 50% | 1-5 лет |
| 13,77% |
| 24,67% | |
БМ Банк | Иномарки | 15%, 25% | 1-7 лет | 22,29% | 22,97% | 24,90% | 25,10% |
Отечественные | 25% | 1-5 лет | 22,57% | 22,97% | 24,90% | 25,10% | |
БТА Банк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 16,70% | 16,79% | 25,57% | 25,69% |
Брокбизнесбанк | Иномарки | 15% | 1-5 лет |
| 26,00% |
| 26,38% |
Отечественные | 1-3 года | ||||||
ВТБ Банк | Chery | 0%, 30%, 50%, 70% | 1-5 лет | 4,41% | 4,43% | 20,39% | 20,51% |
Иномарки | 0%, 15%, 20%, 40%, 60%, 9% | 1-7 лет | 13,73% | 13,83% | 26,43% | 26,47% | |
Отечественные | 0%, 20%, 40%, 60%, 9% | 1-5 лет | 14,05% | 14,17% | 26,43% | 26,47% | |
Диамантбанк | BMW | 20%, 30%, 50%, 70% | 1-5 лет | 7,67% |
| 19,68% |
|
Индустриалбанк | Иномарки и отечественные | 30%, 50% | 1-5 лет |
| 22,80% |
| 25,19% |
Киев | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 18,60% | 18,65% | 19,80% | 19,85% |
Отечественные | 40% | 1-3 года | 19,19% | 19,30% | 21,59% | 21,69% | |
Киевская Русь | Иномарки | 10%, 40%, 40.01%, 50% | 1-5 лет |
| 3,68% |
| 19,99% |
Отечественные | 10%, 40.01% | 1-5 лет |
| 18,65% |
| 19,99% | |
Клиринговый дом | Иномарки | 30%, 50% | 1-5 лет |
| 21,39% |
| 23,83% |
Отечественные | 30%, 50% | 1-3 года |
| 21,64% |
| 23,83% | |
Кредобанк | Иномарки | 20%, 25%, 50%, 70% | 1-5 лет | 7,22% | 7,22% | 18,80% | 18,85% |
Отечественные | 20%, 50%, 70% | 1-5 лет | 7,22% | 7,22% | 13,83% | 13,84% | |
Марфин Банк | Иномарки | 30% | 1-7 лет |
| 17,43% |
| 18,98% |
Отечественные | 1-5 лет | ||||||
Мегабанк | Иномарки | 30% | 2-7 лет | 22,68% | 22,85% | 24,69% | 24,88% |
Отечественные | 40% | 2-3 года | 23,76% | 23,95% | 24,69% | 24,88% | |
ОТП Банк | Иномарки | 20%, 50%, 75% | 1-6 лет | 12,05% | 12,36% | 20,71% | 21,09% |
Ощадбанк | Иномарки | 15%, 25% | 1-7 лет | 16,39% | 16,50% | 17,53% | 17,62% |
Отечественные | 15%, 30% | 1-5 лет | 16,39% | 16,50% | 21,59% | 21,69% | |
Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 19%, 50%, 70% | 1-7 лет | 12,99% | 12,99% | 20,19% | 20,26% |
Пиреус Банк | Иномарки | 25%, 50% | 1-7 лет | 22,45% | 22,56% | 26,57% | 26,69% |
Отечественные | 30%, 50% | 1-5 лет | 23,67% | 23,79% | 27,56% | 27,69% | |
ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 0% | 1-5 лет | 19,92% |
| 19,92% |
|
Сбербанк России (Украина) | Иномарки и отечественные | 30%, 50% | 1-5 лет | 18,28% | 18,39% | 21,63% | 21,74% |
УкрСиббанк | Иномарки | 15%, 25%, 55% | 1-7 лет | 11,07% |
| 21,30% |
|
Отечественные | 25%, 55% | 1-5 лет | 11,07% |
| 21,30% |
| |
Украинский Профессиональный Банк | Иномарки | 40% | 1-5 лет |
| 24,00% |
| 24,00% |
Отечественные | 1-2 года | ||||||
Укргазбанк | Иномарки | 10% | 1-7 лет | 16,81% | 16,85% | 19,87% | 19,98% |
Отечественные | 15% | 1-5 лет | 16,81% | 16,85% | 17,21% | 17,26% | |
Укрсоцбанк | Иномарки и отечественные | 0%, 10%, 20%, 50% | 1-7 лет | 6,47% | 6,47% | 26,57% | 26,69% |
Укрэксимбанк | Daewoo, Chevrolet | 35% | 1-4 года |
| 23,63% |
| 26,07% |
Иномарки | 35%, 40%, 60% | 1-4 года |
| 23,13% |
| 26,07% | |
Финансы и Кредит | Audi | 30%, 50% | 1-7 лет | 13,93% |
| 21,52% |
|
Mitsubishi | 50% | 1-2 года | 13,93% |
| 15,70% |
| |
Geely | 20% | 1-5 лет | 24,62% |
| 27,81% |
| |
SsangYong | 20% | 1-7 лет | 24,62% |
| 27,81% |
| |
Иномарки | 20% | 1-7 лет | 26,81% |
| 28,29% |
| |
Отечественные | 20% | 1-5 лет | 26,81% |
| 28,29% |
| |
Фольксбанк | Иномарки | 20% | 1-5 лет | 17,50% | |||
Отечественные | 35% | 1-4 года | |||||
Форум | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 22,23% | 22,28% | 23,79% | 23,85% |
Отечественные | 1-3 года | 22,59% | 22,65% | 23,79% | 23,85% | ||
Хрещатик | Иномарки и отечественные | 35% | 1-3 года | 25,87% | 25,97% | 27,67% | 27,77% |
Эрсте Банк | ВАЗ | 25%, 30% | 1-5 лет | 19,68% | 19,78% | 21,01% | 21,12% |
ЗАЗ | 30%, 35% | 1-5 лет | |||||
Иномарки | 25%, 30% | 1-7 лет | |||||
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
Банк | Программа | Аванс | Срок | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
анн. | класс. | анн. | класс. | ||||
Банк Кипра | Иномарки | 20%, 30% | 1-7 лет | 25,49% | 25,59% | 27,67% | 27,77% |
Отечественные | 40% | 1-3 года | 25,87% | 25,97% | 27,67% | 27,77% | |
Банк Русский Стандарт | Иномарки | 10%, 50% | 1-5 лет | 11,55% |
| 28,73% |
|
Отечественные | 10% | 14,29% |
| 28,73% |
| ||
Всеукраинский Банк Развития | Иномарки и отечественные | 10% | 1-7 лет | 17,16% |
| 19,50% |
|
Идея Банк (Плюс Банк) | Chevrolet, Opel | 10% | 1-7 лет | 11,64% |
| 16,30% |
|
Иномарки | 10%, 20% | 1-7 лет | 16,24% |
| 23,27% |
| |
Отечественные | 10% | 1-5 лет | 16,24% |
| 17,84% |
| |
Львов | Иномарки | 30%, 40%, 60% | 1-5 лет | 17,52% | 17,59% | 21,19% | 21,27% |
Терра Банк | Иномарки | 20%, 25%, 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 23,30% | 23,46% | 31,41% | 33,40% |
Укринбанк | Ford, Mitsubishi, Renault | 20% | 1-5 лет |
| 17,58% |
| 19,76% |
BMW | 25% | 1-5 лет |
| 18,19% |
| 18,91% | |
Audi | 25% | 1-5 лет |
| 19,39% |
| 20,85% | |
Иномарки | 25%, 30% | 1-5 лет | 20,34% | 18,19% | 21,79% | 18,91% | |
Энергобанк | Иномарки | 15% | 1-5 лет | 15,81% | 15,85% | 21,20% | 21,25% |
Отечественные | 15% | 1-5 лет | 20,32% | 20,37% | 21,20% | 21,25% | |
Эрдэ Банк | Иномарки | 20% | 1-3 года | 22,02% | 22,03% | 24,07% | 24,08% |
Отечественные | 30% | 1, 2 года | 22,04% | 22,04% | 24,07% | 24,08% | |
Юнекс | Иномарки | 15%, 30%, 50%, 75% | 1-5 лет | 7,60% | 7,62% | 23,93% | 24,08% |
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в 12 банках из числа 50 лидеров по активам:
Банк | Программа | Аванс | Срок | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
анн. | класс. | анн. | класс. | ||||
Credit Agricole (Индэкс-Банк) | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 30,96% | 31,18% | 35,30% | 35,54% |
БМ Банк | Иномарки | 40% | 1-3 года | 21,48% | 21,62% | 24,48% | 24,62% |
ВТБ Банк | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 22,18% | 22,30% | 24,58% | 24,69% |
Киевская Русь | Иномарки | 40% | 1-5 лет |
| 23,29% |
| 24,67% |
Кредобанк | Иномарки | 50% | 1-3 года | 19,59% | 19,65% | 20,30% | 20,35% |
Мегабанк | Иномарки | 50% | 1-2 года | 24,69% | 24,88% | 27,36% | 27,54% |
Отечественные | 50% | 1 год | 27,36% | 27,54% | 27,36% | 27,54% | |
ОТП Банк | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 22,58% | 22,72% | 26,95% | 27,11% |
Ощадбанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1-4 года | 16,17% | 16,23% | 18,21% | 18,27% |
ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 15% | 1-5 лет | 23,88% |
| 23,88% |
|
Украинский Профессиональный Банк | Иномарки | 50% | 1-4 года |
| 24,00% |
| 24,00% |
Отечественные | 1-2 года | ||||||
Укргазбанк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 12,06% | 12,12% | 17,61% | 17,72% |
Отечественные | 1-3 года | 12,06% | 12,12% | 17,29% | 17,40% | ||
Эрсте Банк | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 21,16% | 21,27% | 24,27% | 24,38% |
Из меньших банков на подержанные автомобили иностранного производства выдают кредиты:
Банк | Аванс | Срок | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
анн. | класс. | анн. | класс. | |||
Банк Кипра | 50% | 1-5 лет | 27,49% | 27,59% | 29,66% | 29,77% |
Всеукраинский Банк Развития | 35% | 1-5 лет | 20,00% |
| 20,00% |
|
Идея Банк (Плюс Банк) | 20% | 1-7 лет | 10,26% |
| 20,85% |
|
Терра Банк | 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 26,78% | 26,85% | 30,58% | 32,31% |
Юнекс | 30%, 40%, 60% | 1-5 лет | 14,85% | 14,96% | 23,39% | 23,54% |
