Большие должники: каким банкам НБУ протянул руку помощи

В 2015 году банки получили от Национального банка Украины 17,3 млрд грн кредитов рефинансирования на срок более 30 дней. Еще 58,1 млрд грн регулятор выдал в форме краткосрочных займов на 1 день (овернайты), на неделю и на две недели. По кредитам рефинансирования, процентный доход НБУ составляет около 1 млрд грн в месяц. Таким образом за 2015 год Нацбанк заработал около 12 млрд грн.

На какие цели одалживал НБУ

Но, не смотря на существенную прибыль, в прошлом году НБУ был очень скуп на кредиты по сравнению с предыдущими годами. В 2014 году регулятор выдал банкам более 123 млрд рефинанса сроком более 30 дней. В спокойном 2013-ом - 46,2 млрд грн. Всего задолженность банков по кредитам рефинансирования перед Национальным банком Украины по состоянию на 1 февраля составила 103,1 млрд грн

По информации пресс-службы НБУ в 2015 году все кредиты были выданы на поддержку ликвидности банков, которые столкнулись с оттоком депозитов. Основная сумма займов была выдана в первом квартале прошлого года. Тогда наблюдались массовые оттоки вкладчиков из банковской системы. За первый квартал 2015 года банковская система потеряла около 30 млрд грн или 10% вкладов. "Тогда банковский сектор находился, наверное, в самом критическом состоянии. У нас были оттоки, у нас была необходимость быстрой ликвидности. Национальный банк полностью выполнил свою роль кредитора последней инстанции. Он предоставил нам стабилизационный кредит, очень вовремя, быстро, эффективно, у нас вообще не возникло с этим никаких сложностей", - рассказала в интервью ЛІГА.net глава правления Банка Кредит Днепр Елена Малинская. "В 2015-ом НБУ обязывал банки направлять эти деньги только на выплату депозитов населения и в отличие от других лет контролировал  данный процесс", - рассказывает председатель правления Коммерческого Индустриального Банка Вадим Березовик.

Читайте также - По второму кругу: что происходит с Проминвестом

Источник

После замедления темпов оттока депозитов, банки стали реже обращаться к НБУ за помощью.  Поубавил аппетит банков к рефинансированию рост его стоимости. В марте 2015 года НБУ поднял учетную ставку, к которой "прявязана" стоимость займов регулятора, до 30% годовых и банкам пришлось искать другие источники фондирования. Я считаю, что действия НБУ по подъему ставки рефинансирования (до 30%), ключевому индикатору, по которому банки получают рефинансирование, было оправдано. Это стимулировало банки думать над тем, как привлекать средства. И не рассчитывать особо на дорогие ресурсы Нацбанка", - говорит первый заместитель председателя правления ПриватБанка Олег Гороховский.

Повышение учетной ставки, а также рост ликвидности банковской системы подтолкнул банков гасить кредиты досрочно. Например, Ощадбанк, осуществив несколько крупных досрочных погашений кредитов НБУ в конце 2015 и в начале 2016 снизил долг перед регулятором вдвое. Также в конце 2015 года ПриватБанк  погасил более 1 млрд грн рефинансирования НБУ.

Читайте также - Дубилет: В течение года мы решим вопрос инсайдерских кредитов

Источник

данные ICU

Погашать кредиты НБУ также стимулирует банки ограничения, которые НБУ применяет к банкам когда выдает займы. И если в случае с кредитами на срок более 30 дней в ходе проведения тендера  особых запретов нет, то в случае выдачи стабилизационных кредитов к банкам ставят в жесткие рамки - минимизацию затрат и кредитных рисков. "Например, банкам запрещается выдавать бланковые кредиты, покупать негосударственные ценные бумаги, возвращать  досрочно депозиты инсайдерам,  выплачивать  бонусы и премии  руководителям, выплачивать  дивиденды", - рассказывает Березовик. Также могут   установить ограничения  относительно  привлечения средств  клиентов физических лиц - установить депозитный потолок  или  запретить принимать новые депозиты   от населения.  "А это самые жесткие ограничения  для банков", - уверен Березовик.

Крупнейшие должники

Максимальный объем рефинансирования в 2015 году получил ПриватБанк - 9,7 млрд грн. Общий объем задолженности крупнейшего банка перед Нацбанком составляет 26,1 млрд грн, что превышает объем уставного капитала Привата. "Но следует учесть роль Приватбанка в банковской системе Украины. Каждая третья гривна на депозитах физических лиц размещена в Привате", - говорит аналитик банковского рынка компании ICU Михаил Демкив.

В 2014-2015 годах банк столкнулся с существенными оттоками вкладчиков. За этот период объем депозитов банка, с учетом эффекта девальвации, упал на $2,5 млрд. "Это значительно больше, чем увеличение задолженности банка перед НБУ за соответствующий период. Сейчас банк демонстрирует хорошую динамику роста депозитов, поэтому, можно ожидать дальнейшего уменьшения долга банка перед регулятором", - говорит Демкив. По словам председателя правления ПриватБанка  Александра Дубилета банк рассчитывает за три года полностью погасить этот кредит.

Второй крупнейший заемщик НБУ прошлого года стал неплатежеспособный банк Финансы и Кредит. Ему НБУ выдал 1,45 млрд грн.  В целом Нацбанк за прошлый год выдал банкам, в которые в дальнейшем была введена временная администрация  1,7 млрд грн. По мнению аналитика ИК Adamant Capital Инны Звягинцевой эти кредиты вряд  ли можно будет полностью вернуть. "Распродажа активов банка в процессе ликвидации не всегда позволяет вернуть деньги вкладчиков, не говоря уже об НБУ",  - уверена Звягинцева. 

Впрочем в НБУ уверены, что способны вернуть деньги, выданные неплатежеспособным банкам. В ходе пресс-конференции, которая состоялась 1 марта, директор департамента управления рисками Национального банка Украины Игорь Будник заявил, что уже в 2016 году Нацбанк планирует выручить от реализации залогов неплатежеспособных банков 13 млрд грн. Также НБУ будет работать с акционерами обанкротившихся банков, которые выступали поручителями по кредитам рефинансирования. Общая сумма перетнзий Нацбанка к Николаю Лагуну (Дельта Банк), Леониду Климову (ИмексБанк), Константину Жеваго (Финансы и Кредит) и Олегу Бахматюку (Финансовая Инициатива, VAB Банк) составляет 11,5 млрд грн.

 Татьяна Писаная