Семь особенностей покупки обуви в кредит

Особенность первая: обувь в кредит продают и за границей

Несмотря на то, что сам факт покупки обуви в кредит, на первый взгляд, свидетельствует не в пользу покупательской способности украинцев, подобное явление присутствует и в некоторых зарубежных странах. Конечно, не в США, где новую качественную обувь можно купить за 20-30 долларов (хотя там часто пользуются для подобных покупок кредитными картами), а в таких странах как, например, Бразилия и Турция (в последнем случае, вестимо, речь идет не о кредитах, запрещенных исламом, а о рассрочке).

Кроме того, возможность приобрести обувь в кредит, причем без переплат, встречается и на многих заграничных сайтах – онлайн-магазинах. Правда, в этом случае покупателям грозят все те риски, которые обычно сопутствуют подобные покупки – в частности, риск нарваться на мошенников. Ведь непорядочные компании могут таким образом выманивать средства (первые платежи), и затем не прислать вам обувь. Свидетельством подобных сюрпризов вполне может служить конкретный пример – обнаруженный Prostobank.ua сайт, который еще полгода назад предлагал кредиты на обувь, а теперь напрочь исчез из всемирной паутины.

Особенность вторая: меньше спрос и меньше предложение

В Украине же дело обстоит следующим образом. Летом-2011 можно воспользоваться кредитом на покупку обуви в большинстве крупных столичных магазинов. Prostobank.ua обнаружил такую возможность в магазинах Интертоп, PLATO, Монарх, Respect. Кроме этого, в некоторых торговых центрах Киева и крупных украинских городов (в частности, в «Материке», «Sky Mall», «Пирамиде», «Абсолюте») можно встретить небольшие пункты, где можно взять кредит на любую понравившуюся вещь – как обувь, так и одежду, правда, уже на условиях, отличных от доступных непосредственно в магазинах обуви. Дабы не было путаницы с целевыми кредитами на покупку обуви – а речь в нашей статье пойдет преимущественно о них, условимся, что кредит на любую вещь в торговых центрах будем называть «кредитом наличными».

Что касается займов именно на покупку обуви, то, как правило, в зале магазинов присутствует один специалист, который занимается непосредственно оформлением заявки на кредит, общую информацию же можно узнать у любого из менеджеров (правда, практика показывает, что иногда в некоторых вопросах их мнения расходятся: например, насчет того, можно ли взять кредит на обувь, при этом пользуясь сезонными акциями магазина). Если принимать во внимание стоимость таких кредитов (об этом – ниже), а также спрос на них, то становится понятно, что большее количество специалистов, обрабатывающих заявки, и не требуется. В неофициальной беседе с представителями магазина, которые занимаются анкетами потенциальных заемщиков, Prostobank.ua узнал, что оформить кредит на обувь покупатели хотят достаточно редко: всего подают не больше 2-3 заявок в неделю. Если сравнивать с заявками по кредитам на технику, то разница «на лицо»: подчас количество заявок на последние измеряется десятками в день.

Особенность третья: по заявкам на такие кредиты много отказов

Минимальная сумма, на которую можно купить обувь в кредит, зависит от магазина, А точнее, от банка, который одалживает средства покупателям и составляет 300-450 гривен. Prostobank.ua встретил лишь два учреждения, предлагающих целевые кредиты на покупку обуви – УкрСиббанк и Дельта Банк . Максимальная же сумма такого кредита доходит до 20 000 гривен. Стоимость выбранной вами пары, чаще всего, можно разбить на 3-5 платежей; иногда, но не всегда, максимальная разбивка в 5 платежей доступна лишь в случае, если сумма покупки превышает 1500 гривен.

Как правило, потенциальному покупателю в кредит придется сразу же внести первоначальный платеж – ориентировочно 20% от стоимости пары. Интересно, что отсутствие киевской прописки, по словам менеджеров магазинов обуви, не является поводом для отказа в кредите – главное, чтобы заемщик был трудоустроен в Киеве (или другом городе, в котором хочет получить кредит).

По словам сотрудника одного из магазинов, в которых можно купить обувь на средства, полученные в кредит, банки достаточно редко удовлетворяют заявки потенциальных заемщиков. Одна из причин этому – то, что за такими займами обращаются преимущественно пенсионеры или студенты с недостаточным для погашения кредита доходом. К слову, малые официальные доходы являются основным препятствием в получении займа и для других категорий заемщиков. Среди других основных причин отказов – еще и отсутствие длительного трудоустройства у одного работодателя. Еще одно ограничение, о котором нам рассказал сотрудник магазина – возможность взять новый кредит на обувь лишь после трех месяцев погашения старого займа в том же банке, и после одного месяца погашения кредита, взятого в другом банке.

Особенность четвертая: оформлением кредитов подчас занимаются сотрудники магазинов обуви

В некоторых магазинах оформлением кредитных заявок занимаются непосредственно их сотрудники (например, в Интертоп), а в других – банковские специалисты (например, в Respect). К слову, во втором случае стоит уточнять перед поездкой в магазин по телефону время работы кредитного менеджера в зале, так как он может и приходить в 11-00 утра, и уходить на обед.

В первом же случае, несмотря на то, что сотрудники магазина проходили специальное обучение, и то, что оформлением заявок занимаются отнюдь не каждый из них, а избранные, не исключено, что вам придется столкнуться с некоторыми не самыми приятными «мелочами» процесса. Например, оформление заявки может занять минут на 20-30 больше. Или вам могут озвучить несколько вариантов платежей по кредиту, пока, наконец, не посчитают правильно. Кроме этого, в некоторых вопросах менеджеры магазина чувствуют себя не очень уверено. К примеру, поясняя, что означает оформление купленной пары обуви в залог по кредиту (такая схема практикуется одним из банков). Мы позволили себе усомниться в том, что в случае непогашения кредита, чтобы избавиться от долга – достаточно отказаться от купленной обуви. Слишком уж неправдоподобно выглядят гипотетическая ситуация, когда недобросовестный заемщик отдает банку порванные кроссовки в счет одолженных 1500 гривен – и остается ничего не должен.

Впрочем, большой плюс того, что подчас продажу кредитов осуществляют работники магазина – исключительное дружелюбие последних, до которого многим сотрудникам банка пока что, к сожалению, далеко.

Особенность пятая, самая приятная: да это же настоящий нулевой кредит!

Без сомнения, главное достоинство большинства целевых кредитов на обувь, доступных летом 2011 года – то, что они выдаются под самые реальные 0,01% годовых. Prostobank.ua проверил их на наличие скрытых платежей – и не нашел ни одного.

Стоит отметить, что упомянутые нами выше кредиты наличными на любую покупку, доступные в коридорах торговых центров в банковских точках продаж, к беспроцентным не относятся, и их реальная стоимость вполне может доходить до рыночного уровня – по данным компании «Простобанк Консалтинг» , это подчас выше 30-60% годовых.

Возвращаясь к займам на покупку обуви, стоит отметить еще одну приятную особенность: их нельзя назвать долговой кабалой. Так, по договору, который изучил Prostobank.ua, помимо символического процента годовых, заемщика однозначно порадует комиссия за выдачу кредита в 0% от суммы и ежемесячная комиссия в те же 0%. Абсолютно без штрафных санкций и досрочное погашение кредита (договоры с условиями, которые хуже упомянутых нами, подписывать не рекомендуем – это не имеет смысла, ведь на рынке есть более выгодные варианты).

Очевидно, одним из стимулов для банка является параллельная продажа кредитных карт новоиспеченным заемщикам в случае, если они окажутся добропорядочными.

Штрафные санкции за просрочку тоже сравнительно либеральны: при просроченной задолженности более 90 дней банк имеет право требовать уплаты штрафа в 1000 гривен. Кроме того, процентная ставка, которая начисляется с первого дня просрочки платежа по кредиту либо в случае, если заемщик превысил срок его погашения, составит «целых» 7,01% годовых.

Особенность шестая: желание купить в кредит не исключает участия в акциях

Поскольку середина лета – время скидок, то естественно, редко какой покупатель откажется поучаствовать в заманчивых акциях, которых в 2011 году предостаточно. Например, минус 200 гривен от каждого ценника или скидка 70% на вторую купленную пару. Как правило, оформление кредита участию в таких акциях и скидках – не помеха. Что, конечно же, увеличивает возможности покупателей.

Еще одна очень приятная особенность сегодняшних кредитов на покупку обуви, учитывая то, что заем беспроцентный – это возможность выбрать любую пару без каких-либо ограничений. К слову, такой возможности нет даже по нулевым кредитам на технику – без переплаты можно оформить рассрочку лишь на некоторые товары, определенные магазином.

Особенность седьмая: это только начало

Кредиты на покупку обуви летом-2011 лишь начинают завоевывать свою долю рынка. Учитывая ситуацию с растущими ценами и падающей покупательской способностью, а также нулевую стоимость кредитов, у них есть все шансы стать одним из самых востребованных продуктов. Кто же откажется абсолютно без переплат, пользуясь всеми скидками, разбить платеж за обувь для семьи на несколько месяцев, уменьшив при этом нагрузку на бюджет? Вот только вряд ли такие кредиты останутся бесплатными для покупателей и в дальнейшем, когда станут популярными среди украинцев.

Мнение

Возможна ли ситуация, когда в случае непогашения кредита, заемщик лишается поношенной пары обуви, и при этом не остается ничего должен банку?

Александр Марков, юрист ЮФ «Тарасов и партнёры»

Согласно части второй статьи 587 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК), залогодатель (т.е. в данном случае заемщик), владеющий предметом залога, в случае потери, порчи, повреждения или уничтожения заложенного имущества по его вине обязан заменить или восстановить это имущество, если иное не установлено договором.

Частью третьей той же статьи предусмотрено, что залогодержатель, владеющий предметом залога, в случае потери, порчи, повреждения или уничтожения заложенного имущества по его вине обязан возместить залогодателю (здесь – Банку) причиненные убытки.

Обязательным условием в указанных случаях является вина заемщика.

Согласно статьи 580 ГК риск случайной гибели или случайного повреждения предмета залога несет собственник заложенного имущества (заемщик), если иное не установлено договором или законом.

В случае случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога залогодатель по требованию залогодержателя обязан предоставить равноценный предмет или, если это возможно, восстановить уничтоженный или поврежденный предмет заложенного имущества, а также расходов, понесенных в связи с предъявлением требования, если иное не установлено договором (ст. 589 ГК).

В случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он имеет право, если иное не предусмотрено законом или договором, получить сумму, которой не хватает для полного удовлетворения требования, из другого имущества должника в порядке очередности, предусмотренной законодательством Украины (статья 24 Закона Украины «О залоге»).

Мушинская Юлия, юрисконсульт АК "Правочин"

В соответствии с Законом Украины «О залоге» вступившего в силу 02 октября 1992 года, залог – это способ обеспечения обязательств, в случае, если другое не установлено законом.

Так, у залогодержателя появляется право обращения взыскание на предмет залога в том случае, если на момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, если другое не предусмотрено законом либо договором.

В случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного погашения требований залогодержателя, у него появляется право, если другого не предусмотрено законом либо договором, получить сумму, которой не хватает для полного погашения требования, по средствам другого имущества должника.

Таким образом, в случае непогашения кредита, пара обуви, которая была предметом залога, будет реализована специальными организациями на аукционе.

В случае, когда вырученной суммы от реализации залогового имущества будет недостаточно для погашения обязательства, у банка появится право на истребование недостающей денежной суммы обязательства с имущества заемщика.

Условиями договора кредита на покупку обуви могут быть предусмотрены максимальные рамки ответственности должника в связи с неисполнением обязательства.

Если положениями указанного договора граничными пределами взыскания будет определено залоговое имущество – в данной ситуации, пара обуви – то, в случае непогашения заемщиком кредита, банк взыскивает предмет договора, который в тоже время является предметом залога – пару обуви, в независимости от того, какова будет степень её износа на момент взыскания.

 

Автор: Алиса Лисицына

Источник: Prostobank.ua

---

---