Наличные в кредит резко подешевели

После недавнего "подорожания" кредитов наличными средние реальные ставки по ним в мае-июне-2011 рухнули вниз. Чего не скажешь о нецелевой ипотеке: здесь средние ставки по разным срокам кредитования демонстрируют разнонаправленное движение. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошедшей недели.

На минувшей неделе в Фонде содействия молодежному жилищному строительству утвердили правила, согласно которым молодым семьям будут предоставляться кредитные каникулы по погашению ипотечных займов. Согласно постановлению Кабинета Министров, принятому ранее, кредитные каникулы будут предоставляться заемщикам-молодым семьям в том случае, если застройщик более чем на шесть месяцев нарушил срок сдачи жилья в эксплуатацию. При этом отсрочка предоставляется по уплате только основной суммы долга.

Темой же нашего обзора являются потребительские кредиты (нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары). За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua количество кредитующих учреждений на рынке не изменилось. При этом в сегменте нецелевой ипотеки на два банка увеличилось предложение десятилетних кредитов и на один банк – пятилетних.

Что касается средних реальных ставок, то по кредитам наличными они существенно снизились за прошедший месяц. Если в апреле-мае-2011 кредиты наличными в среднем по рынку немного подорожали, то в мае-июне снижение средних реальных ставок по этим кредитам составило 1,01-2,36 процентных пунктов. Больше всего снизилась ставка по двухлетним, самым дорогим на сегодня, кредитам – до уровня 58,29% реальных годовых. Такие кредиты, как и кредиты на один год предлагают на рынке восемь учреждений из числа 50 лидеров по активам.

Средние реальные ставки по нецелевым и многоцелевым ипотечным кредитам за месяц продемонстрировали абсолютно разнонаправленную динамику по разным срокам. Ставки по 15-летним и 20-летним кредитам не изменились. И не удивительно – ведь такие кредиты на сегодня предлагает лишь одно учреждение. Средние по рынку реальные ставки по кредитам на год и на пять лет уменьшились на 0,25 и 0,08 процентных пункта соответственно. Такие кредиты предлагают соответственно 25 и 22 учреждения из числа 50 лидеров по активам. А вот средние реальные ставки по 10-летним кредитам за месяц выросли, причем сразу на 0,41 процентного пункта. Такое изменение может быть связано с тем, что 10-летние кредиты на сегодня предлагают всего 10 учреждений, из которых два вывели на рынок предложения таких кредитов за прошедший месяц – они и могли повлиять на размер средней ставки.

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 14 июня 2011 года такова:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает девять банков:

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений.

Кредиты без аванса

Беззалоговый кредит с нулевым авансом и без одноразовой комиссии можно получить в трех учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам. Кредиты без первого взноса, но с одноразовой комиссией выдают еще три банка

Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в двух учреждениях:

Кредиты с ненулевым авансом

VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на КПК, фотоаппараты, мобильные телефоны в магазине «Алло» сроком от 3 до 12 месяцев (пенсионерам – до 18 месяцев) с авансами 10%, 20% и 30% под 42,47% - 71,83% реальных годовых (пенсионерам – 40,99% годовых). Сумма кредита 500 – 20 000 гривен.

Альфа-Банк кроме кредитов с авансом 0% (в таблице выше) выдает беззалоговые кредиты с авансами 10% и 15%. Реальные ставки по кредитам – 0,01% (кредит на 9 месяцев), 27,70% (кредит на 5 месяцев) и 60,01%-72,01% (12-24 месяца). Сумма кредита 300 – 20 000 гривен.

Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10-20% на бытовую технику, мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 64,22% до 104,17% годовых. Срок кредита – от 2 до 12 месяцев, сумма – от 300 до 25 000 гривен.

Киевская Русь кредитует покупку товаров в рамках сотрудничества с компанией «Панавто» под 12,92% реальных годовых. Срок кредита – до 12 месяцев, первоначальный взнос – 50%, максимальная сумма – 15 000 гривен.

В УкрСиббанке можно получить беззалоговый кредит на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками от трех до 24-х месяцев под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 до 24 месяцев, ставка 64,62% при сроке год, 62,41% - при сроке два года. Сумма кредита – от 1000 до 15 000 гривен.

Из меньших банков покупку товаров без залога и с ненулевым авансом кредитуют три учреждения.

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двадцати трех банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Unicredit Bank предлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 21,34%-22,85% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.

Erste Bank предоставляет кредиты на обучение, отдых, организацию свадьбы, покупку сантехники, бытовой техники, автозапчастей и другие покупки под залог недвижимости на сумму от 15 000 до 250 000 гривен, но не более 50% стоимости залога. Срок кредита – до 10 лет. Ставки 15,49%-17,75% годовых (плавающая ставка), 18,50%-20,74% годовых (фиксированная ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.

Кредиты наличными под залог авто

Три банка из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Мегабанк предоставляет кредиты сроком на 1 год в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 23,39% и 23,54% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.

Киевская Русь предлагает кредиты под реальные ставки 16,92% годовых (при сроке кредита год) и 16,20% годовых (при сроке пять лет). Максимальный срок кредита – шесть лет. Максимальная сумма – 80% от стоимости транспортного средства. Страховка составляет 0,35% стоимости залога.

Клиринговый Дом – под 24,83% реальных годовых предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до двух лет на сумму не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 0,3% стоимости залогового транспорта.

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Автор: Евгений Резниченко

Источник: Prostobank.ua