- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Средняя реальная ставка – ниже 16% годовых
Средние ставки по автокредитам продолжают снижаться и достигли приятного "на глаз" уровня 15,96%-16,81% реальных годовых по всем срокам, кроме популярного пятилетнего. Тем не менее, портфель проблемных кредитов украинских банков (взятых физлицами в свое время под еще меньшие ставки) продолжает расти. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных околокредитных новостей последних двух недель.
В начале марта-2011 стало известно, что 8 марта 2011 года вступает в силу новая редакция закона «Об исполнительном производстве», которая расширяет полномочия исполнительной службы в отношении должников, просрочивших кредитные выплаты. Так, согласно новой версии закона, исполнительные службы получат доступ ко всем базам данных, касающимся имущества (БТИ, земельного кадастра, МРЭО). Помимо этого, если кредитор обратится в суд, то должника не выпустят за границу.
Кроме того, в конце февраля-2011 Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству сообщил, что в его планах на 2011 год – выдать кредитов не менее чем на 130 миллионов гривен.
Также в начале марта-2011 международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подсчитало, что доля проблемных кредитов в портфелях украинских банков за 2010 год достигла 56%, тогда как по итогам 2009 года она составляла 50%. Это произошло, несмотря на усилия банков, которые в 2010 году героически боролись с проблемными долгами заемщиков: реализовывали залоговое имущество, передавали проблемную задолженность коллекторам.
Вопросом избавления от проблемных кредитов озаботился в конце февраля-2011 и Национальный Банк Украины , предложивший украинским банкам передать часть портфеля таких кредитов компаниям по управлению активами. Эксперты скептически оценивают такое решение проблемы, ведь оно противоречит действующему законодательству. Кроме того, компании по управлению активами, как правило, не имеют достаточно средств для совершения таких сделок.
Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц произошли следующие изменения.
Сегмент кредитования покупки нового авто пополнился двумя учреждениями из числа 50-ти лидеров по активам: на рынок вышли Первый Украинский Международный Банк и Украинский Профессиональный Банк. В итоге, кредиты на покупку нового автомобиля выдают уже 33 банка из числа лидеров по активам.
При этом на три учреждения увеличилось количество банков, выдающих кредиты на популярные сроки один, два и три года (такие предложения есть у всех 33 учреждений), тогда как в пятилетнее кредитование пришел один банк (теперь их 31), а семилетние кредиты выдают всё те же десять учреждений.
Что касается авансов в этом сегменте, то минимальный начальный взнос в 10% по-прежнему присутствует в предложениях лишь одного банка (VAB Банк), а вот кредиты с авансом 15% предлагают уже три учреждения (Альфа Банк, ВТБ Банк и ПриватБанк).
Сегмент кредитования подержанных авто также пополнился одним участником из числа лидеров по активам (тем же Украинским Профессиональным Банком).
Средние реальные ставки по кредитам на новые автомобили от банков из числа 50 лидеров по активам в феврале-2011 снижались, хоть и не смогли повторить обвала предыдущего месяца. Так, по срокам от двух до пяти лет снижение составило 0,5-0,9 процентного пункта, а по однолетнему сроку – почти незаметные 0,05 процентного пункта, тогда как в январе-2011 снижение средних ставок по этому сроку было самым ощутимым – 1,82 процентных пункта. Ничего не изменилось в семилетнем кредитовании – здесь средние ставки и вовсе остались на прежнем уровне.
В целом, средние реальные ставки по кредитам на новые автомобили по разным срокам отличаются мало и находятся в районе 16%-17% реальных годовых. Только по пятилетним кредитам средняя реальная ставка немного выше – 17,41% годовых.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 09.03.2011.
Срок кредита на новую иномарку | Средняя реальная ставка на 09.03.11, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений |
|---|---|---|---|
1 год | 16,02% | -0,05 | 33 (+3) |
2 года | 15,96% | -0,51 | 33 (+3) |
3 года | 16,81% | -0,89 | 33 (+3) |
5 лет | 17,41% | -0,90 | 31 (+1) |
7 лет | 16,73% | 0 | 10 (0) |
В сегменте кредитов на подержанные авто средние реальные ставки от уже семи кредитующих банков продолжают снижаться, хотя и медленнее, чем по кредитам на новые автомобили – и почти в два раза медленнее, чем в предыдущем месяце. В феврале-2011 снижение по всем срокам, кроме пятилетнего, составило 0,18-0,29 процентного пункта.
Как и по кредитам на новые авто, самыми высокими остаются средние ставки по пятилетнему сроку кредитования покупки подержанного авто – 27,81% реальных годовых. По срокам от одного до трех лет средние реальные ставки по кредитам на авто-секонд-хэнд составляют 23,26%-24,64% годовых.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 09.03.2011.
Срок кредита на подержанную иномарку | Средняя реальная ставка на 09.03.11, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений |
|---|---|---|---|
1 год | 24,64% | -0,29 | 6 (+1) |
2 года | 23,41% | -0,18 | 7 (+1) |
3 года | 23,26% | -0,21 | 6 (+1) |
5 лет | 27,81% | 0 | 2 (0) |
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 09.03.2011 такова.
Новые автомобили
Официально принимает заявки на покупку новых иностранных автомобилей в кредит в национальной валюте 33 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.
Банк | Программа | Аванс | Срок, лет | Реальные ставки, % годовых |
|---|---|---|---|---|
ИНДЭКС-БАНК | См. отдельную таблицу ниже | |||
ОТП Банк | Иномарки | 40%, 50%, 75% | 1,2,3,5 | 2,41% - 20,50% |
Укрсоцбанк | Иномарки и отечественные | 20%, 25%, 30%, 40%, 50% | 1,2,3,4,5 для иномарок 7 | 4,62% - 22,22% |
Кредобанк | Иномарки | 25%, 50% | 1,2,3,5 | 11,99% – 19,92% |
Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 30%, 50%, 70% | 1,2,3,5 | 12,50% - 19,50% |
Фольксбанк | Иномарки и отечественные | 25%, 35% | 1,2,3 для иномарок 4,5 | 14,97% – 20,92% |
15,50% (без комиссий, реальная = номинальная) | ||||
Форум | Иномарки и отечественные | 20%, 40%, 60%, 80% | 1,2,3,5 | 16,81% – 22,19% |
ВТБ Банк | Иномарки и отечественные | 15%, 20%, 30% | 1,2,3,5,7 | 16,73% – 24,76% |
Правэкс-Банк | Иномарки и отечественные | 25% | 1,2,3,5 для иномарок 7 | 17% – 24% в зависимости от группы риска заемщика (без комиссий, реальная = номинальная) |
Укргазбанк | Иномарки | 25% | 1,2,3,5,7 | 17,18% – 19,89% |
Отечественные | 30% | 1,2,3,5 | 17,29% - 19,89% | |
МАРФИН БАНК | Иномарки и отечественные | 40% | 1,2,3,5,7 | 17,31% – 18,13% |
Эрсте Банк | Иномарки | 30%, 50%, 60% | 1,2,3,5 | 17,34% – 21,84% |
Пиреус Банк | Иномарки и отечественные | 25%, 30%, 50% | 1,2,3,5 для иномарок 7 | 17,47% – 22,69% |
VAB Банк | Иномарки | 10%, 20%, 50% | 1,2,3,5,6 | 17,68% – 26,60% |
БМ Банк | Иномарки и отечественные | 30% | 1,2,3,5 | 18,18% – 21,16% |
УкрСиббанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1,2,3 для иномарок 5 | 18,36% – 22,12% |
БТА Банк | Иномарки | 30% | 1,2,3,5 | 18,69% – 21,69% (плавающая) |
22,67% – 24,69% | ||||
Мегабанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1,2,3 для иномарок 5,7 | 18,71% – 23,54% |
Киевская Русь | Иномарки и отечественные | 25%, 50% | 1,2,3,5 | 19,29% – 21,78% |
Unicredit Bank | Иномарки | 40% | 1,2,3,5 | 19,48% - 21,74% (плавающая) |
Отечественные | 60% | 1,2 | 20,32% - 21,74% (плавающая) | |
Ощадбанк | Иномарки и отечественные | 35% | 1,2,3,5,7 | 19,53% – 19,73% |
Universal Bank | Иномарки | 30%, 50% | 1,2,3,5 | 19,60% – 23,31% |
Индустриалбанк | Иномарки и отечественные | 50%, 60%, 70%, 80% | 1,2,3,5 | 19,96% – 22,39% |
Кредитпромбанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1,2,3,5 | 20,23% – 21,68% |
ПриватБанк | Иномарки | 15% | 1,2,3,5 | 20,40% |
Отечественные | 20% | |||
Киев | Иномарки | 30% | 1,2,3,5 | 20,59% – 21,79% |
Отечественные | 40% | 1,2,3 | 23,17% - 25,57% | |
Альфа-Банк | Иномарки | 15%, 30%, 50% | 1,2,3,4,5,7 | 21,37% – 24,98% |
Сбербанк России | Иномарки и отечественные | 30% | 1,2,3,5 | 21,67% - 24,69% |
Украинский Профессиональный Банк | Иномарки и отечественные | 50% | 1,2,3,5 | 22% |
Брокбизнесбанк | Иномарки и отечественные | 30%, 40%, 50% | 1,2,3 для иномарок 5 | 22,18% – 26,02% |
Финансы и Кредит | Иномарки и отечественные | 25%, 30%, 35%, 40% | 1,2,3 для иномарок 4,5 | 23,33% – 26,69% |
Укрэксимбанк | Иномарки и отечественные | 50% | 1,2,3 | 23,70% – 25,22% |
Кредит-Днепр | Иномарки и отечественные | 50% | 1,2,3 | 25,97% – 27,77% |
Огромное количество программ автокредитования предлагает Индэкс-Банк :
Реальная ставка, % годовых | Объект кредитования | Аванс | Срок, лет |
|---|---|---|---|
2,40% | Hyundai (Elantra, Sonata, Grandeur) | 70% | 2 |
Renault | 70%, 50% | ||
Nissan (Note, Almera Classic, Tiida, Teana, Pathfinder) | 55% | ||
Suzuki (кроме Grand Vitara), Mazda | 65% | ||
Suzuki (Grand Vitara) | 50% | ||
Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis) | 60% | ||
3,89% | Lexus | 60% | 2 |
4,39% – 25,04% | Иномарки, остальные сроки указанных и других программ | 25%,30%, 35%, 40%, 50%,60%,65%, 70% | от 1 до 7 |
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в семи банках из числа 50 лидеров:
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
Автор: Евгения Резниченко
Источник:
