Переключиться на мобильную версию

Наличные в кредит резко подешевели

Назад к разделу Банки
Обзор рынка потребительского кредитования на 14 июня 2011 года.
Наличные в кредит резко подешевели

После недавнего "подорожания" кредитов наличными средние реальные ставки по ним в мае-июне-2011 рухнули вниз. Чего не скажешь о нецелевой ипотеке: здесь средние ставки по разным срокам кредитования демонстрируют разнонаправленное движение. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошедшей недели.

На минувшей неделе в Фонде содействия молодежному жилищному строительству утвердили правила, согласно которым молодым семьям будут предоставляться кредитные каникулы по погашению ипотечных займов. Согласно постановлению Кабинета Министров, принятому ранее, кредитные каникулы будут предоставляться заемщикам-молодым семьям в том случае, если застройщик более чем на шесть месяцев нарушил срок сдачи жилья в эксплуатацию. При этом отсрочка предоставляется по уплате только основной суммы долга.

Темой же нашего обзора являются потребительские кредиты (нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары). За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua количество кредитующих учреждений на рынке не изменилось. При этом в сегменте нецелевой ипотеки на два банка увеличилось предложение десятилетних кредитов и на один банк – пятилетних.

Что касается средних реальных ставок, то по кредитам наличными они существенно снизились за прошедший месяц. Если в апреле-мае-2011 кредиты наличными в среднем по рынку немного подорожали, то в мае-июне снижение средних реальных ставок по этим кредитам составило 1,01-2,36 процентных пунктов. Больше всего снизилась ставка по двухлетним, самым дорогим на сегодня, кредитам – до уровня 58,29% реальных годовых. Такие кредиты, как и кредиты на один год предлагают на рынке восемь учреждений из числа 50 лидеров по активам.

Кредиты наличными БЕЗ ЗАЛОГА

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений

3

45,01%

-1,01

5

2

58,29%

-2,36

8

1

56,92%

-2,16

8

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Средние реальные ставки по нецелевым и многоцелевым ипотечным кредитам за месяц продемонстрировали абсолютно разнонаправленную динамику по разным срокам. Ставки по 15-летним и 20-летним кредитам не изменились. И не удивительно – ведь такие кредиты на сегодня предлагает лишь одно учреждение. Средние по рынку реальные ставки по кредитам на год и на пять лет уменьшились на 0,25 и 0,08 процентных пункта соответственно. Такие кредиты предлагают соответственно 25 и 22 учреждения из числа 50 лидеров по активам. А вот средние реальные ставки по 10-летним кредитам за месяц выросли, причем сразу на 0,41 процентного пункта. Такое изменение может быть связано с тем, что 10-летние кредиты на сегодня предлагают всего 10 учреждений, из которых два вывели на рынок предложения таких кредитов за прошедший месяц – они и могли повлиять на размер средней ставки.

Кредиты НАЛИЧНЫМИ под залог недвижимости

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений

(в скобках – изменение параметра за месяц)

20

19,07%

0

1 (0)

15

19,09%

0

1 (0)

10

19,96%

+0,41

10 (+2)

5

20,16%

-0,08

22 (+1)

1

22,05%

-0,25

25 (0)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 14 июня 2011 года такова:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает девять банков:

Банк

Cрок, лет

Реальная ставка,

годовых

Суммы, тыс. грн.

Пору-читель

Возраст, лет

Crédit Agricole

1

61,72%

1-25, до 6 офиц. з/п

Не обязателен

25-65

2

62,53%

3

57,75%

VAB Банк

1

57,63%

1-30

Не обязателен

 

2

57,92%

3

57,29%

Альфа-Банк

1

31,47%

5-20

Не обязателен

 

2

31,65%

3

31,46%

3

31,46%

20-150

Обязателен

ВТБ Банк

1

45,09%

5-25

Не обязателен

 

2

37,99%

3

35,52%

Дельта Банк

1

66,46%

0-10

Не обязателен

25-65

2

69,12%

1

55,39%

10-30

2

57,60%

Киевская Русь

1

36,08% (пенсионерам); 39,92%; 43,77%; 47,62% (пенсионерам и другим заемщикам)

0-15

Обязателен

21-60

2

36,68% (пенсионерам); 39,64%; 42,60% (пенсионерам и другим заемщикам)

Марфин Банк

1

39,87%; 40,46%

5-20

Обязателен

 

Райффайзен Банк Аваль

2

36,76%; 39,35%

5-100

Не обязателен

 

3

36,46%; 38,12%

Фольксбанк

1

91,95% (со справкой о доходах);

107,09% (без справки)

1-25

Не обязателен

25-63

2

92,74% (со справкой о доходах);

107,53% (без справки)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк

Cрок, месяцев

Реальная ставка,

% годовых

Суммы,

грн.

Platinum Bank

10

54,13%

1 000 – 5800

(справка о доходах необязательна)

20

54,81%

30

54,47%

от 3 до 36

46,54% – 1 год;

47,09% – 2 года;

46,81% – 3 года

5 000 – 75 000

АктаБанк

от 0 до 12

34,74%

500 – 15 000

Астра Банк

12

73,66%

3 000 – 30 000

24

74,09%

36

73,20%

Банк Русский Стандарт

от 6 до 12

66,47%

1 000 – 8 000

Всеукраинский Банк Развития

12

39,57%; 50,35%

до 20 000

24

50,70%; 59,42%

Плюс Банк

12

70,92%

500 – 12 000

(без справки о доходах – до 9000)

14

64,85%; 98,53%

18

78,87% - 97,92%

До 30

41,94%; 44,24%

До 30 (целевой)

55,22%; 58,48%

Ренессанс Кредит

36

61,35% – 80,90%

500,00 - 10000,00

1000,00 - 15000,00

10000,00 - 20000,00

20000,00 - 30000,00

20001,00 - 50000,00

30*

61,86% – 78,18%

24

53,89% – 105,98%

18

57,62% – 100,61%

12

57,21% – 95,25%

6**

53,55 – 84,53%

Метабанк

12

22,15%

3 000

23,55%

5 000

* ставка рассчитана на 2 года

** ставка рассчитана на 1 год

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений.

Кредиты без аванса

Беззалоговый кредит с нулевым авансом и без одноразовой комиссии можно получить в трех учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам. Кредиты без первого взноса, но с одноразовой комиссией выдают еще три банка

Банк

Залог

Одноразовая комиссия

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Альфа банк

без залога

2,6%

12 месяцев

62,41%

Дельта Банк

без залога

нет

2-12 месяцев

87,06% - на бытовую технику, кроме моб. телефонов и КПК

96,69% - на моб. телефоны и КПК

6-24 месяца

66,39% – 73,03%

Киевская Русь

приобретаемый товар

10%

до 18 месяцев

47,46%

5,5%

до 12 месяцев

22,15%

Ощадбанк

приобретаемый товар

нет

2 года

13,00%

УкрСиббанк

без залога

нет

1 год

66,46% (в магазинах «Ашан» 88,62%)

2 года

69,12% (в магазинах «Ашан» 92,16%)

3 года

70,05%

Фольксбанк

без залога

3%

(для неофициально работающих – 5%)

1 год

91,95% (для неофициально работающих – 64,62%)

2 года

92,74% (для неофициально работающих – 62,41%)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в двух учреждениях:

Банк

Одноразовая комиссия

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Platinum Bank

8%

1 год

81,23%

2 года

76,80%

3 года

75,24%

Банк Русский Стандарт

нет

1 год

55,38%; 60,92%

2 года

57,60%; 63,36%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты с ненулевым авансом

VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на КПК, фотоаппараты, мобильные телефоны в магазине «Алло» сроком от 3 до 12 месяцев (пенсионерам – до 18 месяцев) с авансами 10%, 20% и 30% под 42,47% - 71,83% реальных годовых (пенсионерам – 40,99% годовых). Сумма кредита 500 – 20 000 гривен.

Альфа-Банк кроме кредитов с авансом 0% (в таблице выше) выдает беззалоговые кредиты с авансами 10% и 15%. Реальные ставки по кредитам – 0,01% (кредит на 9 месяцев), 27,70% (кредит на 5 месяцев) и 60,01%-72,01% (12-24 месяца). Сумма кредита 300 – 20 000 гривен.

Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10-20% на бытовую технику, мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 64,22% до 104,17% годовых. Срок кредита – от 2 до 12 месяцев, сумма – от 300 до 25 000 гривен.

Киевская Русь кредитует покупку товаров в рамках сотрудничества с компанией «Панавто» под 12,92% реальных годовых. Срок кредита – до 12 месяцев, первоначальный взнос – 50%, максимальная сумма – 15 000 гривен.

В УкрСиббанке можно получить беззалоговый кредит на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками от трех до 24-х месяцев под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 до 24 месяцев, ставка 64,62% при сроке год, 62,41% - при сроке два года. Сумма кредита – от 1000 до 15 000 гривен.

Из меньших банков покупку товаров без залога и с ненулевым авансом кредитуют три учреждения.

Банк

Срок

Аванс

Сумма, грн.

Реальная ставка,

% годовых

Банк «Русский Стандарт»

4-24 месяца

10%

До 20 тыс.

0%

3-12 месяцев

10%

До 5 тыс.

0%; 44,31%

30%

66,46%

Акта Банк

1 год

15%

До 10 тыс.

64,26%

Метабанк

1 год

6,14%

До 7 тыс.

45,8%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двадцати трех банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:

Банк

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Макс. сумма, % цены жилья

Страхо-вание,

% цены жилья в год

Возраст,

лет

Киевская Русь

5 лет

16,04%

80%

0,5%

 

10 лет

21,02%

Фольксбанк

5 лет

16,50%

55%

0,25%

25-65

Сбербанк России (Украина)

До 5 лет

18,94%; 19,01%

при сроке пять лет

50%

0,25%

 

Укргазбанк

5 лет

18,94%; 18,99%

50%

0,25 – 0,4% (+стр. от н.с. 0,6%)

25-55

1 год

20,00%; 20,05%

БМ Банк

До 10 лет

17,51%; 17,58%

при сроке пять лет

60%

0,30%

25-55

Марфин Банк

До 10 лет

19,10%

при сроке пять лет

50%

0,28%

 

Ощадбанк

До 20 лет

19,34%; 19,39%

при сроке пять лет

70%

0,30%

с 18

Мегабанк

До 5 лет

19,53%; 19,68%

50%

0,3%

 

Crédit Agricole

До 7 лет

19,08%; 19,17% при сроке пять лет

50%

0,30%

25-65

Укрсоцбанк

До 10 лет

18,29%

при сроке пять лет

60%

0,60%

21-65

Кредобанк

1 год

18,83%; 18,88%

60%

0,30%

 

Экспресс-Банк

5 лет

21,02%; 21,18%

50%

0,30%

 

Украинский Профессиональный Банк

До 10 лет

22%

60%

0,25%-0,5%

 

Кредитпромбанк

1 год

21,23%; 21,15%

40%

0,3%

 

22,23%; 22,14%

50%

22,73%; 22,64%

60%

От 3 до 5 лет

21,69%; 21,59%

40%

22,19%; 22,09%

50%

22,69%; 22,59%

60%

Киев

До 7 лет

19,34%; 19,39%; 20,34%; 20,39% при сроке пять лет

70%

0,30%

 

Клиринговый Дом

До 10 лет

21,39%

при сроке пять лет

50%

0,30%

 

УкрСиббанк

До 7 лет

21,74%; 21,88%

при сроке пять лет

50%

0,4%

21-65

ВТБ Банк

от 14 до 144 месяцев

19,34%; 19,39% при сроке пять лет

50%

0,30% (+страх. жизни 0,23%-0,35%)

 

Правэкс-Банк

До 3 лет

18%-22%

50%

0,30%

23-60

Финансы и Кредит

До 3 лет

25,55%; 25,66%

50%

0,30%

 

24,55%; 24,66%

60%

24,06%; 24,17%

70%

От 3 до 5 лет

23,16%; 23,28%

50%

22,17%; 22,28%

60%

21,66%; 21,77%

70%

От 5 до 10 лет

23,28% - 23,77%

50%

22,28% - 22,77%

60%

21,80% - 22,28%

70%

Кредит-Днепр

2 года

27,77% (ставка рассчитана на 1 год)

50%

0,30%

 

Universal Bank

От 1 месяца до 7 лет

28,01% - 28,18% при сроке пять лет

30%

0,25%

 

Индустриалбанк

До 3 лет

28,85% (ставка рассчитана на 1 год)

30%

0,30%

 
По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк

Срок, лет

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма

Страховка, в год

Астра Банк

5

18,42%

(без ежемес. комис.) *

70%

0,2%

Банк Кипра

5

19,52%; 19,61%

70% (за пределами райцентров 60%)

0,2%-0,3%

Всеукраинский Банк Развития

5

27,28%; 30,38%

50%

0,5%

Диамантбанк

5

21,34%; 21,39%

50%

0,3%

Евробанк

3

23,79%; 23,85%

60%

0,3%

Терра Банк

3

24,88%; 24,97%

50%

0,25%

5

24,16%; 24,29%

55%

7

26,96% - 27,58%

70%

Укринбанк

5

23,17%; 23,89%

70%

0,5%

Энергобанк

5

21,32% - 22,75

60%

0,3%

Эрдэ Банк

5

23,99% - 28,54%

50%

0,5%

Юнекс

10

21,33%; 21,39%

при сроке пять лет

50%

0,3%

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Unicredit Bank предлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 21,34%-22,85% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.

Erste Bank предоставляет кредиты на обучение, отдых, организацию свадьбы, покупку сантехники, бытовой техники, автозапчастей и другие покупки под залог недвижимости на сумму от 15 000 до 250 000 гривен, но не более 50% стоимости залога. Срок кредита – до 10 лет. Ставки 15,49%-17,75% годовых (плавающая ставка), 18,50%-20,74% годовых (фиксированная ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.

Кредиты наличными под залог авто

Три банка из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Мегабанк предоставляет кредиты сроком на 1 год в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 23,39% и 23,54% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.

Киевская Русь предлагает кредиты под реальные ставки 16,92% годовых (при сроке кредита год) и 16,20% годовых (при сроке пять лет). Максимальный срок кредита – шесть лет. Максимальная сумма – 80% от стоимости транспортного средства. Страховка составляет 0,35% стоимости залога.

Клиринговый Дом – под 24,83% реальных годовых предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до двух лет на сумму не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 0,3% стоимости залогового транспорта.

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Банк

Максимальный срок

Максимальная сумма, от стоимости авто

Диапазон реальных ставок*, годовых

Юнекс

5 лет

50%

21,33%-22,83%

Укринбанк

2 года

50%

23,90%

*В зависимости от срока кредитования и формы погашения (классическая или аннуитет)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Автор: Евгений Резниченко

Источник: Prostobank.ua

Комментариев (0)
Оставляя комментарий, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Пользователи, которые нарушают эти правила грубо или систематически, будут заблокированы.
Полная версия правил
Осталось 300 символов
Реклама
Реклама
Реклама
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее здесь