Отдых не по карману: стоит ли брать кредит на отпуск

Согласно результатам опроса, проведенного порталом Prostobank.ua в июне-2011, более трети проголосовавших читателей сайта (33,98% или 716 человек) признались, что у них нет средств на отпуск. Выходом из такой ситуации мог бы стать банковский кредит: потребительский займ или кредитная карта. Prostobank.ua подсчитал, во сколько потенциальному отдыхающему обойдутся все возможные варианты таких удовольствий.

Для примера мы взяли сумму кредита в 10 000 гривен. К слову, за эти деньги можно вдвоем отдохнуть семь-восемь дней в Египте или Турции, пять-семь дней в Греции или Испании, четыре-пять дней провести в ОАЭ. За те же деньги двое взрослых с ребенком смогут отдохнуть пять-шесть дней в Турции или Египте, четыре-пять дней в Греции или неделю в Болгарии. Конечно, возможны и другие варианты, в зависимости от категории отеля и других факторов. Также в своих расчетах мы исходили из предположения, что потенциальный заемщик не захочет выплачивать кредит более года – то есть не дольше, чем до следующего отпуска.

Беззалоговый кредит наличными

Если вам нечего предоставить банку в качестве гарантии своей платежеспособности, можно оформить беззалоговый кредит наличными. Средняя по рынку реальная ставка по таким кредитам 56% годовых. Чтобы получить такой кредит, будьте готовы предоставить банку справку о размере вашего дохода – только три банка из числа 50-ти крупнейших предоставляют кредиты наличными без справки. Зато выдают кредиты наличными банки достаточно быстро – решение принимается в срок от нескольких часов до 2-3 дней. В самый раз для покупки «горящего» тура перед самым началом отпуска.

Читайте также: Как отдохнуть за границей без финансовых потерь  

Таким образом, выплачивая 1107 гривен в месяц, вы будете погашать кредит с выбранной нами суммой в 10 000 гривен ровно год или как раз до следующего отпуска. В итоге ваша переплата составит 3 285 гривен. Если же вы решите выплатить кредит за полгода, то переплата будет вдвое меньше – 1 695 гривен, однако ежемесячный платеж составит уже почти две тысячи гривен.

Соответственно, при меньших сроках удорожание вашего отдыха за счет кредита будет еще меньше, но воспользоваться этим преимуществом вы сможете только в том случае, если вам под силу достаточно большие ежемесячные платежи.

Беззалоговый кредит наличными сроком до года в июле-2011 можно получить в таких банках из числа 50-ти лидеров по активам:

Под залог недвижимости или автомобиля

Кредит на отпуск можно получить дешевле, если предоставить банку в качестве залога вашу квартиру или авто. Средняя по рынку реальная ставка по таким кредитам – 22% годовых, так что в среднем ваша переплата по кредиту под залог квартиры или авто будет заметно меньше предыдущего варианта. За год по кредиту в 10 тысяч гривен при среднерыночной ставке вы переплатите 1231 гривну.

Однако здесь есть несколько нюансов. Во-первых, срок принятия решения о выдаче такого кредита занимает у разных банков от 2-3 дней до месяца. А это значит, что купить «горящий» тур, воспользовавшись таким кредитом, получится далеко не всегда. Во-вторых, зачастую банки не предоставляют такие кредиты на небольшие (до 20 000 гривен) суммы. В-третьих, из-за дополнительных платежей по кредиту, таких как страхование залогового имущества и жизни заемщика, одноразовая комиссия, вам придется уплатить значительную сумму уже при получении кредита.

Например, если вы берете кредит в те же 10000 гривен и предоставляете в залог квартиру стоимостью 400 000 гривен, то в разных банках вам придется уплатить от 1200 до 2500 гривен, и это без учета будущих процентов.

Кредит под залог недвижимости сроком до года на сумму 10 000 гривен в июле-2011 можно получить в таких банках из числа 50-ти лидеров по активам:

Кредит под залог автомобиля сроком до года на сумму 10 000 гривен в июле-2011 предоставляют следующие учреждения из числа 50-ти лидеров по активам:

Кредитная карта

Помимо вышеописанных вариантов кредита, на помощь желающим отдохнуть взаймы может прийти кредитная карта. Средняя по рынку реальная ставка по карточным кредитам – 39,5% годовых.

Погашая кредит в 10000 гривен в течение года равными платежами, вы переплатите за свой отдых 2266 гривен. Если вам удастся рассчитаться с долгом за полгода, то вы потеряете 1183 гривны. Однако в этом случае вы можете сэкономить на процентах по кредиту, воспользовавшись преимуществами льготного периода, который у разных банков составляет до 57 дней.

