Нацбанк предупреждает: брать кредиты в американской валюте становится опасно. Впрочем, все не так уж страшно

Об этом заявил Валерий Литвицкий, советник главы Нацбанка, на круглом столе «Подводные камни ограничения валютного кредитования физических лиц».

Один из таких методов – заставить граждан отказаться от валютных кредитов по собственному желанию. НБУ пугает вкладчиков, что кредиты в долларах они могут банкам и не отдать. Это произойдет из-за роста курса американской валюты по отношению к гривне. Его ожидают уже в этом году. Чтобы расплатиться с банком, должники будут вынуждены конвертировать свои гривневые доходы в доллары по выросшему курсу. Следовательно, они потеряют значительные суммы.

Как сообщил замглавы НБУ Александр Савченко, Нацбанк уже в 2006 году собирается отпустить курс, чтобы он колебался в коридоре 5,0–5,2 грн./$. А согласно проекту «Принципов денежно-кредитной политики Нацбанка на 2007 год», верхняя граница коридора обменного курса в следующем году составит уже 5,25 грн./$

Но это официальные цифры. Некоторые банкиры предрекают и более интенсивный рост – до 5,3 грн. Желание центрального банка страны запретить валютное кредитование заставляет задуматься: а не собирается ли НБУ отпустить доллар по-крупному? Конечно, такая информация у нас давно занесена в разряд государственной тайны. Но, по мнению Сергея Яременко, советника министра экономики, сегодня в Украине нет достаточных рыночных инструментов, которые могли бы поддерживать стабильный курс доллара. А значит, с американским денежным знаком может случиться все, что угодно, – вплоть до увеличения стоимости доллара до 6 и даже 7 грн.

Сравним гривню и доллар

Посмотрим, прав ли Нацбанк, и попробуем разобраться, в какой валюте выгоднее брать кредит. Предположим, вы решили взять долларовый заем сроком на 15 лет на покупку однокомнатной квартиры в новостройке стоимостью $70 тыс. На эту сумму банк насчитает еще и 12% годовых. После несложных расчетов, каждый месяц банку придется выплачивать $390. По нынешнему курсу – 5,05 – это 1970 грн. Подрастает курс до 5,3 – и ваши ежемесячные траты на кредит составят уже 2070 гривен. Если рост курса остановится на этой цифре, то за 15 лет вы теряете 18.000 гривен – по сто гривен каждый месяц. Но кто сказал, что за годы цена доллара не вырастет до 6 или 7 гривен за $1?

Кредиты в гривне изначально выходят дороже, но они стабильнее, поскольку банки на весь срок кредитного договора не имеют права менять ставок. Тут уж решать вам: кому нужнее стабильность, а кому – дешевизна. Итак, та же квартира в национальной валюте будет стоить 353.500 грн. Процент на кредит – 17. Ежемесячные выплаты на протяжении 15 лет – 2.297,5 грн., т. е. на 200 гривен дороже, чем максимальная сумма в долларах.

Выходит, кредиты в долларах дешевле. Но они могут подорожать, если курс доллара вырастет. Гривневые займы, напротив, стабильны на весь срок кредита, но за эту стабильность приходится каждый месяц переплачивать кругленькую сумму.

Как поступать? Лучше всего брать кредиты в долларах на срок, не превышающий двух лет. В этот период вряд ли вероятны сильные курсовые колебания. А вот на более длительный срок лучше не мелочиться и занимать у банка в гривне – зато долгие годы вы сможете спокойно выплачивать одну и ту же сумму, не опасаясь потрясений.

 Максим Минин, Павел Гук, 15 минут