У ипотеки появился конкурент

Немного истории: первыестроительно-сберегательные кассы (ССК) появились в конце ХVІІІ века.Так, чтобы построить собственное жилье, человеку требовалосьопределенная сума денег, например, 10 тысяч. Однако в год он могнакопить, к примеру, только тысячу. То есть реально построить жилье онмог лишь через 10 лет. Возникла идея объединения сбережений десятитаких желающих для постройки домов в поочередности (один из них могприобрести жилье уже через год, второй - через два и так далее).

Со временем традиционная система, когда жребий решал, в какойочередности вкладчики получают жилищный кредит, была отменена. Еезаменила оценочная система, основывающаяся на том, как вкладчикнакапливает средства в стройсберкассе.

Сейчас человек заключает договор со строительно-сберегательнойкассой о накоплении сбережений для приобретения жилья. Согласно этомудоговору, в течение, например, пяти лет необходимо вкладывать в кассувзносы фиксированного объема. На эту сумму начисляются небольшиепроценты. После накопления определенной суммы от стоимости квартиры(как правило - 40-50%), вкладчик получает право воспользоватьсяжилищным кредитом от кассы под 5-6% годовых.

Во многих странах государство способствует развитию подобныхкасс, выделяя их вкладчикам премию на стройсбережения - до 20%накопленной суммы. Если же на квартиру еще не хватает денег, то остатокклиент берет в банке, который обычно учитывает положительную кредитнуюисторию, сложившуюся за период накоплений денег в кассе. После этогочеловек возвращает заемные средства в строительно-сберегательную кассу,и они идут на кредитование других ее членов.

По мнению академика Российской академии наук ВиктораПолтеровича, который изучает данный вопрос в России,строительно-сберегательные кассы - необходимый этап в появлениицивилизованного массового рынка ипотечного кредитования. А все попытки"перескочить" этот институциональный этап сопряжены с большимииздержками и почти наверняка обречены на неудачу, считает он.Примечательно, что ученого специально пригласило в Украину руководствоМинЖКГ, чтобы рассказать о перспективности данного механизмаприобретения жилья.

По словам Полтеровича, этот механизм позитивно зарекомендовалсебя во многих странах Европы. Так, активное распространениестроительных сберкасс наступило после Второй мировой войны в Германии,которая была разрушена, и ее населению катастрофически не хваталожилья. В Чехии и Словакии ССК были введены в 1992-1993 годах, а через10 лет в их деятельность оказались вовлеченными порядка третинаселения, 5-6% взяли кредиты и приобрели жилье. При этом бюджетныедотации в этих странах были не больше, чем в России и Польше, гдераспространение получила банковская ипотека, говорит ученый.

По мнению директора Института демографии и социальныхисследований Эллы Либановой, воспользоваться данной схемой смогутдалеко не все, а только представители среднего класса. Именно эта частьнаселения может хоть немного копить деньги, а не просто тратить их напоточные нужды.

Со своей стороны министр по вопросам жилищно-коммунальногохозяйства Украины Алексей Кучеренко признает: в решении жилищнойпроблемы только этот механизм не поможет. Необходимо приниматьзаконодательный документ о принципах жилищной политики. Однакопарламент пока не созрел для принятия нового Жилищного кодекса. Темвременем, удовлетворение через данный механизм хоть части колоссальногоспроса на рынке жилья таит в себе значительные ресурсы для ростаукраинской экономики.

Его поддерживает и заместитель министра экономики УкраиныВиктор Пантелеенко, который считает, что внедрения данного механизмапомимо жилищного вопроса поможет снизить долларизацию экономики ипривяжет стоимость квадратного метра к национальной валюте. Также,считает Пантелеенко, удастся достичь снижения и распределения рисковмежду участниками строительного рынка. Ведь сейчас главным плательщикомвсех рисков по новостройке, по оценке экспертов, выступает покупательжилья.

Автор: Наталия Билоусова