Переключиться на мобильную версию

Новая квартира в кредит: где взять и сколько стоит

Назад к разделу Недвижимость
Кредитные ставки на покупку первичного жилья в Киеве и области стартуют от 12,82% годовых.
Покупать жилье в строящихся домах намного выгоднее, но и рискованнее
Покупать жилье в строящихся домах намного выгоднее, но и рискованнее
shutterstock.com

Что лучше: купить готовую квартиру или инвестировать в строящийся дом? На этот вопрос отвестил Prostobank.ua.

Прежде всего, покупка в кредит введенного в эксплуатацию нового жилья отличается от инвестирования в строительство с юридической точки зрения. Квартира, которую продает вам застройщик на этапе строительства, не существует ни физически, ни юридически, а потому не может быть принята в залог банком. Зачастую банки предлагают простой выход из ситуации: оформление кредита под залог альтернативной недвижимости, принадлежащей заемщику. «Ипотечная программа на покупку не введенной в эксплуатацию недвижимости может предусматривать предоставление дополнительного залога – до момента сдачи в эксплуатацию покупаемой недвижимости», - комментирует Антон Погорелов, заместитель председателя правления Астра Банка.

Однако прост такой вариант лишь на первый взгляд. Во-первых, альтернативной недвижимости у заемщика может просто не оказаться. А во-вторых, в случае, если строительство по какой-то причине остановится, заемщик рискует остаться не только без нового, но и без старого жилья в случае неуплаты по кредиту.

В частности по этим причинам, а также с целью привлечения инвестиций в строительство нового жилья, некоторые банки все же предлагают кредиты на покупку недостроенной недвижимости под залог ее самой. В таком случае залогом выступают имущественные права на недостроенный объект, полученные путем участия в фонде финансирования строительства (ФФС), или строительные облигации.

Что предлагают

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г., программы кредитования на покупку жилья в уже построенных и сданных в эксплуатацию объектах действуют в десяти учреждениях из числа 50-ти банков-лидеров по активам. При этом восемь банков готовы кредитовать приобретение нового жилья в любом объекте, независимо от его локализации.

Авансы по таким займам стартуют от 30%-50% в зависимости от объекта, сроки достигают 20 лет. Хотя некоторые банки (Хрещатик, Банк 3/4) готовы предоставить кредит всего на год. Что касается стоимости займов, то реальные ставки по ним находятся в диапазоне 21%-26% годовых.

Кредитные программы на покупку жилья на первичном рынке независимо от локализации объекта, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г.

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

30%

1-20 лет

21,06%-22,83%

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

40%

1-20 лет

21,45%-24,48%

Credit Agricole

50%

1-20 лет

21,66%-26,12%

Кредобанк

30%, 50%

1-15 лет

22,15%-24,14%

Сбербанк России (Украина)

30%, 40%, 50%

1-20 лет

22,98%-25,35%

ОТП Банк

30%

1-15 лет

24,77%-28,32%

Хрещатик

40%

1 год

25%

Банк 3/4

50%

1 год

25,89%-25,92%

Пять банков кредитуют покупку жилья в конкретных готовых объектах. Авансы по таким займам будут немного меньше и стартуют от 20%-40% в зависимости от объекта кредитования, сроки также достигают 20 лет, хотя есть и исключения: кредиты банка «Таврика» на покупку квартир в Буче предлагают на срок до 30 лет.

Кредитные программы на покупку жилья на первичном рынке в достроенных объектах, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г.

Объект

Кредитующий банк

Степень готовности

Стоимость кв.м. жилья

Условия кредитования

(аванс; срок; реальная ставка, годовых)

Жилье в Солнечном луче

БМ Банк

введен в эксплуатацию

Квартира – 1700-1800 долл., таунхаус – 1800 долл., коттедж – 2300 долл.

25%; 1-20 лет; 15,09%-17,74%

ЖК Grand Life

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

введена в эксплуатацию 1 очередь

7600-8000 грн.

25%; 1-20 лет; 19,74%-20,61%

ЖК Ольжин град, Вышгород

Киевская Русь

введен в эксплуатацию

8100 грн.

20%, 40%, 50%; 1-10 лет; 15,59%-19,67%

г. Буча, ул. Центральная, 33В

Таврика

введен в эксплуатацию

6 880 грн.

30%, 5-30 лет, 15,04%-15,35%

г. Киев, ул. Дружбы Народов, 14-16

Таврика

введены в экспл. 1,2,5 секция

16 500 – 18 928 грн.

40%, 60%, 80%; 1-20 лет; 12,82%-18,80%

г. Киев, ул. Соломенская, 15А

введен в эксплуатацию

от 1975 долл.

г. Киев, ул. Щорса, 44

введен в эксплуатацию

от 19040 грн.

Коттеджный городок «Ясни зори»

введен в эксплуатацию

от 1000 долл.

Комплекс "Васильковский"

Хрещатик

введен в эксплуатацию

18 600 грн.

35%; 1 год; 19%

Еще пять учреждений из числа 50-ти банков-лидеров по активам предлагают своим заемщикам кредиты на недостроенное жилье или же участие в финансировании строительства. Авансы здесь немного выше – от 30%-50% по разным объектам. Только банк «Киевская Русь» предлагает займы с авансами от 20%. Максимальные сроки кредитования составляют 10-20 лет. Реальные ставки также немного выше, чем по кредитам на готовое жилье: от 15,6% до 23% годовых, но все же заметно ниже, чем по кредитам без привязки к конкретному объекту.

Кредитные программы на покупку жилья на первичном рынке в строящихся объектах, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г.

Объект

Кредитующий банк

Степень готовности

Стоимость кв.м. жилья

Условия кредитования

(аванс; срок; реальная ставка, годовых)

ЖК "Парковые озера"

Дельта Банк; Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

1-я очередь построена, введена в эксплуатацию и продана. 2-я очередь - ввод в эксплуатацию в конце марта-2013

от 11 850 грн.

Дельта Банк: 30%, 40%; 1-10 лет; 20,30%-23,09%;

 Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™: 30%; 1-20 лет; 21,06%-22,83%

ЖК Ольжин град, Борисполь

Киевская Русь

ввод в эксплуатацию - 4 квартал 2012 года

от 7200 грн.

20%, 40%, 50%; 1-10 лет; 15,59%-19,67%

Вишневый Городок

Пиреус Банк

1 очередь - октябрь 2012, 2 - конец 2013 года

1000 долл.

30%, 50%; 1-20 лет; 16,07%-18,35%

Объекты компании «Житло инвест»

Ощадбанк

в зависимости от объекта

от 7000 грн., в зависимости от объекта (Киев и область)

30%, 40%; 1-20 лет; 17,66%-20,85%

ЖК "River Stone"

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

Ввод в эксплуатацию: 1 очередь (1,2,3 дом) - до конца этого года, 2 очередь (4,5,6 дом) - через 1,5-2 года

1 600 долл.

45%; 1-20 лет; 21,10%-22,83%

 

Наконец, ряд банков (четыре учреждения) не делают различий между уже введенными в эксплуатацию и еще строящимися объектами и кредитуют их по общим программам. Авансы здесь стартуют от 20%-40% стоимости жилья, сроки достигают 20 лет, а диапазон реальных ставок наиболее широкий: от 12% до 23% годовых.

Кредитные программы на покупку жилья на первичном рынке в строящихся и готовых объектах, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г.

Объект

Банк

Степень готовности

Стоимость кв.м. жилья

Условия кредитования

(аванс; срок; реальная ставка, годовых)

ЖК "Лико Град"

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

введены в экспл. дома по ул. Ак.Вильямса 5, 3/7, 3А, 5А, ул. Мейтуса 4А; дом по ул. Симоненко, 5 - октябрь 2012 года

1127- 1453 долл.

40%; 1-20 лет; 21,10%-22,83%

Green Hills

Пиреус Банк

коттеджи готовые или под заказ, строительство занимает 8-11 месяцев

от 1100 долл.

30%; 1-20 лет; 12,11%-14,77%

ЖК "Чайка-2"

Укргазбанк

один дом введен, ближайшая сдача дома - №29 в декабре-2012, далее план не утвержден

9250 грн.

20%, 50%; 1-20 лет; 14,35%-17,39%

Объекты ХК «Киевгорстрой»

Укргазбанк

часть домов введена в экспл., остальные будут введены в 2012-2014 гг. в зависимости от объекта

7000-17000 грн. в зав. от расположения объекта

20%; 1-20 лет; 16,9%-18,65%

Как видим, степень готовности объекта не слишком сильно влияет на условия кредитования. Заметно большее значение имеет привязка к конкретному объекту или ее отсутствие.

Преимущества и недостатки

Однозначным преимуществом покупки в кредит уже готового нового жилья можно считать больший выбор кредитующих учреждений. «Следует учитывать ограниченность выбора программ кредитования на покупку квартир в объектах, которые не введены в эксплуатацию. Преимущественно эти программы реализуют банки, финансирующие строительство данного объекта, и, соответственно, имеющие исключительное право на кредитование потенциальных покупателей. В то же время, если объект введен в эксплуатацию, то покупатель свободен в выборе ипотечной программы у любого банка», - рассказывает Антон Погорелов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Застройщики повысят цены на жилье в новых домах

С другой стороны, программы кредитования на покупку введенного в эксплуатацию жилья имеют и ряд недостатков. Во-первых, как было сказано выше – это значительно более высокая ставка по кредиту в том случае, если программа кредитования не привязана к конкретному объекту.

Во-вторых, программы кредитования «недостроев» могут оказаться дешевле и по другим причинам. «Номинальная процентная ставка по кредитам на покупку недвижимости, которая не введена в эксплуатацию, ниже, чем по кредитам на покупку готовой недвижимости. Разница в процентном доходе,  в основном, компенсируется банку самим застройщиком. Например, через повышенную стоимость квадратного метра по недвижимости, в которую заложен недополученный процентный доход», - поясняет Антон Погорелов.

Наконец, даже если ставка по кредиту на незавершенный объект не будет ниже, заемщик все равно заплатит меньше из-за отсутствия страховых платежей. «В-третьих, для объектов недвижимости, которые не введены в эксплуатацию, отсутствует страхование недвижимости», - комментирует Антон Погорелов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как распознать проблемное жилье: советы юриста

Комментариев (0)
Оставляя комментарий, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Пользователи, которые нарушают эти правила грубо или систематически, будут заблокированы.
Полная версия правил
Осталось 300 символов
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее здесь