- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Кредиты стали фикцией?
Личные отношения
По данным компании "Простобанк Консалтинг", сегодня кредиты наприобретение недвижимости физлицам выдают 11 банков из ТОП-50 (рейтингАУБ по активам). При этом появились новые предложения по кредитам надлительные сроки: в настоящее время ипотеку на 20 лет можно оформить в"Укрсоцбанке" и UniversalBank. Взять ипотеку на срок от года до 15 летможно, например, в "БТА Банке", "БМ Банке", "Укрэксимбанке".
Ставки кредитования в гривне составляют от 20,19% до 31,22%,средний размер - 24-25% годовых. Юрлицам, добавляет аналитик компании"Простобанк консалтинг" Владимир Паюк, придется платить от 26-27%. Ноболее популярными, по его словам, остаются специальные партнерскиепрограммы, в рамках которых банки могут предложить бонусную ставку вразмере 16,5%-17,5%.
Валютой кредитования, которую предлагают банки и которуюпреимущественно выбирают клиенты при заключении новых договоров,является гривня. Кроме того, достаточно часто производится заменавалюты кредитования. По официальным отчетам НБУ портфель ипотечногокредитования в долларах уменьшается, а гривневый растет, хоть и неочень существенно.
В то же время советник председателя правления УкргазбанкаАлександр Охрименко отмечает, что реальных операций по новым кредитампрактически нет, а банки свои ипотечные программы скорее рекламируют,чем действительно производят.
"Речь идет не о новом кредитовании, а о перекредитовке. Этоозначает, что банк пойдет заемщику навстречу, если на квартиру,пребывающую в проблемной ипотеке, найдется платежеспособный покупатель,с которым заключается новый кредитный договор, за счет которогопогашается старый проблемный кредит. В результате новый заемщикрассчитывается по этой квартире", - объясняет эксперт.
По его словам, такого рода операции непростые, но выгодныебанкам. Им лучше поменять проблемного заемщика на платежеспособного,поэтому они даже согласны предоставлять некие преференции.
Таким образом, предлагаемые сегодня банками тарифы существуютскорее для перекредитования, чем для кредитования первичного. Ипоскольку у банков нет достаточных ресурсов, то существующие операцииэксперты категорически отказываются называть рынком. правда, естьсовсем незначительное количество договоров первичного кредитования. Какобъясняют эксперты, на сегодняшние крайне дорогие условия заемщикаместь смысл соглашаться лишь в тех случаях, когда им нужно 10-20% отсуммы покупки и они уверены, что смогут вернуть их в течение ближайшегогода-двух. Причем, отмечает Охрименко, чаще просто закладывают квартируи берут обычный потребкредит на год, который хоть и дороже, но получитьего проще.
Вам не дам
Еще сложнее, чем рядовым заемщикам, приходится застройщикам. Кним банки настроены крайне категорично. Охрименко уверен, что покадевелоперы не наведут порядок со старыми кредитами, новые им никто накаких условиях выдавать не будет. По подсчетам эксперта, в Украинезастройщикам выдано порядка 20 млрд. грн. кредитных средств, из них15-18 млрд. не гасятся. Рассчитывать на кое-какое кредитование могуттолько несколько самых крупных холдингов и компании, афилированные сбанками или входящие с ними в единые корпорации.
Паюк добавляет, что если даже банки станут кредитоватьзастройщиков, то процентные ставки будут устанавливаться на сугубоиндивидуальных условиях, в зависимости от компании, проекта и т.д. Ещеодним возможным условием банка может быть "вхождение" в проект наусловиях партнера, что было достаточно частым требованием прикредитовании застройщиков 1,5-2 года назад, когда банки кредитовали "наполную мощь".
Примечательно, что менее охотно банки кредитуют строительствожилья, отдавая предпочтение объектам коммерческой недвижимости. Сейчасдаже таких сделок практически нет, но увеличение их количества экспертысвязывают со второй половиной 2010 г., объясняя это тем, что к томувремени уже начнется восстановление кредитования юрлиц, котороеповлечет за собой оживление на рынке коммерческой недвижимости. Такимобразом, у банков появится смысл кредитовать те объекты, на которыедевелоперы смогут найти покупателей или арендаторов.
Правда, две недели назад банк "Киев" в лице заместителяпредседателя правления Галины Ховалко сообщил о готовностиреструктуризировать кредиты предприятиям строительной отрасли идофинансировать строительные проекты. Условиями получения застройщикамиденег от банка являются подготовка обновленного бизнес-плана спрогнозными расчетами финансовых результатов и денежных потоковзаемщика на период реструктуризации, переоценка обеспечения по кредиту,а также поручительство владельцев и руководителей компании. Кроме того,по словам Ховалко, заемщик должен максимально увеличить собственныйвзнос в проект. В отдельных случаях банк будет настаивать натехническом аудите проекта и подписании договора с сюрвейернойкомпанией о техническом сопровождении мониторинга строительства.
Далекая перспектива
Рассчитывать на снижение ставок до прежнего уровня в ближайшеевремя Паюк не советует. Для начала большинство банков должно вообщевозобновить кредитование, чтобы создалась ценовая конкуренция, которойсегодня практически не наблюдается.
Не приходится в ближайшие годы ожидать также возобновленияипотечного рынка и кредитования застройщиков. Вначале банкам придетсярешить проблему старых проблемных кредитов. Давать новые займы,констатируют эксперты, нет никакого смысла. Как объясняет Охрименко,полноценное кредитование застройщиков начнется уже после того, каквозобновится кредитование физлиц. То есть, в лучшем случае, в 2015 г.До тех пор с девелоперами если и будут работать, то на достаточножестких условиях и под цели достройки имеющихся объектов, а не новогостроительства.
Ипотека, по ожиданиям Охрименко, на прежний уровень вернется неранее 2013 г. К этому времени за счет кредитования юрлиц увеличатсядоходы банков, у них появится ресурсная база, и они смогут позволитьсебе одалживать деньги физлицам.
|
По данным "Простобанк Консалтинг" на 22 октября 2009 г.
Автор: Василий Салатов
Источник: