Подержанные машины станут доступнее

Против лома

Отом, что невозвраты по кредитам будут массовыми, а действия банковжесткими, свидетельствует появление первых антиколлекторских компаний.Одной из первых на рынок вышла Best Credit AntiCollection. Изкредитного брокера компания трансформировалась в помощника по решениюпроблем с банками, противостоянию коллекторам. “У нас был случай, когдабанковский служащий отнял ключи от машины и техпаспорт у клиента беззадолженности, — говорит кредитный брокер Best Credit AntiCollectionИгорь Лизогуб. — Один из крупнейших в стране банков предложил своемузаемщику досрочно погасить остаток по автокредиту. Запуганный егослужбой безопасности клиент единоразово выплатил финучреждению пятьтысяч долларов. А оно, оказывается, таким способом поднимало своюликвидность”. Подобные случаи пока единичны. Банки не предоставляютинформацию о количестве должников и потенциальных неплательщиков, чтобыне нагнетать ситуацию. Прогнозируется, что в нынешнем году на продажубудет выставлено 120—150 тыс. залоговых автомобилей. Общее количествокредитных автомобилей составляет около 700 тысяч.

Процедуруизъятия залогового имущества банки начинают по истечении 90 днейпросрочки обязательных платежей — как раз столько времени прошло послерезкого подорожания курса доллара в ноябре 2008-го. Еще пару месяцевклиенты смогут платить по кредиту из личных запасов. Но дальше выплатыстановятся всё более непредсказуемыми: должники теряют работу,работодатели сокращают заработную плату. До трети клиентов могутстолкнуться с трудностями при погашении задолженности перед банком.

Многиеиз них признают свою неплатежеспособность и начнут процесс расторжениякредитного договора. Залоговый автомобиль клиент может реализоватьсамостоятельно и погасить задолженность либо передать эту функциюбанку. Когда заемщик и банк работают сообща, эта процедура проходитдостаточно просто. Автомобиль по доверенности выставляют на продажу,его стоимость определяет независимый оценщик, цена согласовывается свладельцем. “В нашем банке около двух лет работает электронная торговаяплощадка продажи автомобилей, которая позволяет в режиме онлайнвыставлять машину на продажу, бронировать ее по заявкам покупателей,снимать с продажи после оплаты. У нас в каждом филиале есть площадкидля хранения и продажи авто, штат специалистов и автоброкеров. Цены наконфискованные машины не бросовые, как думают многие, а реальные. Ихустанавливают в зависимости от состояния автомобиля. Задача банка —вернуть кредитные средства и сохранить нормальные отношения с клиентом,попавшим в сложную ситуацию. В основном авто, если они не в аварийномсостоянии, реализуются в течение месяца”, — объясняет пресс-секретарьПриватБанка Олег Серга.

Крупные банки благодаряналаженной системе реализации залоговых автомобилей старалисьобезопасить себя от возможных потерь. Во всяком случае, до сих пор.Правда, если парк залоговых автомобилей будет расти, аплатежеспособность населения падать, то реализовывать их будет всёсложнее. Сейчас количество выставленных на продажу машин ПриватБанкомсоставляет 1300 единиц, в прошлом году одновременно предлагалось кпродаже не более 800. В основном на реализацию попадают бюджетныемодели: ВАЗ, Daewoo, авто китайских производителей.

Иначеразворачиваются события, если должник не идет на контакт с банком.Тогда дело решается в судебном порядке или через исполнительную службу.Процесс изъятия автомобиля должен происходить в присутствии сотрудникабанка и представителя исполнительной службы или через предписание,оформленное у нотариуса (в зависимости от условий кредитного договора).Номерные знаки снимаются только в присутствии сотрудникаГосавтоинспекции. Если клиент скрывается вместе с залоговымавтомобилем, то его объявляют в розыск — машина попадет в распоряжениебанка через штрафную площадку ГАИ. “Законодательство предусматриваетнеобходимость уведомить клиента о судебном процессе по изъятиюзалогового автомобиля. Но если должник отсутствует на рассмотрениидела, это не станет препятствием для вынесения решения”, — говоритстарший партнер юридической фирмы “Ильяшев и партнеры” Роман Марченко.

Аукцион щедрости

“Сегодняочень тяжело реализовать залоговый автомобиль, — утверждает генеральныйдиректор Всеукраинской ассоциации автомобильных импортеров и дилеров(ВААИД) Олег Назаренко. — Без согласия владельца невозможно снять автос учета в ГАИ, нужно его физическое присутствие в отделении. Банкдействительно может отобрать машину у неплательщика и поставить ее наштрафплощадку, но реализовать ее без разрешения собственника не сможет.Клиент может игнорировать вызовы в суд, подавать апелляции, словом,процесс затягивается более чем на полгода. Кроме того, украинскоезаконодательство делает эту процедуру слишком дорогой. Чтобы продатьзалоговый автомобиль, банк должен уплатить при реализации двадцатьпроцентов НДС. Залоговый автомобиль можно продавать только черезМинистерство юстиции, уполномоченные компании возьмут еще до тридцатипроцентов от стоимости машины за организацию аукциона”.

