Средние ставки по автокредитам продолжили снижение

4 октября 2011, 09:20

Средние реальные ставки по кредитам на новые авто в сентябре-2011 снизились примерно на четверть процентного пункта. А в сегменте кредитования подержанных авто "дешевеют" только кредиты на маленькие сроки. Тенденции рынка автокредитования за прошедший месяц изучал и анализировал Prostobank.ua.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как правильно купить машину в кредит

На рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, изменения коснулись только размера средних реальных ставок. Реальные ставки по кредитам на новые иностранные автомобили в среднем по рынку за последние полгода (с апреля-2011) снизились на 0,6-1,6 процентного пункта по разным срокам. При этом больше всего подешевели кредиты сроком на год, реальные ставки по которым в среднем по рынку и так ниже, чем по другим срокам, и находятся ниже отметки в 14% годовых. Интересно, что если шесть месяцев назад средняя реальная ставка по кредитам на три и пять лет была выше, чем по семилетним кредитам, то в октябре-2011 пятилетние кредиты сравнялись по уровню средней реальной ставки с семилетними, а трехлетние оказались «дешевле» последних на 0,62 процентного пункта. К слову, средние реальные ставки по всем трем срокам кредитов в октябре-2011 находятся ниже отметки в 16% годовых, хотя полгода назад находились в диапазоне 16,5%-17,5% годовых.

За последний же месяц больше всего «подешевели» в среднем по рынку семилетние кредиты – на 0,3 процентного пункта, до уровня 15,92% реальных годовых. Средние ставки по другим срокам кредитов снизились на 0,23-0,27 процентного пункта.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 03.10.2011.

Срок кредита на новую иномарку	Средняя реальная ставка на 03.10.11, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений
1 год	13,80%	↓0,27	36
2 года	14,46%	↓0,25	36
3 года	15,31%	↓0,25	36
5 лет	15,89%	↓0,23	36
7 лет	15,92%	↓0,30	35

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Что касается кредитов на подержанные автомобили, то средние реальные ставки по ним за последние полгода снизились гораздо больше, чем по кредитам на новые авто, а именно – на 1,8-3,2 процентного пункта по разным срокам. При этом самое большое снижение наблюдается по кредитам сроком пять лет. В результате средняя реальная ставка по пятилетним кредитам оказалась на уровне 22,64% годовых, что на 0,14 процентного пункта ниже, чем по кредитам на год, хотя шесть месяцев назад пятилетние кредиты были самыми «дорогими». Самой низкой остается средняя реальная ставка по кредитам на три года – 21,23% годовых.

При этом в последний месяц средние реальные ставки снижались только по самым маленьким срокам кредитов – на один и два года. Снижение составило соответственно 0,36 и 0,18 процентного пункта. По другим же срокам кредитования – три, четыре и пять лет – средние реальные ставки почти не изменились, увеличившись всего на 0,001-0,002 процентного пункта.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 03.10.2011.

Срок кредита на подержанную иномарку	Средняя реальная ставка на 03.10.11, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений
1 год	22,77%	↓0,36	10
2 года	21,55%	↓0,18	10
3 года	21,23%	↑0,002	9
4 года	21,47%	↑0,001	7
5 лет	22,64%	↑0,002	5

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 03.10.2011 такова.

Новые автомобили

Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит 36 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Банк	Программа	Аванс	Срок	Реальная ставка (аннуитет)
Банк	Программа	Аванс	Срок	мин.	макс.
Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК)	HYUNDAI	20%, 30%, 50%, 70%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	2,40%	16,90%
	Lexus	30%, 50%, 65%		2,40%	14,71%
	Renault	10%, 15%, 30%, 50%, 65%		2,40%	15,62%
	Subaru	20%, 30%, 50%		2,40%	14,91%
	Toyota	20%, 30%, 50%, 60%		2,40%	16,60%
	Nissan	20%, 40%, 55%		4,62%	19,51%
	Seat	20%, 30%, 50%		4,62%	16,60%
	Skoda	20%, 30%, 50%		4,62%	16,60%
	Иномарки	20%, 30%, 50%		7,89%	22,40%
	Mazda	20%, 30%, 50%, 60%		10,08%	17,59%
	Suzuki	20%, 30%, 50%, 60%		10,08%	17,59%
	Kia	20%, 30%, 50%		11,57%	16,90%
	Fiat	20%, 50%		13,75%	17,00%
	Отечественные	20%, 50%		18,34%	22,40%
Unicredit Bank	Иномарки	40%	1, 2, 3, 4, 5	17,64%	19,82%
Unicredit Bank	Отечественные	60%	1, 2	18,49%	19,82%
Universal Bank	Mitsubishi	20%, 40%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	0%	25,68%
	HYUNDAI			12,41%	16,83%
	Mazda			12,41%	16,83%
	Subaru			12,41%	16,83%
	Suzuki			12,41%	16,83%
	Dodge			14,50%	18,07%
	Иномарки	20%, 30%, 40%, 50%, 60%		2,87%	18,07%
	Отечественные	20%, 40%		17,82%	21,03%
VAB Банк	Peugeot	20%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	10,86%	14,55%
	Иномарки			13,61%	16,39%
	Отечественные			13,61%	16,38%
	HYUNDAI	20%, 40%	2, 3, 4, 5, 6	19,55%	20,81%
	Subaru	20%, 40%	2, 3, 4, 5, 6	19,55%	20,81%
Альфа-Банк	Иномарки	15%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,26%	18,34%
Альфа-Банк	Отечественные	35%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,26%	18,34%
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	Иномарки	15%, 25%, 30%, 35%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	13,55%	24,67%
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	Отечественные	15%, 25%, 30%, 35%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	13,77%	24,67%
БМ Банк	Иномарки	15%, 25%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,83%	20,95%
БМ Банк	Отечественные	25%	1, 2, 3, 4, 5	15,87%	20,95%
Брокбизнесбанк	Иномарки	15%	1, 2, 3, 4, 5	26,00%	26,38%
Брокбизнесбанк	Отечественные	15%	1, 2, 3	26,00%	26,03%
БТА Банк	Иномарки	30%	1, 2, 3, 4, 5	18,69%	25,57%
ВТБ Банк	Иномарки	15%, 20%, 40%, 50%, 60%, 9%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	10,72%	22,54%
ВТБ Банк	Отечественные	20%, 40%, 50%, 60%, 9%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	10,72%	22,54%
Диамантбанк	Иномарки	20%, 30%, 50%, 70%	1, 2, 3, 4, 5	7,67%	19,68%
Индустриалбанк	Иномарки и отечественные	50%, 60%, 70%, 80%	1, 2, 3, 4, 5	19,96%	22,49%
Киев	Иномарки	30%	1, 2, 3, 4, 5	18,60%	19,80%
Киев	Отечественные	40%	1, 2, 3	19,19%	21,59%
Киевская Русь	Иномарки	10%, 40%, 40.01%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	3,68%	17,99%
Киевская Русь	Отечественные	10%, 40.01%	1, 2, 3, 4, 5	16,65%	17,99%
Клиринговый дом	Иномарки	30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	21,39%	23,83%
Клиринговый дом	Отечественные	30%, 50%	1, 2, 3	21,64%	23,83%
Кредитпромбанк	Иномарки и отечественные	20%, 30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	12,67%	17,98%
Кредобанк	Иномарки	20%, 25%, 50%, 70%	1, 2, 3, 4, 5	7,22%	18,80%
МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)	Иномарки	25%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,26%	16,48%
МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)	Отечественные	25%	1, 2, 3, 4, 5	15,26%	16,22%
Мегабанк	Иномарки	30%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	19,70%	23,39%
Мегабанк	Отечественные	30%	1, 2, 3	20,78%	23,39%
ОТП Банк	Иномарки	20%, 50%, 75%	1, 2, 3, 4, 5	11,33%	17,86%
Ощадбанк	Иномарки	25%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	16,90%	17,53%
Ощадбанк	Отечественные	30%	1, 2, 3, 4, 5	18,69%	21,59%
Первый Украинский Международный Банк	Иномарки и отечественные	19%, 19.99%, 50%, 70%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	3,36%	18,21%
Пиреус Банк	Иномарки	25%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	17,47%	21,59%
Пиреус Банк	Отечественные	30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	18,69%	22,59%
Правэкс-Банк	Иномарки	20%, 50%, 70%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	3,99%	16,49%
Правэкс-Банк	Отечественные	20%	1, 2, 3, 4, 5, 6	14,99%	16,49%
ПриватБанк	Иномарки и отечественные	0%	1, 2, 3, 4, 5	17,88%	17,88%
Сбербанк России (Украина)	Иномарки и отечественные	20%, 30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,17%	19,00%
Украинский Профессиональный Банк	Иномарки и отечественные	40%	1, 2, для иномарок 3, 4, 5	20%	20%
Укргазбанк	Отечественные	15%	1, 2, 3, 4, 5	14,61%	16,61%
Укргазбанк	Иномарки	10%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,15%	16,51%
УкрСиббанк	Иномарки	15%, 50%, 55%, 60%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	5,53%	18,14%
УкрСиббанк	Отечественные	20%, 25%, 55%, 60%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	5,53%	18,14%
Укрсоцбанк	Mazda	0%, 10%, 20%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	4,62%	15,72%
	Suzuki	0%, 10%, 20%, 50%		4,62%	15,72%
	Иномарки	0%, 10%, 20%, 30%, 50%, 60%		4,62%	17,82%
	Honda	10%, 20%, 30%, 50%		5,12%	16,02%
	Отечественные	20%		16,69%	17,82%
Укрэксимбанк	Иномарки	35%, 40%, 60.01%	1, 2, 3, 4	18,13%	21,07%
Укрэксимбанк	Daewoo, Chevrolet	35%	1, 2, 3, 4	18,63%	21,07%
Финансы и Кредит	Mitsubishi	20%, 40%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	2,88%	25,65%
	ВАЗ	10%, 30%, 50%, 75%	1, 2, 3, 4, 5	4,63%	17,10%
	Volkswagen	15%, 30%, 50%, 75%	1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7	5,53%	17,83%
	Иномарки и отечественные	10%, 30%, 50%, 75%	1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7	12,38%	27,45%
Фольксбанк	Иномарки	20%	1, 2, 3, 4, 5	15,50%	15,50%
Фольксбанк	Отечественные	35%	1, 2, 3, 4	15,50%	15,50%
Форум	Иномарки	30%, 40%, 60%, 80%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	4,85%	18,08%
Форум	Отечественные	40%, 60%	1, 2, 3	13,35%	18,01%
Хрещатик	Иномарки и отечественные	30%	1, 2, 3, 4, 5	17,40%	17,87%
Эрсте Банк	Chery, ЗАЗ	30%, 35%	1, 2, 3, 4, 5	15,69%	20,07%
	ВАЗ	25%, 30%	1, 2, 3, 4, 5	15,69%	20,07%
	Иномарки	25%, 30%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,47%	20,07%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают такие учреждения:

