В отпуск — за чужой счет

На носу сезон отпусков, и многие уже определились с планами на лето. Сомневаются пока только те, чьи желания не вписываются в бюджет. Если пару лет назад эту проблему могли решить буквально в любом турагентстве (многие сотрудничали с банками и продавали туры в кредит), то теперь туристу приходится выкручиваться самому. Обзвонив два десятка турагентств, мы нашли только два, где готовы были помочь с кредитом — отправляли в партнерский банк за кредитом наличными. Мы решили разобраться, где нынче выгоднее всего занять на «сбычу туристических мечт». Для примера мы просчитали кредит на семейный тур (например, в Турцию) за $2,5 тыс. при условии, что половину поездки туристы могут оплатить сами (сумма кредита — 10 тыс. грн.).

Депозит — в заложники

Это едва ли не самый выгодный способ занять на отпуск, так как процентная ставка по кредиту под залог вклада будет всего на 3—4% выше ставки по нему. То есть, если у вас вклад в гривне под 20%, то ставка по займу будет всего 23—24%. Если взять такой кредит на 1 год, то в месяц надо будет платить 946 грн., а переплата за год (с учетом 2%-ной разовой комиссии за оформление) будет всего 1560 грн. Понятное дело, что такой кредит доступен только тем, у кого есть вклад на нужный срок (хочешь кредит на год — на тот же срок должен быть и вклад). Также стоит помнить, что банк не отдаст заложенный вклад до полного расчета по кредиту.

Кредитка — друг туриста

Альтернативный способ одолжить денег на поездку — кредитная карта. Ставки по ним божеские (25—36% годовых) и почти не бывает комиссий. Если потратить с кредитки 10 тыс. гривень и равномерно за год погашать по 900 грн. в месяц и проценты, то переплата по кредиту составит порядка 1800 грн. Единственная проблема — получить кредитную карточку непросто. Всего два банка дают кредитки без залога и только на 8 тыс. грн., а остальные дают или в нагрузку к зарплатным картам, или под залог вклада или жилья. Но кредитку вряд ли можно считать полноценным займом на отпуск — скорее подспорьем для тех, у кого маловато денег на карманные расходы в поездке и форс-мажор.

Неличные наличные

Кредит наличными — удобный способ занять на отпуск. Именно такие займы банки давали туристам пару лет назад. Плюс кэш-кредита — простота оформления, минус — высокая цена. По таким займам банки берут не только проценты и разовую комиссию, но и ежемесячную комиссию, а еще иногда страховку. В итоге заявленная ставка по кредиту от 0 до 10% годовых превращается в реальные 60—90% в год. В нашем случае кредит наличными будет обходиться в 1150 грн./мес., а общая переплата составит 3800 грн. Чтобы получить такой кредит, нужно принести в банк не только паспорт и код, но и справку о доходах и копию трудовой книжки. Если у вас минимальная официальная зарплата, не видать вам кредита, как… хорошего отпуска.

Крыша или отпуск?

С десяток-полтора банков дают кредиты под залог квартиры или земельного участка. Ставки по таким вкладам 23—30% годовых, разовые комиссии — от 1—2 до 5% от суммы кредита. Вроде бы неплохо, но при оформлении кредита придется потратиться на оценку и страхование жилья, нотариальное оформление договора залога и т. д. Это влетит в копеечку. В нашем случае (если семья дает в залог квартиру за $100 тыс.) речь идет о первоначальных расходах в 3500—4000 грн. Платеж по кредиту будет порядка 965 грн., а общая переплата 5100—5600 грн., что сравнимо с расходами по традиционно дорогим кредитам наличными. То есть закладывать жилье ради хорошего отдыха вряд ли стоит — не только из-за расходов, но и из-за риска потерять крышу над головой.

Не банком единым

Еще менее выгодный и удобный кредит в кредитном союзе. Тут не только более высокие, чем в банках, ставки (32—35% годовых), но еще приходится платить комиссии и вступительные взносы (порядка 1% от кредита или до 100 грн.). В одном КС нам также сказали, что нужно внести 10% залога, который возвращается после погашения кредита, в другом — что у них кредитная очередь на 2 месяца. То есть месячный платеж составит порядка 985 грн., а переплата — почти 2000 грн. С залогом будет около 3000 грн. Но расходы — это еще полбеды. Получить кредит непросто — КС не ссужает деньгами молодежь до 26 лет, СПД, людей с «черными» доходами и без местной прописки и требует одного-двух поручителей.