Переключиться на мобильную версию

Рекордное падение ставок

Назад к разделу Банки
Обзор рынка кредитов на покупку иномарок на 8 февраля 2011 года.
Рекордное падение ставок

В январе-2011 средние ставки по кредитам на новые иномарки неожиданно проделали половину своего снижения за 2010 год. При этом все большее количество банков предлагают кредиты на иностранные авто. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с "кредитных" новостей прошедшего месяца.

В прошедшем месяце в Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству сообщили, что в 2011 году финансирование программы льготного кредитования покупки жилья увеличится на 55%. Программа «Доступное жилье» начнет работу в конце первого квартала 2011 года. Она позволит оказать поддержку в покупке жилья более чем трем тысячам семей, тогда как в 2010 году на льготных условиях были прокредитованы 280 семей.

Также в минувшем месяце Верховная Рада приняла закон, запрещающий рассматривать в третейских судах иски о защите прав потребителей, в том числе услуг банков и кредитных союзов. Такие иски отныне будут рассматриваться только в судах общей юрисдикции. Ассоциация Украинских Банков  настаивает на том, что принятие таких законов ограничит право выбора пользователей финансовых услуг, а также выльется в большие затраты и увеличит загрузку государственных судов. Однако юристы уверены, что третейские суды не могут способствовать защите прав потребителей, поскольку их судьи, как правило, связаны с банками. Кроме того дела в третейских судах рассматриваются слишком быстро, и решение может не учитывать мнение ответчика. К тому же, до сих пор такое решение практически невозможно было оспорить. Одновременно парламент принял и другой закон, позволяющий обжаловать решения третейских судов в хозяйственном суде, а также предусматривающий возможность приостановить рассмотрение дела в третейском суде и перенести его в хозяйственный суд.

Также в прошедшем месяце Высший специализированный суд по рассмотрению гражданских и уголовных дел вынес решение, согласно которому выдача банками валютных кредитов является незаконной без получения банком индивидуальной валютной лицензии. Решение было принято в ответ на кассационную жалобу ОТП Банка. Таким образом, заемщик ОТП Банка, получивший в июне 2008 года потребительский кредит на сумму 155 тысяч долларов под залог квартиры, добился расторжения договора и исключения своей квартиры из Единого реестра запрета отчуждения недвижимости.

Кроме того, в минувшем месяце НБУ  официально заявил  о своем намерении добиваться полного запрета валютного кредитования. Несмотря на то, что валютные денежные ресурсы дешевле гривневых займов, банкиры поддержали такое решение НБУ, поскольку валютные риски делают кредитование физлиц в валюте нецелесообразным.

В прошедшем месяце Украинское Бюро Кредитных Историй представило новую услугу, с помощью которой любой желающий сможет узнать о наличии своей кредитной истории в базе УБКИ, а также вероятность предоставления банками ему кредита. Чтобы воспользоваться услугой, нужно отправить СМС-сообщение определенного содержания на короткий номер, в ответ на который вы получите сообщение с информацией о ваших шансах на получение кредита.

Непосредственной темой нашего обзора стало кредитование на покупку автомобилей иностранного производства. В этом сегменте рынка автомобильного кредитования с начала 2011 года произошли небольшие изменения, обусловленные как предложениями банков, так и изменениями в составе 50 банков-лидеров по активам. В итоге, сегмент кредитования покупки новых авто иностранного производства пополнился тремя банками: Сбербанком России (Украина), банками «Киев» и «Кредит-Днепр»; и насчитывает уже 31 учреждение из 50-ти лидеров по активам.

Средние реальные ставки кредитов на новые авто от банков из числа 50 лидеров по активам в январе-2011 ощутимо снизились по всем срокам: от 0,54 процентного пункта по кредитам на семь лет, до 1,82 процентного пункта по однолетним кредитам. Такое падение выглядит впечатляющим, учитывая тот факт, что за весь 2010 год средние ставки по таким кредитам снизились на 2-4 процентных пункта, а по однолетним – выросли на 2,87 процентных пункта. В итоге, средние ставки по всем срокам, кроме пятилетнего, находятся ниже рубежа в 18% годовых.

