- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Авансы продолжают снижение, а средние ставки замерли в ожидании осени
На минувшей неделе стало известно о требовании отечественных автопроизводителей к Правительству об увеличении ввозных пошлин или же введении квот на иностранные автомобили. С целью повышения конкурентоспособности отечественного автопрома, украинские автопроизводители требуют повысить до 34% размер пошлины на ввоз импортных легковых машин с двигателями объемом 1–2,2 литра. В настоящее время эта пошлина составляет 10%. По подсчетам экспертов, такое увеличение приведет к удорожанию иномарок на 40-50%. В случае же введения квот, иностранные машины вообще могут стать дефицитным товаром. Министерство экономики уже начало специальное расследование против импортных автомобилей, по результатам которого будет принято решение об удовлетворении или отказе в требованиях автопроизводителей.
Относительно последствий возможного решения, как для автомобильного, так и для кредитного рынков, эксперты настроены пессимистически. «Последствия будут очень значительные и критические для импортеров и дилерской сети в целом, и банковского автокредитования в частности. Однозначно рынок 2-3 месяца будет пребывать в шоковом состоянии и начнет немного сдвигаться с мертвой точки только по прошествии некоторого времени», - прогнозирует Андрей Козак, директор по продаже автокредитов Плюс Банка . Впрочем, в течение короткого времени между принятием решения и введением его в действие на рынке может наблюдаться подъем. «Если такое решение будет принято, и будет ясна дата вступления в силу новых повышенных пошлин, произойдет краткосрочное увеличение спроса на автомобили иностранного производства. Физические лица, откладывавшие по разным причинам покупку автомобиля, постараются успеть купить авто по старым ценам. В таком случае, увеличится спрос и на автокредиты», - рассказывает Андрей Шило, директор департамента розничного бизнеса банка «Киевская Русь ». В любом случае, негативные последствия ощутят на себе, в первую очередь, покупатели авто. «Похожую ситуацию можно было наблюдать в 2009 году, когда правительство на полгода повысило пошлины на иностранные автомобили. В период действия пошлин импортеры отказались ввозить новые автомобили, распродавая складские запасы. Если на этот раз ограничения по сроку действия пошлин не будет, цены на импортные автомобили вырастут пропорционально размеру пошлины. Следовательно, автомобили иностранного производства станут менее доступны для наших граждан», - комментирует Виталий Жихарцев, руководитель направления автокредитования Астра Банка .
Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли небольшие изменения. Сегмент кредитования новых автомобилей пополнился одним новым участником из числа 50 банков-лидеров по активам: на рынок вышел банк Кредит Днепр. Сегмент кредитования подержанных автомобилей также пополнился крупным игроком: кредиты на б/у иномарки и отечественные автомобили теперь предлагает ПриватБанк.
Кроме того, сразу несколько учреждений понизили требования к первоначальному взносу по кредитам на новые авто. До 15% уменьшил размер аванса Брокбизнесбанк, до 10% - Укргазбанк, до 25% - Эрсте Банк. Уменьшились авансы и у ряда меньших банков.
Что касается средних реальных ставок по автокредитам, то они в июле-2011 оставались неизменными: по кредитам на новые иномарки изменение средних реальных ставок измерялось сотыми или даже тысячными долями процентного пункта, причем в разном направлении по разным срокам. А по кредитам на подержанные авто какое-либо движение средних ставок в июле-2011 вовсе отсутствовало – они остались неизменными (см.таблицы ниже).
Эксперты прогнозируют, что с началом осени средние по рынку ставки могут немного снизиться, но радикального удешевления пока не предвидится. «Начиная с осени, момента ежегодного оживления периода кредитования, в борьбе за качественного заемщика можно будет ожидать еще одну волну незначительного снижения процентных ставок. В целом, рынок уже представлен большим количеством банков, предлагающим примерно равные условия кредитования авто», - рассказывает Александр Меркулов, заместитель начальника департамента кредитного обслуживания Всеукраинского Банка Развития . Снижение средних ставок, скорее всего, будет происходить, в основном, за счет тех банков, которые сейчас предлагают сравнительно высокие ставки на рынке, минимальные же ставки останутся на том же уровне. Кредит под более низкую ставку можно будет получить разве что в рамках акционных предложений от банков и автосалонов. «Следует отметить, что осень – традиционная пора распродаж автомобилей автосалонами, потому возможны интересные совместные акционные предложения от банков и салонов-партнеров», - прогнозирует Светлана Фридрихсон, начальник управления развития кредитных продуктов VAB Банка .
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.08.2011.
Срок кредита на новую иномарку | Средняя реальная ставка на 05.07.11, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений |
|---|---|---|---|
1 год | 14,48% | -0,02 | 35 (+1) |
2 года | 14,90% | +0,02 | 35 (+1) |
3 года | 15,58% | -0,06 | 35 (+1) |
4 года | 16,10% | -0,004 | 34 (0) |
5 лет | 16,22% | -0,007 | 33 (0) |
6 лет | 16,31% | +0,05 | 17 (0) |
7 лет | 16,24% | -0,02 | 16 (0) |
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.08.2011.
