Обзор рынка автокредитования

9 июня 2010, 12:27

На прошедшей неделе ассоциация Украинский Кредитно-Банковский Союз обратилась в Верховную Раду с предложением отклонить законодательную норму о лишении возможности совершения нотариусами исполнительных надписей на документах (такие действия нотариусов позволяли банкам оперативно взыскивать объекты ипотеки).

В то же время другой профессиональный союз – Ассоциация украинских банков – направила парламентариям и премьер-министру целый ряд законодательных предложений, среди которых фигурирует и вышеописанное предложение УКБС. Кроме того, АУБ планирует детально разработать законодательство о банкротстве заемщика, установить законодательную защиту прав добросовестного залогодержателя, усовершенствовать рынок проблемных долгов (в частности, детально нормировать процедуру замены стороны на стадии судебного процесса и исполнительного производства).

Что же касается госпрограммы льготного жилья, известной как «30х70», то ее автор, министр регионального развития и строительства Владимир Яцуба потребовал у губернаторов и мэра Киева собрать информацию о банках (очевидно, для последующих «оргвыводов»), которые отказываются кредитовать застройщиков для достройки объектов с готовностью 70%, с которых начнется работа данной программы.

Непосредственно на рынке автомобильного кредитования заметен прирост сегмента кредитов на подержанные авто – в нем уже четыре игрока из числа 50 банков-лидеров и меньшие учреждения. Что же касается кредитов на иномарки, то здесь за месяц два игрока из 50 лидеров прибавилось и один сошел с дистанции – и в результате общая динамика числа банков и их программ за месяц выглядит так.

Количество кредитующих иномарки банков из числа 50 лидеров по активам на 8 июня 2010 года, а также количество их программ по кредитованию новых иномарок и динамика изменения этих параметров за прошедший месяц таковы:

Срок автокредита	Количество автокредитных программ на 8 июня 2010 года	Изменение количества автокредитных программ за месяц	Количество кредитующих автомобили банков на 8 июня 2010 года	Изменение количества кредитующих автомобили банков за месяц
1 год	101	↑ 31	16	↑ 1
2 года	106	↑ 30	16	↑ 1
3 года	98	↑ 26	16	↑ 1
5 лет	81	↑ 23	14	↑ 3
7 лет	39	↑ 7	4	↑ 1

Как видно, при минимальном изменении числа банков, количество автокредитных программ кроме семилетнего срока за прошедший месяц выросло почти в полтора раза по всем срокам – на 20-30 программ. И многие из этих новых программ – с весьма низкими ставками. В частности, на рынок вернулась пропавшие еще зимой программы с реальными 0% годовых по некоторым срокам и авансам. В результате средние реальные ставки по автокредитам существенно откатились вниз.

Средние реальные ставки кредитов на новые иномарки от финучреждений из числа 50 лидеров по активам на 8 июня 2010 года, а также динамика изменения средних ставок за прошедший месяц:

Срок автокредита	Средняя реальная ставка, по данным на 8 июня 2010 года, % годовых	Изменение средней ставки за месяц, процентные пункты
1 год	15,75%	↓ 1,60
2 года	17,62%	↓ 0,93
3 года	20,63%	↓ 0,26
5 лет	22,85%	↓ 0,76
7 лет	21,56%	↓ 0,01

Общая картина рынка автомобильного кредитования физлиц по данным на 8 июня 2010 года такова:

Новые автомобили

Официально принимают заявки на покупку в кредит в национальной валюте новых автомобилей 17 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Отдельно рассмотрим несколько наиболее выгодных для заемщика предложений Индэкс-Банка ввиду гигантского количества автокредитных программ этого учреждения:

Также из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки и отечественные авто выдает не менее пяти банков:

Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 19,55% до 31,97% годовых с авансами 25%, 30%, 50% стоимости авто. Кроме того, банк предлагает Mitsubishi с авансами 30%, 50%, 70% сроками на один, два, три, семь, лет и следующими реальными ставками: 0,01% (акция без ежемесячных и одноразовых комиссий) а также под 5,54% годовых (срок один год, аванс 30%; 11,56% годовых (срок два года, аванс 50% и 70%, 11,68% годовых (срок три года, аванс 70%; 15,56-32,47 % годовых (остальные сочетания сроков и авансов). Реальные ставки на авто ZAZ Lanos, Sens, Chеvrоlet составляют при сроке один год 7,77%-14,36% годовых при авансах 65%, 50%, 25%; при сроке два года 16,82%-19,82% реальных годовых при тех же авансах; при сроках три, пять, семь лет 19,58%-24,56% реальных годовых при тех же авансах. Помимо того, по низким ставкам предлагаются Fiat, Lancia, Alfa Romeo – 6,65% и 13,29% реальных годовых сроком на один год (аванс 50% и 30% соответственно), 17,72%-27,06% годовых (сроки два, три и пять лет при тех же авансах). Ставки на Hyundai от «Хюндай Моторс Украина» составляют от 0,01% до 30,04% реальных годовых, сроки один, два, три, пять, семь лет, авансы 30%, 50%, 70%.

Банк Кипра – кредиты на иномарки (кроме китайских и иранских) и машины ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ из салонов официальных дилеров под 32,39%-34,13% реальных годовых сроками на один, два, три года и пять лет (последний срок только для иномарок). Кроме того, те же типы иномарок и отечественных авто кредитуются под 22,61%-25,22% годовых на те же сроки. Иранские и китайские автомобили кредитуются под 23,07%-34,13% реальных годовых на те же сроки. Аванс во всех случаях 35%.

МетаБанк – кредитует иномарки (кроме иранских и китайских) и отечественные авто с авансами 30% и 50%, сроками один, два и три года под 20,06%-39,35% реальных годовых.

Плюс Банк – кредитует иномарки и отечественные авто сроком на один год под 28,54%, реальных годовых; на два года – 28,88% годовых; на три года – 29,95% годовых; на пять лет – под 30,18% годовых. При этом на покупку китайских авто требуется первоначальный взнос 40%, на остальные машины – 25% стоимости автомобиля. Также банк выдает кредиты до семи лет на покупку иномарок, кроме машин производства Китая и стран СНГ, под ставку 29,85% годовых.

Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки и отечественные авто сроками на один, два, три года и пять лет (последний срок только для иномарок) под 30,19-30,98% годовых. Аванс 30%.

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в четырех банках из числа 50 лидеров:

Кредобанк – выдает кредиты на авто б/у сроком на три года при авансе 50% под 24,82% реальных годовых.

ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на три года и пять лет под реальные ставки 27,3% и 27,79% годовых.

Индэкс-Банк – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита не должен превышать шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальная ставка по кредиту 31,95% при сроке три года, 31,18% при сроке пять лет, аванс 50%.

БМ Банк – кредитует сроком на три года подержанные иномарки возрастом до двух лет под 26,30% реальных годовых. Авансы 40%, 50%, 55%, 60%.

Из меньших банков на автомобили б/у выдает кредиты Всеукраинский Банк развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) и машины производства стран СНГ сроком на три года под ставку 40,65% реальных годовых; а также иномарки б/у под реальную ставку 40,82% годовых сроком на пять лет (возможность получения кредита на такой срок зависит от возраста автомобиля).

Автор: Олег Кочевых

Источник: Prostobank.ua

Читайте нас в Google.News

Не пропусти другие интересные статьи, подпишись: