Переключиться на мобильную версию

Авансы продолжают снижение, а средние ставки замерли в ожидании осени

Назад к разделу Банки
Prostobank.ua: По оценкам экспертов, средние ставки по автокредитам снизились уже достаточно, и осенью значительного снижения ожидать не стоит. Порадовать потенциальных автовладельцев смогут разве что прод.
Авансы продолжают снижение, а средние ставки замерли в ожидании осени

На минувшей неделе стало известно о требовании отечественных автопроизводителей к Правительству об увеличении ввозных пошлин или же введении квот на иностранные автомобили. С целью повышения конкурентоспособности отечественного автопрома, украинские автопроизводители требуют повысить до 34% размер пошлины на ввоз импортных легковых машин с двигателями объемом 1–2,2 литра. В настоящее время эта пошлина составляет 10%. По подсчетам экспертов, такое увеличение приведет к удорожанию иномарок на 40-50%. В случае же введения квот, иностранные машины вообще могут стать дефицитным товаром. Министерство экономики уже начало специальное расследование против импортных автомобилей, по результатам которого будет принято решение об удовлетворении или отказе в требованиях автопроизводителей.

Относительно последствий возможного решения, как для автомобильного, так и для кредитного рынков, эксперты настроены пессимистически. «Последствия будут очень значительные и критические для импортеров и дилерской сети в целом, и банковского автокредитования в частности. Однозначно рынок 2-3 месяца будет пребывать в шоковом состоянии и начнет немного сдвигаться с мертвой точки только по прошествии некоторого времени», - прогнозирует Андрей Козак, директор по продаже автокредитов Плюс Банка . Впрочем, в течение короткого времени между принятием решения и введением его в действие на рынке может наблюдаться подъем. «Если такое решение будет принято, и будет ясна дата вступления в силу новых повышенных пошлин, произойдет краткосрочное увеличение спроса на автомобили иностранного производства. Физические лица, откладывавшие по разным причинам покупку автомобиля, постараются успеть купить авто по старым ценам. В таком случае, увеличится спрос и на автокредиты», - рассказывает Андрей Шило, директор департамента розничного бизнеса банка «Киевская Русь ». В любом случае, негативные последствия ощутят на себе, в первую очередь, покупатели авто. «Похожую ситуацию можно было наблюдать в 2009 году, когда правительство на полгода повысило пошлины на иностранные автомобили. В период действия пошлин импортеры отказались ввозить новые автомобили, распродавая складские запасы. Если на этот раз ограничения по сроку действия пошлин не будет, цены на импортные автомобили вырастут пропорционально размеру пошлины. Следовательно, автомобили иностранного производства станут менее доступны для наших граждан», - комментирует Виталий Жихарцев, руководитель направления автокредитования Астра Банка .

Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли небольшие изменения. Сегмент кредитования новых автомобилей пополнился одним новым участником из числа 50 банков-лидеров по активам: на рынок вышел банк Кредит Днепр. Сегмент кредитования подержанных автомобилей также пополнился крупным игроком: кредиты на б/у иномарки и отечественные автомобили теперь предлагает ПриватБанк.

Кроме того, сразу несколько учреждений понизили требования к первоначальному взносу по кредитам на новые авто. До 15% уменьшил размер аванса Брокбизнесбанк, до 10% - Укргазбанк, до 25% - Эрсте Банк. Уменьшились авансы и у ряда меньших банков.

Что касается средних реальных ставок по автокредитам, то они в июле-2011 оставались неизменными: по кредитам на новые иномарки изменение средних реальных ставок измерялось сотыми или даже тысячными долями процентного пункта, причем в разном направлении по разным срокам. А по кредитам на подержанные авто какое-либо движение средних ставок в июле-2011 вовсе отсутствовало – они остались неизменными (см.таблицы ниже).

Эксперты прогнозируют, что с началом осени средние по рынку ставки могут немного снизиться, но радикального удешевления пока не предвидится. «Начиная с осени, момента ежегодного оживления периода кредитования, в борьбе за качественного заемщика можно будет ожидать еще одну волну незначительного снижения процентных ставок. В целом, рынок уже представлен большим количеством банков, предлагающим примерно равные условия кредитования авто», - рассказывает Александр Меркулов, заместитель начальника департамента кредитного обслуживания Всеукраинского Банка Развития . Снижение средних ставок, скорее всего, будет происходить, в основном, за счет тех банков, которые сейчас предлагают сравнительно высокие ставки на рынке, минимальные же ставки останутся на том же уровне. Кредит под более низкую ставку можно будет получить разве что в рамках акционных предложений от банков и автосалонов. «Следует отметить, что осень – традиционная пора распродаж автомобилей автосалонами, потому возможны интересные совместные акционные предложения от банков и салонов-партнеров», - прогнозирует Светлана Фридрихсон, начальник управления развития кредитных продуктов VAB Банка .

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.08.2011.

Срок кредита на новую иномарку

Средняя реальная ставка на 05.07.11, годовых

Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты

Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений

1 год

14,48%

-0,02

35 (+1)

2 года

14,90%

+0,02

35 (+1)

3 года

15,58%

-0,06

35 (+1)

4 года

16,10%

-0,004

34 (0)

5 лет

16,22%

-0,007

33 (0)

6 лет

16,31%

+0,05

17 (0)

7 лет

16,24%

-0,02

16 (0)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.08.2011.

Срок кредита на подержанную иномарку

Средняя реальная ставка на 05.07.11, годовых

Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты

Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений

1 год

23,43%

0

9

2 года

22,12%

0

9

3 года

21,70%

0

8

4 года

22,20%

0

6

5 лет

24,09%

0

4

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.08.2011 такова.

Новые автомобили

Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 35 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Банк

Программа

Аванс

Срок

Ставки

VAB Банк

Иномарки

50%

1, 2, 3, 4, 5, 6

2,88% - 21,61%

20%

13,60% - 25,65%

40%

23,32% - 25,65%

Отечественные

50%

13,61% - 21,61%

20%

16,20% - 23,83%

Первый Украинский Международный Банк

Иномарки и отечественные

70%

1, 2, 3, 4, 5

2,88% - 17,27%

50%

5,53% - 17,77%

24%

13,73% - 13,97%

19%

10,03% - 18,5%

Киевская Русь

Yamaha

50%

1

3,68%

Иномарки

40%

1, 2, 3

8,85% - 17,65%

Иномарки и отечественные

40%

1, 2, 3, 4, 5

16,65% - 17,49%

10%

17,15% - 17,99%

Укрсоцбанк

Honda (плавающая)

10%, 20%, 30%, 50%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

5,12% - 16,02%

Иномарки и отечественные (плавающая)

10%, 20%, 30%

16,59% - 17,72%

Chevrolet (фиксированная)

10%, 30%, 50%

5,52% - 16,53%

Иномарки (фиксированная)

10%, 30%, 50%, 60%

6,51% - 19,46%

Кредобанк

Иномарки

70%

1, 2, 3, 4, 5

7,22% - 9,11%

50%

10,22% - 12,11%

25%

17,67% - 17,98%

20%

12,22% - 14,11%

Диамантбанк

Иномарки

20%, 30%, 50%, 70%

1, 2, 3, 4, 5

7,67% - 19,68%

ОТП Банк

Иномарки

75%

2, 3, 4, 5

11,32% - 12,46%

50%

15,3% - 16,46%

20%

16,79% - 17,46%

20%, 50%, 75%

1

11,56% - 17,86%

Финансы и Кредит

Иномарки и отечественные

75%

1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7

12,38% - 14,49%

50%

14,71% - 16,98%

30%

17,36% - 18,49%

20%

18,36% - 19,26%

Иномарки

15%

18,36% - 19,49%

Кредитпромбанк

Иномарки и отечественные

20%, 30%, 50%

1, 2, 3, 4, 5

12,67% - 17,98%

Universal Bank

Иномарки и отечественные

20%, 30%, 40%, 50%

1, 2, 3, 4, 5

12,84% - 22,98%

ВТБ Банк

Иномарки

30%, 50%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

10,54% - 17,17%

15%

18,70% - 23,52%

Отечественные

20%

1, 2, 3, 4, 5

19,03% - 23,52%

30%, 50%

10,54% - 15,21%

Иномарки и отечественные

9%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

14,52% - 22,62%

Правэкс-Банк

Иномарки

20%, 25%, 50%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

8,29% - 18%

Отечественные

20%

1, 2, 3, 4, 5, 6

14,99% - 16,49%

Альфа-Банк

Иномарки

50%

2, 3, 4, 5, 6, 7

15,26% - 16,85%

15%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

15,43% - 18,34%

Отечественные

50%

2, 3, 4, 5, 6, 7

15,26% - 16,85%

35%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

15,43% - 18,34%

Фольксбанк

Иномарки

20%

1, 2, 3, 4, 5

15,50%

Отечественные

35%

1, 2, 3, 4

Форум

Иномарки и отечественные

20%

1, 2, 3, 4, 5

15,84% - 18,05%

МАРФИН БАНК

Иномарки и отечественные

25%

1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7

15,26% - 16,48%

БМ Банк

Иномарки и отечественные

15%, 25%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

15,83% - 16,66%

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

Иномарки

35%, 50%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

16,47% - 20,44%

25%, 30%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

18,18% - 23,67%

Отечественные

25%, 35%

1, 2, 3, 4, 5

17,46% - 20,66%

Укргазбанк

Иномарки

10%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

15,15% - 16,56%

Daewoo: Sens, Lanos; Chevrolet; СНГ, китайские и иранские марки

15%

1, 2, 3, 4, 5

14,61% - 16,65%

Эрсте Банк

Иномарки (плавающая)

25%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

15,70% - 18,67%

Chery, Forza, ВАЗ (плавающая)

25%, 30%, 35%

1, 2, 3, 4, 5

15,70% - 18,67%

Иномарки и отечественные

30%, 35%, 40%

1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7

15,47% - 20,16%

Пиреус Банк

Иномарки и отечественные

25%, 30%, 50%

1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7

17,47% - 22,69%

УкрСиббанк

Иномарки и отечественные

30%

1, 2, 3, 4, 5

18,02% - 20,27%

Киев

Иномарки

30%

1, 2, 3, 4, 5

18,60% - 19,85%

Отечественные

40%

1, 2, 3

19,19% - 21,69%

БТА Банк

Иномарки

30%

1, 2, 3, 4, 5

18,69% - 21,69%

(плавающая)

22,67% - 25,69%

Мегабанк

Иномарки и отечественные

30%

1, 2, 3, для иномарок 5, 6, 7

19,70% - 23,54%

Ощадбанк

Иномарки

25%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

16,91% - 17,62%

Отечественные

30%

1, 2, 3, 4, 5

18,69% - 21,69%

Unicredit Bank (плавающая)

Иномарки

40%

1, 2, 3, 4, 5

17,93% - 20,18%

Отечественные

60%

1, 2

18,78% - 20,18%

ПриватБанк

Иномарки и отечественные

0%

1, 2, 3, 4, 5

17,88%

Индустриалбанк

Иномарки и отечественные

50%

1, 2, 3

22,65% - 23,85%

Украинский Профессиональный Банк

Иномарки и отечественные

40%

1, 2, для иномарок 3, 4, 5

20%

Клиринговый дом

Иномарки и отечественные

30%, 50%

1, 2, 3, для иномарок 4, 5

21,39% - 23,83%

Укрэксимбанк

Иномарки

35%, 40%, 61%

1, 2, 3, 4

18,04% - 21,07%

Daewoo, Chevrolet

35%

1, 2, 3, 4

18,54% - 21,07%

Сбербанк России (Украина)

Иномарки и отечественные

50%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

14,62% - 16,15%

30%

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7

16,11% - 17,65%

20%

1, 2, 3, 4, 5

17,11% - 18,97%

Брокбизнесбанк

Иномарки и отечественные

15%

1, 2, 3, для иномарок 4, 5

26% - 26,38%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Как и раньше, огромное количество программ автокредитования предлагает Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК) . Детально остановимся на нескольких наиболее выгодных для заемщика предложениях этого учреждения:

Реальная ставка, % годовых

Объект кредитования

Аванс

Срок, лет

2,40%

Hyundai (Tucson, Elantra XD)

70%

2

Lexus

65%

Subaru: Forester, WRX, STI, Impreza XV, Outback, Legasy 2010 года производства

50%

Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)

60%

4,62%

Toyota (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)

20%, 60%

1

Lexus

30%

Renault

50%

Nissan: Note, Qashqai, Qashqai+2, Almera, Tiida, Teana, Pathfinder, X-Trail, Navara

55%

Subaru, Skoda (Octavia, Superb)

20%

Hyundai (Tucson, Elantra XD)

50%, 70%

6,1% – 22,54%

Иномарки, остальные сроки указанных и других программ

25%,30%, 35%, 40%, 50%,60%,65%, 70%

от 1 до 7

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:

  • Астра Банк – без первоначального взноса кредитует иномарки сроками от одного до десяти лет, под реальные ставки 12,82%-22,53% годовых; а также отечественные автомобили сроками на один, два, три, четыре и пять лет под 16,42%-22,43% годовых. Также банк выдает кредиты на Mitsubishi под 0%-2,4% реальных годовых сроком до двух лет и с первоначальным взносом 50% стоимости авто; и кредиты на Toyota, Lexus, Honda, Subaru, Renault, Nissan, Volkswagen под и 2,4% - 15,68% годовых с авансом 20%, 30%, 50%, и 60% сроком до десяти лет.
  • Банк Кипра – выдает кредиты на новые иномарки сроками на один, два, три года, пять, шесть и семь лет под 13,44-19,48% годовых с авансами 20% и 30%; а также на отечественные авто и автомобили производства Китая и Ирана с авансом 40% под 13,44% - 14,93% реальных годовых на срок до трех лет.
  • Банк Русский Стандарт – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10%. Сроки кредитования – от одного до пяти лет. Ставки 18,99% - 28,73% реальных годовых.
  • Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки сроком до семи лет и на новые отечественные авто сроком до пяти лет под 17,16%-19,50% реальных годовых. Аванс по всем кредитам – 10%.
  • МетаБанк – кредитует покупку новых автомобилей иностранного и отечественного производства с авансом 5% на срок до семи лет под реальную ставку 13,54% - 18,12% годовых; а также с авансом 10% под 13,54% - 21,59% реальных годовых на срок до семи лет.
  • Плюс Банк – кредитует покупку новых иномарок с авансом 10% и 20%, и новых отечественных автомобилей с авансами 10% и 30% под 7,75%-23,18% реальных годовых сроками на один, два, три, пять лет, иномарки – до семи лет.
  • Терра Банк – кредитует иномарки (кроме авто производства Китая, Индии, Ирана и Румынии) сроком до пяти лет с первоначальным взносом в 30% под 16,08% - 21,36% реальных годовых.
  • Укринбанк – кредитует покупку новых иномарок сроком до пяти лет с первоначальными взносами 20%, 25% и 30%. Реальные ставки по кредитам 17,58% - 21,79% годовых.
  • ЭНЕРГОБАНК – выдает кредиты на покупку новых иностранных и отечественных автомобилей сроками один, два, три и пять лет с авансом 15% под 15,80% - 21,25% реальных годовых.
  • ЭРДЭ БАНК – выдает кредиты на покупку новых иномарок (с авансом 20%) и отечественных автомобилей (с авансом 30%) на один и два года (для иномарок – до трех лет) под 22,04% - 24,08% реальных годовых.
  • Банк «Юнекс » – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Авансы – 9%, 15%, 25%, 50% и 75%. Сроки – один, два, три, четыре и пять лет. Реальные ставки 3,36%-17,02% годовых.
  • Подержанные автомобили

    На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в девяти банках из числа 50 лидеров по активам:

  • Ощадбанк – кредитует под 16,17%-18,27% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.
  • Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 19,59%-20,35% реальных годовых.
  • Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 20% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного производства сроком один, два, три и четыре года и отечественного производства сроком один, два или три года с авансом 50%.
  • Киевская Русь – кредитует покупку подержанных авто иностранного производства сроком один, два, три и пять лет под 20,29%-21,67% реальных годовых с авансом 40%. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 000 км, а срок эксплуатации на момент окончания кредитного договора – 60 месяцев.
  • БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Аванс 40%.
  • Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один и два года под 21,72%-24,54% реальных годовых, а также отечественные подержанные автомобили (кроме Таврии и Славуты) сроком один год под 24,38%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.
  • ПриватБанк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с авансами 30% на сроки от года до пяти лет под реальную ставку 21,96% годовых.
  • ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 22,18% - 24,69% годовых.
  • Credit Agricole (Индэкс-Банк) – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.
  • Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

  • Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три, четыре и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).
  • МетаБанк – выдает кредиты на покупку подержанных отечественных автомобилей сроком от года до пяти лет с авансом 35% под 22,64% - 26,42% реальных годовых.
  • Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 15,96%-24,15% реальных годовых.
  • Терра Банк – выдает кредиты на подержанные иномарки с авансами 30% и 35% на срок до пяти лет. Реальные ставки 22,84% - 24,27% годовых.
  • Банк «Юнекс» - выдает кредиты на приобретение подержанных иномарок с авансами 30%, 50% и 60% и сроком от одного до пяти лет. Реальные ставки по таким кредитам 10,01% - 16,55% годовых.
  • Мнение

    Светлана Фридрихсон, начальник управления развития кредитных продуктов VAB Банка

    В ближайшее время предпосылок к существенному снижению уровня процентных ставок по автокредитам нет. Скорее всего, если ставки и будут снижены, то в среднем по рынку это будет не более чем на 1%. Банки продолжают привлекать достаточно дорогие ресурсы, потому основные изменения в продуктах с целью повышения их привлекательности для потребителей будут производиться в части уменьшения величины первоначального взноса, увеличения сроков кредитования, сокращения расходов клиентов на дополнительные услуги (например, оформление страховки).

    Андрей Козак, директор по продаже автокредитов Плюс Банка

    По тенденции прошлых лет, с наступлением осени и возвращением населения из отпусков, продажи автокредитов увеличатся. С сентября по декабрь на рынке прогнозируется положительная динамика. Эти факторы способствую увеличению конкуренции среди банков, что в свою очередь способствует выводу на рынок более привлекательных кредитных продуктов и условий. Не думаю, что появятся какие-то уникальные условия. Скорее всего, понижение возможно в сегменте годовых ставок, разовых или ежемесячных комиссий. Авансовые платежи в этом году достигли абсолютного минимума, и некоторые банки анонсировали продукты с 0% взносом. Однако особого ажиотажа и оживления продаж это не вызвало, так как одним из условий получения кредита есть наличие у клиента некоторых сбережений для оформления и регистрации автомобиля.

     

    Автор: Евгения Резниченко

    Источник: Prostobank.ua

    Комментариев (3)
    Оставляя комментарий, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Пользователи, которые нарушают эти правила грубо или систематически, будут заблокированы.
    Полная версия правил
    Осталось 300 символов
    Отсортировать по дате Вниз
    vomatrurpat  (аноним)  01.11.2011, 14:40
    Оценка:  0
    vomatrurpat
    http://img710.imageshack.us/img71 0/5174/ladypro.jpg
    Хочешь измениться? Женский журнал для интересных девушек, которые в теме происходяшего вокруг.
    nyclkhcdjs  (аноним)  20.08.2011, 17:36
    Оценка:  0
    nyclkhcdjs
    J5XhDK qohvqbtsubdw
    Kamren  (аноним)  20.08.2011, 03:27
    Оценка:  0
    Kamren
    Heck yeah this is ecaxlty what I needed.
    Реклама
    Реклама
    Реклама
    Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее здесь