При этом сегменты кредитования на один-три года увеличились на три новых учреждения каждый, а в пятилетнее кредитование пришли сразу шесть новых банков. Медленнее всего растет число кредиторов на срок семь лет: всего 10 банков из 50-ти лидеров по активам. Тогда как по другим срокам займы предлагают уже 30 банков из 50-ти.

Сразу пять банков уменьшили требования по минимальному первоначальному взносу по кредиту (БТА Банк, ВТБ Банк, Укргазбанк, УкрСиббанк и Укрсоцбанк), однако минимальный уровень аванса на рынке остался прежним (10% от VAB Банка).

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 08.02.2011.

Срок автокредита на новую иномарку

Средняя реальная ставка на 08.02.11, годовых

Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты

Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений

1 год

16,07%

-1,82

30 (+3)

2 года

16,47%

-1,23

30 (+3)

3 года

17,70%

-1,01

30 (+3)

5 лет

18,31%

-0,81

30 (+6)

7 лет

16,72%

-0,54

10 (0)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В сегменте кредитов на подержанные авто средние реальные ставки у шести кредитующих банков продолжают падать, хотя и гораздо меньшими темпами, чем по кредитам на новые автомобили: тут снижение составило от нуля до 0,59 процентных пункта по разным срокам.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 08.02.2011.

Срок автокредита на подержанную иномарку

Средняя реальная ставка на 08.02.11, годовых

Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты

Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений

1 год

24,93

-0,59

5

2 года

23,58

-0,39

6

3 года

23,47

-0,35

5

5 лет

27,81

0

2

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка автокредитования физлиц (кредиты на покупку авто иностранного производства) по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 08.02.2011 такова.

Новые автомобили

Официально принимает заявки на покупку новых иностранных автомобилей в кредит в национальной валюте 31 банк из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Банк

Аванс

Срок, лет

Реальные ставки,

% годовых

ИНДЭКС-БАНК 

См. отдельную таблицу ниже

Universal Bank 

См. отдельную таблицу ниже

Unicredit Bank 

40%

1,2,3,5

20,40% - 22,66% (плавающая)

VAB Банк 

10%, 20%, 50%

1,2,3,5,6

17,68% – 28,19%

Альфа-Банк 

15%, 30%, 50%

1,2,3,4,5,7

21,37% – 24,98%

БМ Банк 

30%

1,2,3,5

19,40% – 23,62%

Брокбизнесбанк 

30%, 50%

1,2,3

22,17% – 26,02%

БТА Банк 

30%

1,2,3,5

18,79% – 21,69% (плавающая)

22,67% – 25,57%

ВТБ Банк 

15%, 30%

1,2,3,5,7

16,73% – 24,76%

Индустриалбанк 

50%, 60%, 70%, 80%

1,2,3,5

19,96% – 22,39%

Киев 

30%

1,2,3,5

20,59% – 21,79%

Киевская Русь 

25%, 50,01%

1,2,3,5

19,29% – 21,78%

Кредит-Днепр 

50%

1,2,3

25,97% – 27,77%

Кредитпромбанк 

30%

1,2,3

20,23% – 21,68%

Кредобанк 

25%, 50%

1,2,3,5

11,99% – 19,92%

МАРФИН БАНК 

40%

3,5,7

17,69% – 18,13%

Мегабанк 

30%

1,2,3,5,6,7

18,71% – 23,54%

ОТП Банк 

40%, 50%, 75%

1,2,3,5

2,41% - 20,50%

Ощадбанк 

35%

1,2,3,5,7

19,53% – 19,73%

Пиреус Банк 

25%, 50%

1,2,3,5,7

17,47% – 21,69%

Правэкс-Банк 

30%

1,2,3,5 для иномарок 7

17% – 24% в зависимости от группы риска заемщика (без комиссий, реальная = номинальная)

ПриватБанк 

30%

1,2,3,5

20,46% – 24,82%

Сбербанк России 

30%

1,2,3,5

21,67% - 24,69%

Укргазбанк 

25%

1,2,3,5,7

18,17% – 20,89%

УкрСиббанк 

30%

1,2,3,5

18,36% – 22,12%

Укрсоцбанк 

20%, 25%, 30%, 40%, 50%

1,2,3,4,5,7

4,62% - 22,22%

Укрэксимбанк 

50%

1,2,3,5

23,62% – 28,33%

Финансы и Кредит 

25%, 30%, 35%, 40%

1,2,3,4,5

23,33% – 26,69%

Фольксбанк 

25%, 35%

1,2,3,4,5

14,97% – 20,92%

15,50% (без комиссий, реальная = номинальная)

Форум 

20%, 40%, 60%, 80%

1,2,3,5

16,81% – 22,19%

Эрсте Банк 

30%, 50%, 60%

1,2,3,5

17,34% – 21,84%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Большое количество автокредитных программ предлагает Universal Bank:

Банк

Программа

Аванс

Срок, лет

Реальные ставки,

% годовых

Universal Bank

Hyundai, Mitsubishi

30%,

1,2,3,5

19,60% – 20,36%

Skoda, Ноnda

70%

1

2,22%

50%

11,08%

30%

15,51%

30%, 50%, 70%

2,3,5

18,43% – 28,33%

Fiat, Alfa Romeo, Lancia

70%

1

0,00%

50%

12,05%

30%

14,87%

30%, 50%, 70%

2,3,5

14,98% – 28,57%

Иномарки

30%,50%

1,2, 5

20,32% – 23,31%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Огромное количество программ автокредитования предлагает Индэкс-Банк . Рассмотрим отдельно несколько наиболее выгодных для заемщика предложений этого учреждения:

Реальная ставка, % годовых

Объект кредитования

Аванс

Срок, лет

2,40%

Hyundai (Elantra, Sonata, Grandeur)

70%

2

Renault

70%, 50%

Nissan (Micra, Almera Classic, Teana, Navara)

55%

Suzuki (кроме Grand Vitara), Mazda

65%

Suzuki (Grand Vitara)

50%

Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)

60%

3,9% – 25,04%

Иномарки, остальные сроки указанных и других программ

25%,30%, 35%, 40%, 50%,60%,65%, 70%

от 1 до 7

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки выдают:

  • Астра Банк  – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 13,14% до 22,53% годовых с авансом 20%.
  • Банк Кипра  – выдает кредиты на новые иномарки сроками на один, два, три года, пять лет под 13,51-20,97% годовых. Аванс 30%. Для авто производства Китая и Ирана аванс 40%.
  • Всеукраинский Банк Развития  – выдает кредиты на новые иномарки сроками на один, два, три года, пять лет и семь лет под 17,28%-26,72% годовых. Аванс 10%.
  • Плюс Банк  – кредитует иномарки с авансом 10% и 20% под 10,66%-21,28% реальных годовых сроками на один, два, три, пять и семь лет
  • Банк «Юнекс» – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Аванс – 25%. Сроки – один, два, три, пять лет. Реальные ставки 16,59%-19,57% годовых.
  • Подержанные автомобили

    На покупку подержанных иностранных автомобилей можно взять в кредит в шести банках из числа 50 лидеров по активам:

  • БМ Банк – кредитует сроком на один, два, три и четыре года подержанные иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Авансы 40%, 50%, 55%, 60%.
  • ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 24,17% - 24,92% годовых.
  • Индэкс-Банк – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.
  • Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 21,79%-23,35% реальных годовых.
  • Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один, два и три года под 21,72%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.
  • Ощадбанк – кредитует под 19,89%-21,77% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.
  • Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

  • Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).
  • Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 16,07%-24,12% реальных годовых.
  •  

    Автор: Евгения Резниченко

    Источник: Prostobank.ua

    Комментариев (0)
    Оставляя комментарий, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Пользователи, которые нарушают эти правила грубо или систематически, будут заблокированы.
    Полная версия правил
    Осталось 300 символов
    Реклама
    Реклама
    Реклама
    Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее здесь