Впрочем, здесь следует обратить внимание на то, каким образом устанавливается льготный период по вашей карте. Длительность льготного периода «до 31 дня» может означать, что вы можете пользоваться кредитом без уплаты процентов до конца месяца, в котором осуществляли расходы по карте. Таким образом, если вы купите свой тур с помощью кредитной карты 29-го числа, то льготный период составит не 31, а 2-3 дня.

Кроме этого, размер кредитного лимита по вашей карте устанавливается банком индивидуально. А значит, его может просто не хватить на все ваши затраты во время отпуска. В таком случае, кредитную карту лучше использовать в качестве дополнительного, а не основного источника финансирования вашего отпуска.

Кредитные карты предоставляют такие банки из числа 50-ти лидеров по активам:

Кредиты для курортников

Специальные целевые программы кредитования на отдых на сегодня не предлагает ни один банк из числа 50-ти лидеров по активам. Из меньших банков такое предложение Prostobank.ua удалось обнаружить у Акта Банка: тур можно купить в кредит на 12 месяцев при ставке 0,01% в месяц и ежемесячной комиссии 2,5% от суммы кредита. Реальная ставка по такому кредиту составит 55,39% годовых, а ежемесячный платеж – 1084 гривны. Таким образом, кредит в 10 000 гривен обойдется вам дополнительно в 3006,50 гривен переплаты. Как видим, такой кредит более выгоден, чем среднестатистический беззалоговый кредит, но обойдется почти вдвое дороже кредита под залог квартиры или авто, и почти в полтора раза дороже карточного кредита.

Тур в рассрочку

Некоторые турагентства сами предлагают потенциальным клиентам оформить рассрочку без участия банка, устанавливая за это определенную комиссию. Так, по условиям одной из фирм вы можете выплачивать стоимость тура в течение трех-пяти месяцев, внеся первоначальный взнос в 20%-50%. При этом комиссия за рассрочку включается в стоимость тура и составит 10%-20% от стоимости тура с комиссией (при комиссии в 10% вы заплатите сумму, равную стоимость тура/0,9). Таким образом, в зависимости от срока и первоначального взноса за тур стоимостью 10000 гривен вы переплатите от 1111 до 2500 гривен. Очевидно, что такой вариант оказывается самым дорогим из всех вышеперечисленных.

В другом случае потенциальным отдыхающим предлагают рассрочку на два или пять месяцев с первоначальным взносом от 30% до 50% стоимости тура и максимальной суммой рассрочки в 30 000 гривен. Если верить калькулятору на сайте фирмы, то при покупке тура стоимостью 10 000 гривен и рассрочке на два месяца вы переплатите 500-650 гривен, а при пятимесячной – 900-1250 гривен.

В заключение

Подытожив расходы по всем вариантам кредитования отпуска, видим, что самым недорогим в среднем по рынку вариантом займа на отдых будет кредит под залог недвижимости. Однако, как уже говорилось выше, получение такого кредита связано с длительным периодом ожидания решения, а также большими выплатами по страхованию залога и комиссиям за кредит. А, следовательно, такой вариант – явно не самый удобный для заемщика. На втором месте по «дешевизне» оказался карточный кредит. Однако далеко не все заемщики имеют кредитную карту с лимитом в 10 000 гривен и более, а значит, такой вариант подойдет единицам. Следовательно, наиболее реальным вариантом кредитования отпуска для большинства заемщиков остается беззалоговый кредит наличными.

Среднерыночные расходы заемщика при разных видах кредитования отпуска, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на июль-2011:

Конечно, если ваших сбережений оказалось недостаточно, чтобы получить все желаемые впечатления этим летом, то можно попробовать отдохнуть в кредит. Однако помните, что погашая кредит, вам будет еще сложнее накопить на отпуск в следующем году.

Ведь если бы вместо того, чтобы год вносить ежемесячные платежи в 1107 гривен по кредиту наличными в 10 тысяч гривен, вы откладывали бы ту же сумму на следующий отпуск, то накопили бы 13 285 тысяч гривен, и могли бы отдохнуть с заметно большим размахом. А если бы вы еще и откладывали деньги на депозит с пополнением под 12% годовых в гривне (средняя по рынку ставка на сегодня), то к началу отпускного сезона имели бы уже 14 147 гривен.

Если же вы перенесете желаемый отпуск всего на полгода, то откладывая 1949 гривен в месяц (средний платеж по шестимесячному кредиту), успеете накопить на зимний отдых 11695 гривен или же 12086 гривен на накопительном депозите под среднерыночные 11,5% годовых.

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua