Преимущества банкротства

20 ноября 2009, 09:00

Если о супругах Мирошниченкознать только то, что у них три кредита с общим ежемесячным платежом в1440 долларов (на два автомобиля и участок земли в 17 соток), то можносогласиться с доводами представителей банков о том, что «многие молодыелюди понабирали долгов, не представляя, как будут их обслуживать». Но,познакомившись с Мирошниченко поближе, можно понять: эти ребятапытались просчитать все до последней мелочи. Но кто может просчитатьвероятность аварии, роста курса доллара, мировой кризис и… внезапную идолгожданную беременность.

Медовый месяц на колесах

Сашаи Настя поженились пять лет назад. И сразу же начали заниматьсясовместным бизнесом – продавали как посредники пух-перо оптом, восновном за границу. Чтобы опередить конкурентов, колесить по городам иселам приходилось в любую погоду, без отпусков и выходных, невозвращаясь домой неделями. Настя сразу решилась везде сопровождатьмужа и работать на равных, несмотря на то, что страдала серьезнымнедугом – диабетом в тяжелой форме. А это – соблюдение строжайшейдиеты, регулярные уколы инсулина, обследования.

Дело росло,через два года супруги решили сменить старенький «мерс» на новое«Шевроле Лаччети». Авто брали в кредит, и с учетом первого взноса послепродажи «мерса», ежемесячный платеж составлял $220. Еще через пару летсупруги задумались над приобретением собственного жилья. До этого,возвращаясь из «командировок», пара жила то у Сашиных, то у Настиныхродителей. Но прежде следовало сделать еще одну, важнейшую, давнозапланированную покупку…

Стать родителями: за $6000 и еще по $200 ежемесячно

Молодаясемья Мирошниченко хотела ребенка. Но учитывая состояние здоровьяНасти, это было рискованно – особенно при таких плохих показателяхсахара, как у нее.

– Мы мечтали купить инсулиновую помпу –такой аппарат, который присоединен напрямую к животу, – рассказываетСаша. – В аппарат загружается инсулин и подается в организм в течениепяти дней по мере надобности. Если человек на помпе, ему даже необязательно так строго соблюдать режим. Но самое главное – с такойштукой есть шанс выносить ребенка.

«Удовольствие» полезное, ноне из дешевых, стоит $6000. Плюс траты на расходники – $200 в месяц.Кстати, в Латвии их диабетикам выдают на время беременности бесплатно.
Помпу Мирошниченко купили в январе 2008 года.

Ирешили купить дом. Точнее участок: 17 соток, стоимостью по $5000 сотка.Оформили без проблем кредит (на $60 тысяч под 13%) – бизнес тогда усупругов процветал, так что банки охотно шли на переговоры.

Кмаю купили еще одну машину – «Тойоту Авенсис». В июне съездили вЕвропу. Казалось, вот они – долгожданные результаты напряженной работыи стабильность. Но в конце июня случилось непредвиденное – Мирошниченкопопали в аварию.

Черная полоса – авария, крах бизнеса и… беременность

– Случилось страшное: навстречу вылетел джип – и Настя получила травму позвоночника,

–сбивчиво, все еще переживая, рассказывает Саша. – Она совсем не могладвигаться, могла только лежать на спине. По страховке мы получили 9000грн. Дальнейшего суда не добивались – адвокаты дали понять, что будутсудиться еще лет 5–10.

Сам Александр в аварии отделался тольконезначительными травмами. Три месяца супруг не отходил от Насти. А вэто время начинался самый сезон для бизнеса, который уверенноперехватывали конкуренты. На лечение, жизнь и платы по кредитамМирошниченко потратили почти все сбережения, но настроены былиоптимистично.

…И тут грянуло! Прыгнул доллар, обвалиласьэкономика, банки стали спешно пересчитывать кредитные ставки, процентпо одному из кредитов вырос с 22 до 26%. А тут еще резко упали объемыэкспорта и вообще спрос на пух-перо. И бизнес просто заглох.

–Всю зиму и половину весны мы пытались договориться с банками, – говоритНастя. – Поясняли, что бизнес застопорился, что мы потратили сбереженияна лекарства, что продолжаем еще лечиться. Но нам прямо сказали, чтоничем не могут помочь: у нас «никто не умер, никто не был смертельноболен». Ставки остались прежними, реструктуризировать долг за землю, покоторому был самый большой платеж (более $700) банк не хотел.

Вконце весны Настя забеременела. Саша был и безмерно счастлив и в то жевремя в отчаянии от их материального положения. он продолжал искатьклиентов на пух-перо, но сделок почти не было. Подрабатывал на другихработах, но вакансий было мало, прибыли мизерные, а с беременностьюНасти траты на поддержание тонуса ее организма только выросли. На однитолько тест-полоски, с помощью которых измеряется уровень глюкозы вкрови, в месяц пара тратит иногда более 6000 грн. Плюс еще обязательноеобслуживание помпы. В этих условиях заработков Саши хватает только насодержание семьи, но не на кредиты.

Продажа земли не спасет

–Когда я брал участок, то считал, что, даже если не потяну кредит вслучае ухудшения бизнеса, я смогу продать землю и возместить долг, –поясняет Саша. – Но сейчас получается, что если я продам землю, то ещеостанусь должен банку почти 40 тысяч долларов. Да, банк не виноват, чтоземля подешевела, но ведь и мы не виноваты, что она подешевела, адоллар вырос. Банки угрожают, нанимают коллекторов и требуют платы,причем по новому курсу.

Думали обращаться к антиколлекторам,но поняли, что гарантии там никакой нет, а денег это отнимет много. Амы крутимся изо всех сил, чтобы выжить. И не мы одни. И нет никакойпрограммы госрегулирования ситуации, чтобы поддержать людей в такомположении.

В итоге Мирошниченко решились на банкротство. А это значит – отдать все банку.

– Сейчас главное – родить здорового малыша, именно ради него мы сейчас так стараемся,
–говорит Настя. – А начинать все с нуля нам не привыкать. Банки тоже неостанутся в проигрыше. То есть мы-то останемся с нулем, но ведь мы ужепользовались тем, что брали в кредит. Если подсчитать срок нашей«аренды» машин и участка и наши взносы – получится, что каждая сторонапотеряла 50%. В сложившейся ситуации это будет честно. Разве нет?

Сколько стоит банкротство

Госпошлина85 грн

Оплата за информационно-техническое обеспечение судебного процесса236 грн

Почтовые расходыот 100 грн

Экспертная оценка стоимости имуществаот 1000 грн

Справки о сумме задолженности по кредитамот 100 грн

Заключения сертифицированного аудитораот 2000 грн

Заключения судебного эксперта-бухгалтераот 4000 грн

Справки о наличии имущества из БТИ, ГАИ, Земельного кадастра
и от других регистраторовот 1000 грн

Объявление в газетах «Голос Украины» и «Урядовый курьер» 440 грн

Госпошлинаи оплата за информационно-техническое обеспечение для получениясудебного решения и исполнительных документов кредиторами 2500 грн

Оплата услуг юриста, который будет вести дело от $4000

Знающий человек

«При банкротстве залоги продадутся дороже, и банку это выгодней»

Гендиректор Консультационного центра по вопросам банкротства Анатолий РОДЗИНСКИЙ:

–У семьи Мирошниченко есть возможность объявить себя банкротами – у нихостались долги перед партнерами по бизнесу. Я также считаю, чтобанкротство более выгодно для банка, чем передача дела в суд. В этомслучае земля и автомобили будут проданы с аукциона с помощьюарбитражного управляющего, который имеет от продаж свой процент.

Передачаже дела в суд ведет опять-таки к продаже имущества должников, но уже спомощью судебного исполнителя, который работает на ставку и поэтому невидит выгоды в увеличении цены лотов. Остаток суммы должник будетвынужден погашать хоть всю жизнь.

А это новые суды, новыехлопоты для банка. Однако не все банки поддерживают вопрос банкротства,и это наводит на неприятные мысли о злоупотреблении служебнымположением со стороны исполнительной службы, когда лоты могутпродаваться за бесценок каким-то «своим» людям.

Что касаетсяпереговоров с банками до того, как люди идут на банкротство, торезультаты у них одни: чаще всего это реструктуризация. По большейставке. Или каникулы, когда не платится тело кредита, а это обычнооколо $200 из $1200 ежемесячного взноса.

И насколько этооблегчит положение должника? Одной нашей клиентке предложили закрытьглаза на то, что банк передаст дело в суд. Сказали, что дело будетрассматриваться около года, а потом банк, если и заберет ее квартиру,то остальной долг простит. Да, такое право у банка, по закону, есть –он может списать убытки. Однако я пока не слышал ни об одном таком«прощении».