Профессионалы советуют, как накопить денег и ни в чем себе не отказать

Все дело в том, что в управлении деньгами у большинства людей отсутствует система. В интервью «15 минут» специалист раскрыла некоторые секреты правильного распоряжения финансами.

– На уровне обывателя мы знаем, как лучше потратить свои доходы. А что экономисты понимают под термином «планирование личных финансов»?

– Он подразумевает прежде всего оценку своего финансового состояния и создание системы защиты от каких-либо жизненных рисков. В эту систему входит сохранение и приумножение сбережений. Ну и, конечно, выбор вариантов отчислений на будущее – так называемых пенсионных схем. Три основных фактора в планировании – время, деньги и проценты.

– Итак, как наиболее эффективно распоряжаться доходом?

– Лучше сразу после получения разделить деньги на 3 корзины. Если этого не сделать, будет казаться, что денег много, вы будете вынимать их не глядя, и есть риск остаться вообще без средств. Классический подход предполагает, что 70% дохода составляют расходы на жизнь, 10 – на помощь родственникам или благотворительность. Остальные 20% идут на накопление, то есть создание состояния.

Последнюю сумму целесообразно разделить поровну: одну часть – на погашение долгов, другую – на крупные потребительские покупки и капитал. Капитал, в свою очередь, тоже стоит разделить на три корзины. 20% можно инвестировать в доходное дело, 40 – идут на финансовую безопасность (покупку стабильных ценных бумаг или медицинское страхование), и еще 40% – средства на черный день.

Конечно, этот вариант подходит для более-менее обеспеченных людей. Если доходы недостаточно высоки, стоит сначала наполнить корзину на черный день, а уж затем приступать к вложениям, указанным выше.

В корзине на черный день могут быть не только деньги, но и любые инструменты, которые сохраняют стоимость – бриллианты, недвижимость, антиквариат, банковские металлы. То есть минимально рисковые и высоколиквидные инструменты – скажем, слитки золота. Их можно оставить в банке и заработать, поскольку золото сейчас дорожает из-за нестабильности доллара. В любом случае оно останется в цене и в будущем.

– Если человек уже погасил все долги, куда направить деньги, которые должны были идти в соответствующую корзину?

– Эта сумма распределяется, как и первоначальный доход: в соотношении 70 : 10 : 20 на текущее потребление (чтобы не отказывать себе в чем-либо), благотворительность и накопления (крупные покупки). Если корзины покупок и расходов на жизнь уже наполнены, свободные средства, как правило, направляются в капитал.

– При совершении крупных покупок как лучше регулировать размер накопительной корзины?

– Обычно на эти цели отводится сумма, равная двукратному размеру расходов на жизнь. После очередной покупки данную корзину вновь доводят до двукратного уровня (или же до какой-то фиксированной суммы). Накопления можно вести на депозитном счете.

Павел Гук, 15 минут