Но,несмотря на риски и волокиту, далеко не все банки готовы идти науступки клиенту, который потерял источник дохода и не может обслуживатьсвой кредит в прежнем объеме. Реструктуризация автокредита — редкаяпроцедура. Ежедневно цена автомобиля снижается, после выезда из салонаон автоматически дешевеет на десять процентов. Банки, как правило, несоглашаются даже на отсрочку платежей, не говоря уже о снижениипроцентной ставки.

Такие тенденции на рынкеавтокредитования привели к открытию нового вида бизнеса — автомобильныхломбардов и аукционов. Так, в конце февраля в Киеве состоится первыйавтомобильный аукцион. Его проводит компания “Автомобильные аукционы”,основанная в 2008 году. На первые торги удалось собрать внушительныйобъем залогового имущества — 12 тыс. автомобилей со всех регионовстраны, разных по цене, пробегу и возрасту. В структуре выставленных напродажу авто 80% составляют автомобили, добровольно возвращенныебанкам. Таким образом, зарождается новая форма розничной торговлибэушными автомобилями — прообраз будущего рынка залоговых авто.

“Мыпредложим потребителю уникальный сервис, выгодный всем участникамрынка. Банки получат возможность быстро и без лишних проблемреализовать заложенное имущество. Их клиенты смогут без задержкипродать автомобиль по наивысшей цене на рынке и погасить задолженность.А новые владельцы — приобрести авто на выгодных условиях и из надежныхрук”, — сообщил руководитель отдела продаж компании “Автомобильныеаукционы” Сергей Середа.

Компания в 2009 годунамерена реализовать около 30 тыс. автомобилей. Это 20—25% от тогообъема автомобилей, который банки, по прогнозам, выставят на продажу.Стартовая цена на товар будет формироваться независимыми экспертамипосле осмотра автомобиля и согласования с банком. Такие проекты давноуспешно работают в США и Центральной Европе, а на рынке стран СНГ этоновая практика.

Новые против почти новых

“Появлениепула залоговых автомобилей отразится на продажах новых автомобилей,поскольку есть вероятность, что на рынке появится большое количествопочти новых машин, возрастом три месяца, полгода, год”, — считаетпресс-секретарь компании “Ниссан Мотор Украина” Игорь Соколов. Темвременем ситуация на рынке новых автомобилей и без того сложная. Поданным компании AUTO-Consulting, в 2008 году в Украине было продано 623тыс. новых автомобилей, что стало очередным рекордом для нашего рынка.По сравнению с 2007-м рынок вырос почти на 15%, при этом в первомквартале прошлого года он увеличивался на 90% ежемесячно. Автопаркнашей страны за последние десять лет значительно обновился. Но теперьстремительное развитие рынка прекратится. В европейские страныпрошедший год уже принес падение объемов автопродаж (—3,9%). А в январе2009-го продажи упали на 27%, что стало наихудшим показателем запоследние двадцать лет. В Украине продажи обрушились на 60—70%, чтоотбросило отечественный рынок на пять лет назад. “Перед нами стоит одназадача — выжить. Немногие, даже крупные игроки, рынка не смогутдотянуть до конца года. Кто построит более эффективную цепочкупроизводства, сбыта, сервиса, тот останется на дистанции”, — уверяетпредседатель правления компании “Атолл Холдинг” Олег Боярин.

Государствоне может предложить автомобильному рынку серьезную поддержку, как этопроисходит в Европе и США. В таких условиях импортеры и дилеры ищутновые инструменты продвижения товара, поддержания своей доходности.Многие компании активизируют или внедряют услуги лизинга. “С осени2008-го мы перестали зависеть от банков, поскольку финансируем своихклиентов за счет собственных средств. В этом году наша компанияпредложит не только лизинг, но и кредит”, — говорит генеральныйдиректор компании “Порше Украина” (марки Audi и VW) Александр Рябухин.Собственные кредитные программы уже больше года внедряют Renault иNissan. Для этих компаний одним из возможных инструментов поддержанияпродаж, наряду с финансовой поддержкой, станет введение сервисныхпрограмм (специальные цены и скидки, повышение качества сервиса,специальные программы помощи на дороге владельцам авто и т. д.).

Вближайшее время эксперты ожидают роста популярности услуги trade-in(обмен старой машины на новую с доплатой). “Сегодня объем продаж новыхавто по схеме trade-in в официальной дилерской сети нашей компаниидостигает десяти процентов”, — сообщил директор департамента маркетингаи рекламы компании “Торговый дом ”НИКО””, официального импортераMitsubishi Motors в Украине, Ярослав Вовк. “Для клиентов преимуществаэтой системы очевидны: одни могут приобрести новый автомобиль и недумать, куда продать старый. А другие получают подержанный автомобиль сграмотной предпродажной подготовкой и достоверной сервисной историей”,— отметил руководитель отдела маркетинга дистрибуторской компании“Субару Украина” Олег Давыденко.

Импортеры идилеры выступают за упрощение законодательства для продвижения этойуслуги. Сейчас клиент при продаже своей машины автосалону вынуждензаплатить 15% налога на доходы физлиц, невзирая на то, что тут жепокупает взамен новый автомобиль и снова платит все налоги при егорегистрации. При продаже автомобиля на вторичном рынке такойдополнительной нагрузки нет. А значит, постепенно розничная торговляавтомобилями будет перемещаться из автосалонов на автобазары и аукционыили даже на штрафплощадки.

Автор: Светлана ПЛАКСИНА

Источник: Укррудпром