Кредитующих банков все прибывает: обзор рынка кредитования за март 2010 года

Никаких серьезных кредитных новостей за последнюю неделю не последовало. Случались лишь мелкие события. Например, новый Президент особым постановлением подтвердил решение двухмесячной давности предыдущего главы державы – о том, чтобы отменить идею Кабмина о вливании в Государственное ипотечное учреждение 500 миллионов гривен.

Вместо этого министерство регионального развития подготовило программу строительства доступного жилья, которую планируется отразить в проекте бюджета на 2010 год. Одной из оглашенных идей программы является намерение тратить госсредства не столько на покупку жилья и передачу его льготникам-первоочередникам, сколько на уплату застройщикам первоначальных взносов по ипотечным кредитам для более широкого ряда категорий населения – что теоретически привлечет средства населения сразу и в строительную, и, в перспективе, в банковскую отрасли.

Также на минувшей неделе Госфинуслуг восстало на НБУ после решения регулятора выдать генеральную лицензию на осуществление валютных операций одному из кредитных союзов. Государственная комиссия считает все КС заведомо недостойными работать с валютой и предлагает Нацбанку даже внести соответствующие изменения в нормативные акты.

Наконец, любопытные наблюдения об уменьшении филиальных сетей крупных банков на прошлой неделе опубликовали СМИ. Как оказалось, за прошлый год закрыли своих отделений: Проминвестбанк – 272 штук, Укрсиббанк – 174, Надра Банк – 152, Укргазбанк – 112 (30% сети), Райффайзенбанк Аваль – 100, Ощадбанк – 73, Правэкс-Банк – 52, Брокбизнесбанк – 51, Имэксбанк – 34, Укрсоцбанк – 26.

Непосредственно на рынке кредитования, если говорить о 50 банках-лидерах по активам, изменений в марте было немного. Среди них – отмеченное в обзоре прошлой недели заметное снижение средних реальных ставок по первичной ипотеке. На последней неделе по тем же стопам пошла и «вторичка» – средние реальные ставки упали на 0,6 процентного пункта до величин: 26,52% реальных годовых при сроке пять лет, 26,05% реальных годовых при сроке десять лет. В автокредитовании резких сдвигов не замечено. Почти каждый кредитный сегмент за месяц пополнился одним новым игроком.

Общая картина рынка кредитования физлиц по данным на 29 марта 2010 года такова.

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Новые автомобили

Официально принимают заявки на покупку в кредит в национальной валюте новых автомобилей 15 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Отдельно рассмотрим несколько наиболее выгодных для заемщика предложений Индэкс-Банка ввиду гигантского количества автокредитных программ этого учреждения:

Также из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки и отечественные авто выдает не менее пяти банков:

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей, можно взять в кредит в трех банках:

ИПОТЕКА

Вторичный рынок жилья

Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно в десять финучреждений из числа 50 лидеров по активам:

Кроме того, «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в облцентрах, 50% – за их пределами

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья кредитуют шесть финучреждений из числа 50 лидеров. При этом четыре банка предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах в Киеве и пригородах столицы, и еще два финучреждения не имеют ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости:

Помимо того, «первичку» в любом регионе кредитует Банк Кипра (ставки те же, что и при кредитовании вторички тем же учреждением):

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит» предлагает два банка:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает теперь лишь один Индэкс-Банк:

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимает Platinum Bank:

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от двух банков из числа 50 лидеров и одного меньшего учреждения.

Кредиты с нулевым авансом

В банке Дельта можно получить кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику сроком на один год. Граждане возрастом 21-65 лет, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Кроме того, товары с нулевым авансом кредитует еще два банка (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Кредиты с ненулевым авансом

Помимо вышеуказанных предложений Дельта Банка с 20% авансом также Укрсиббанк выдает кредиты на товары ряда магазинов (Ашан, Гарант, Компьютерный Всесвит, Мегамакс, Орбита, Промэлектроника, Стинол, Таир, Технополис, Техноярмарок, Фокстрот, Foxmart, Comfy) с авансами 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 66,46% до 92,16% реальных годовых – за исключением нескольких магазинов Фокстрот и Foxmart, в которых товары можно купить в кредит от Укрсиббанка сроком один год при авансах 20% и 25% под ставки 2,4%-12% реальных годовых.

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из четырех банков из числа 50 лидеров и трех банков, не входящих в это число.

Параметры «Максимальная сумма» и «Страховка, в год» в таблице отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

* при сроке 5 лет

Из меньших учреждений такой кредитный продукт предоставляет Астра Банк – сроком на пять лет с реальной ставкой 32,9% годовых (плюс ежегодная страховка 0,3% суммы залога) и суммой кредита от 25 тысяч до 500 тысяч гривен, но при этом сумма кредита составляет до 50% стоимости жилья. Досрочное погашение кредита комиссиями не облагается.

Помимо того, еще два банка предоставляет нецелевые ипотечные кредиты сроком пять лет – Банк Кипра под 22,71% реальных годовых при авансе 40%, а Всеукраинский Банк Развития – под 25,39% реальных годовых при авансе 50%.

Карточные кредиты

Кредитные карты предлагает лишь ПриватБанк (карта «Универсальная»). Цифры во втором и третьем столбцах таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

* в дальнейшем возможно увеличение лимита до 3000 гривен