Срок кредита на подержанную иномарку | Средняя реальная ставка на 05.07.11, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений |
|---|---|---|---|
1 год | 23,43% | 0 | 9 |
2 года | 22,12% | 0 | 9 |
3 года | 21,70% | 0 | 8 |
4 года | 22,20% | 0 | 6 |
5 лет | 24,09% | 0 | 4 |
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.08.2011 такова.
Новые автомобили
Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 35 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.
Банк | Программа | Аванс | Срок | Ставки |
|---|---|---|---|---|
VAB Банк | Иномарки | 50% | 1, 2, 3, 4, 5, 6 | 2,88% - 21,61% |
20% | 13,60% - 25,65% | |||
40% | 23,32% - 25,65% | |||
Отечественные | 50% | 13,61% - 21,61% | ||
20% | 16,20% - 23,83% | |||
Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 70% | 1, 2, 3, 4, 5 | 2,88% - 17,27% |
50% | 5,53% - 17,77% | |||
24% | 13,73% - 13,97% | |||
19% | 10,03% - 18,5% | |||
Киевская Русь | Yamaha | 50% | 1 | 3,68% |
Иномарки | 40% | 1, 2, 3 | 8,85% - 17,65% | |
Иномарки и отечественные | 40% | 1, 2, 3, 4, 5 | 16,65% - 17,49% | |
10% | 17,15% - 17,99% | |||
Укрсоцбанк | Honda (плавающая) | 10%, 20%, 30%, 50% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 5,12% - 16,02% |
Иномарки и отечественные (плавающая) | 10%, 20%, 30% | 16,59% - 17,72% | ||
Chevrolet (фиксированная) | 10%, 30%, 50% | 5,52% - 16,53% | ||
Иномарки (фиксированная) | 10%, 30%, 50%, 60% | 6,51% - 19,46% | ||
Кредобанк | Иномарки | 70% | 1, 2, 3, 4, 5 | 7,22% - 9,11% |
50% | 10,22% - 12,11% | |||
25% | 17,67% - 17,98% | |||
20% | 12,22% - 14,11% | |||
Диамантбанк | Иномарки | 20%, 30%, 50%, 70% | 1, 2, 3, 4, 5 | 7,67% - 19,68% |
ОТП Банк | Иномарки | 75% | 2, 3, 4, 5 | 11,32% - 12,46% |
50% | 15,3% - 16,46% | |||
20% | 16,79% - 17,46% | |||
20%, 50%, 75% | 1 | 11,56% - 17,86% | ||
Финансы и Кредит | Иномарки и отечественные | 75% | 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7 | 12,38% - 14,49% |
50% | 14,71% - 16,98% | |||
30% | 17,36% - 18,49% | |||
20% | 18,36% - 19,26% | |||
Иномарки | 15% | 18,36% - 19,49% | ||
Кредитпромбанк | Иномарки и отечественные | 20%, 30%, 50% | 1, 2, 3, 4, 5 | 12,67% - 17,98% |
Universal Bank | Иномарки и отечественные | 20%, 30%, 40%, 50% | 1, 2, 3, 4, 5 | 12,84% - 22,98% |
ВТБ Банк | Иномарки | 30%, 50% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 10,54% - 17,17% |
15% | 18,70% - 23,52% | |||
Отечественные | 20% | 1, 2, 3, 4, 5 | 19,03% - 23,52% | |
30%, 50% | 10,54% - 15,21% | |||
Иномарки и отечественные | 9% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 14,52% - 22,62% | |
Правэкс-Банк | Иномарки | 20%, 25%, 50% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 8,29% - 18% |
Отечественные | 20% | 1, 2, 3, 4, 5, 6 | 14,99% - 16,49% | |
Альфа-Банк | Иномарки | 50% | 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 15,26% - 16,85% |
15% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 15,43% - 18,34% | ||
Отечественные | 50% | 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 15,26% - 16,85% | |
35% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 15,43% - 18,34% | ||
Фольксбанк | Иномарки | 20% | 1, 2, 3, 4, 5 | 15,50% |
Отечественные | 35% | 1, 2, 3, 4 | ||
Форум | Иномарки и отечественные | 20% | 1, 2, 3, 4, 5 | 15,84% - 18,05% |
МАРФИН БАНК | Иномарки и отечественные | 25% | 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7 | 15,26% - 16,48% |
БМ Банк | Иномарки и отечественные | 15%, 25% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 15,83% - 16,66% |
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | Иномарки | 35%, 50% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 16,47% - 20,44% |
25%, 30% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 18,18% - 23,67% | ||
Отечественные | 25%, 35% | 1, 2, 3, 4, 5 | 17,46% - 20,66% | |
Укргазбанк | Иномарки | 10% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 15,15% - 16,56% |
Daewoo: Sens, Lanos; Chevrolet; СНГ, китайские и иранские марки | 15% | 1, 2, 3, 4, 5 | 14,61% - 16,65% | |
Эрсте Банк | Иномарки (плавающая) | 25% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 15,70% - 18,67% |
Chery, Forza, ВАЗ (плавающая) | 25%, 30%, 35% | 1, 2, 3, 4, 5 | 15,70% - 18,67% | |
Иномарки и отечественные | 30%, 35%, 40% | 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7 | 15,47% - 20,16% | |
Пиреус Банк | Иномарки и отечественные | 25%, 30%, 50% | 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7 | 17,47% - 22,69% |
УкрСиббанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1, 2, 3, 4, 5 | 18,02% - 20,27% |
Киев | Иномарки | 30% | 1, 2, 3, 4, 5 | 18,60% - 19,85% |
Отечественные | 40% | 1, 2, 3 | 19,19% - 21,69% | |
БТА Банк | Иномарки | 30% | 1, 2, 3, 4, 5 | 18,69% - 21,69% (плавающая) |
22,67% - 25,69% | ||||
Мегабанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1, 2, 3, для иномарок 5, 6, 7 | 19,70% - 23,54% |
Ощадбанк | Иномарки | 25% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 16,91% - 17,62% |
Отечественные | 30% | 1, 2, 3, 4, 5 | 18,69% - 21,69% | |
Unicredit Bank (плавающая) | Иномарки | 40% | 1, 2, 3, 4, 5 | 17,93% - 20,18% |
Отечественные | 60% | 1, 2 | 18,78% - 20,18% | |
ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 0% | 1, 2, 3, 4, 5 | 17,88% |
Индустриалбанк | Иномарки и отечественные | 50% | 1, 2, 3 | 22,65% - 23,85% |
Украинский Профессиональный Банк | Иномарки и отечественные | 40% | 1, 2, для иномарок 3, 4, 5 | 20% |
Клиринговый дом | Иномарки и отечественные | 30%, 50% | 1, 2, 3, для иномарок 4, 5 | 21,39% - 23,83% |
Укрэксимбанк | Иномарки | 35%, 40%, 61% | 1, 2, 3, 4 | 18,04% - 21,07% |
Daewoo, Chevrolet | 35% | 1, 2, 3, 4 | 18,54% - 21,07% | |
Сбербанк России (Украина) | Иномарки и отечественные | 50% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 14,62% - 16,15% |
30% | 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 | 16,11% - 17,65% | ||
20% | 1, 2, 3, 4, 5 | 17,11% - 18,97% | ||
Брокбизнесбанк | Иномарки и отечественные | 15% | 1, 2, 3, для иномарок 4, 5 | 26% - 26,38% |
Как и раньше, огромное количество программ автокредитования предлагает Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК) . Детально остановимся на нескольких наиболее выгодных для заемщика предложениях этого учреждения:
Реальная ставка, % годовых | Объект кредитования | Аванс | Срок, лет |
|---|---|---|---|
2,40% | Hyundai (Tucson, Elantra XD) | 70% | 2 |
Lexus | 65% | ||
Subaru: Forester, WRX, STI, Impreza XV, Outback, Legasy 2010 года производства | 50% | ||
Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis) | 60% | ||
4,62% | Toyota (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis) | 20%, 60% | 1 |
Lexus | 30% | ||
Renault | 50% | ||
Nissan: Note, Qashqai, Qashqai+2, Almera, Tiida, Teana, Pathfinder, X-Trail, Navara | 55% | ||
Subaru, Skoda (Octavia, Superb) | 20% | ||
Hyundai (Tucson, Elantra XD) | 50%, 70% | ||
6,1% – 22,54% | Иномарки, остальные сроки указанных и других программ | 25%,30%, 35%, 40%, 50%,60%,65%, 70% | от 1 до 7 |
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в девяти банках из числа 50 лидеров по активам:
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
Мнение
Светлана Фридрихсон, начальник управления развития кредитных продуктов VAB Банка
В ближайшее время предпосылок к существенному снижению уровня процентных ставок по автокредитам нет. Скорее всего, если ставки и будут снижены, то в среднем по рынку это будет не более чем на 1%. Банки продолжают привлекать достаточно дорогие ресурсы, потому основные изменения в продуктах с целью повышения их привлекательности для потребителей будут производиться в части уменьшения величины первоначального взноса, увеличения сроков кредитования, сокращения расходов клиентов на дополнительные услуги (например, оформление страховки).
Андрей Козак, директор по продаже автокредитов Плюс Банка
По тенденции прошлых лет, с наступлением осени и возвращением населения из отпусков, продажи автокредитов увеличатся. С сентября по декабрь на рынке прогнозируется положительная динамика. Эти факторы способствую увеличению конкуренции среди банков, что в свою очередь способствует выводу на рынок более привлекательных кредитных продуктов и условий. Не думаю, что появятся какие-то уникальные условия. Скорее всего, понижение возможно в сегменте годовых ставок, разовых или ежемесячных комиссий. Авансовые платежи в этом году достигли абсолютного минимума, и некоторые банки анонсировали продукты с 0% взносом. Однако особого ажиотажа и оживления продаж это не вызвало, так как одним из условий получения кредита есть наличие у клиента некоторых сбережений для оформления и регистрации автомобиля.
Автор: Евгения Резниченко
Источник: Prostobank.ua
