Сколько стоит квартира в кредит

Все ниже и ниже

За последние месяцы стоимость ипотечных кредитов значительно снизилась. И если весной ставки упали до докризисных отметок, то сегодня займы в гривне можно уже взять по таким же условиям, что и валютные кредиты в 2007-2008 годах.

Читайте также: Кредиты на вторичное жилье дешевеют

По данным компании "Простобанк Консалтинг", средняя реальная ставка по кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке сроком на 20 лет в банках из числа 50 крупнейших составила 16,84% годовых. При этом еще месяц назад она составляла 17,47% реальных годовых. Таким образом, за последний месяц лета займы на "вторичку" подешевели в среднем на 0,64 процентного пункта. Средние реальные ставки по ипотеке сроком на 15 лет за этот период снизились на 0,49%, до 16,96% годовых.

Конечно, эти цифры не вызывают эйфории у заемщиков, однако это всего лишь средняя температура по больнице. Нам удалось найти предложения от некоторых банков и под 13% годовых. Вот это уже реально интересное предложение, особенно если учесть, что даже официальная инфляция составляет около 10%. Правда, такая ставка не фиксируется на весь срок кредитования, а с какого-то момента становится плавающей, то есть размер займа периодически пересматривается через согласованные промежутки времени.

Опасности плавающей ставки

Как вы понимаете, плавающая процентная ставка - это палка о двух концах. Во времена дешевых ресурсов - это плюс, а во времена финансовых катаклизмов она может сыграть с вами злую шутку.

- Плавающая ставка дает возможность получить кредит с более низкой процентной ставкой по сравнению с текущей ценовой ситуацией на рынке кредитов, - прокомментировал заместитель председателя правления одного из украинских банков Александр Бондаренко. - Однако заемщик не должен забывать, что кредит с плавающей ставкой несет для него серьезный процентный риск, который может выразиться в повышении процентной ставки вслед за изменением ситуации на рынке.

Большинство заемщиков выбирают условия кредитования с фиксированной ставкой, поскольку удобнее и понятнее погашать кредит каждый месяц фиксированными суммами. Кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют заемщику планировать свои расходы, знать о том, что каждый месяц он должен отложить от заработной платы определенную сумму. Это является причиной высокой популярности в нашей стране кредитов с фиксированной процентной ставкой.

Читайте также: Почему вам могут отказать в ипотеке

Хотя если вспомнить историю, то сразу после кризиса многие банки в одностороннем порядке начали поднимать процентные ставки, мотивируя это форс-мажорными обстоятельствами в экономике. Сейчас такое уже невозможно, ведь с 2010 года вступил в силу запрет банкам в одностороннем порядке изменять кредитные ставки. Банки также не имеют права требовать досрочного погашения неуплаченной части долга по кредитам и разрывать в одностороннем порядке заключенные кредитные договоры в случае несогласия заемщика с предложением финансового учреждения увеличить процентную ставку, предусмотренную кредитным договором. Поэтому сейчас правда на стороне заемщика.

Совет "КП"

Ипотечный кредит на приобретение жилья оправдан лишь в том случае, если выплаты по нему сопоставимы с арендной ставкой. Поэтому при расчете, что выгоднее - покупать квартиру либо снимать жилье, следует сравнивать между собой финансовые потери в каждом конкретном случае: сумму процентов банку и арендную ставку. И даже учитывая, что стоимость аренды (впрочем, как и стоимость квартиры) может расти в цене, во многих случаях гораздо разумнее не загонять себя в ипотечную кабалу, а снимать жилье, откладывая разницу на депозит и постепенно накапливая нужную сумму.

13% - это много или мало?

"Комсомолка" решила подсчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе взять кредит на покупку квартиры в столице.

За основу расчета возьмем кредит на сумму 420 тыс. грн. (цена панельной "двушки" в спальном районе столицы - около $75 тыс., минус 30% на первый взнос), ставка - 13% годовых.

Воспользовавшись ипотечным калькулятором одного из порталов, получаем, что при сроке кредитования на 20 лет ежемесячный платеж составит 6300 грн.

Читайте также: Почем аренда квартир в центре Киева

Учитывая основное правило организации семейного бюджета, которое гласит, что доля выплат по кредитам не должна превышать 40% доходов, получаем, что доходы семьи, решившейся на подобную покупку, должны составлять порядка 16 тыс. грн. в месяц! Имея такую зарплату на двоих и накопления в размере $22-23 тыс. на первый взнос, можно рассчитывать на покупку квартиры стоимостью $75 тыс.

Если вы собрались воспользоваться аннуитетной схемой выплат, то в течение 20 лет вам придется платить по 4921 грн. В этом случае вам достаточно иметь зарплату порядка 12 тысяч гривен в месяц на двоих.

Для сравнения, в начале года подобные кредиты стоили 18% годовых и обходились заемщикам значительно дороже. Им приходилось платить на треть большую сумму и, соответственно, показывать на треть большую официальную зарплату.

Цены на жилье в регионах, естественно, ниже. Поэтому взносы и зарплаты можно пересчитать пропорционально уменьшению стоимости жилья в вашем конкретном городе.

НБУ обещает увеличить количество займов

Нацбанк вместе с госбанками разработал спецпрограмму рефинансирования коммерческих банков для развития ипотеки в Украине. Кабинет министров и Национальный банк намерены ввести программу рефинансирования негосударственных банков через четыре государственных банка (Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и "Киев") для развития ипотечного кредитования.

- Для того чтобы поднять строительство, мы вместе с государственными банками разработали специальную программу, о старте которой будет объявлено в ближайшее время, - сообщил глава НБУ Сергей Арбузов. - Сегодня Кабмином уже подписаны разрешения на участие в этой программе по четырем управляемым им банкам - Укрэксимбанку, Ощадбанку, Укргазбанку и "Киеву".

Читайте также: Сколько стоит квартира в новостройке

По словам Арбузова, программа нацелена на значительное ускорение темпов развития ипотечного кредитования, и в ее рамках госбанки будут рефинансировать остальные финучреждения. Предполагается, что ключевую роль в реализации программы будет играть Ощадбанк, а рефинансирование в рамках проекта будет предоставляться на рыночных условиях.

Автор: Андрей Гаценко

Источник: Комсомольская правда в Украине