Банк	Программа	Аванс	Срок	Реальная ставка (аннуитет)
Банк	Программа	Аванс	Срок	мин.	макс.
Банк Кипра	Иномарки	20%, 30%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	13,44%	19,37%
Банк Кипра	Отечественные	40%	1, 2, 3	13,44%	14,82%
Банк Русский Стандарт	Иномарки	10%, 30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	11,55%	32,68%
	Chery	10%		14,29%	17,35%
	Отечественные	10%		14,29%	32,68%
Всеукраинский Банк Развития	Иномарки и отечественные	10%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 10	17,16%	19,50%
МЕРКУРИЙ	Иномарки	40%	1, 2, 3	20,79%	22,19%
МетаБанк	Иномарки	10%, 5%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	13,54%	20,50%
МетаБанк	Отечественные	10%, 5%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	13,54%	21,49%
Плюс Банк	Daewoo	30%	1, 2, 3, 4, 5, 6	7,75%	15,73%
	Отечественные	10%	1, 2, 3, 4, 5, 6	7,77%	15,56%
	Иномарки	10%, 20%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	9,99%	23,17%
	Chevrolet	10%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	11,64%	15,96%
Терра Банк	Иномарки	20%, 25%, 30%	1, 2, 3, 4, 5	16,04%	21,02%
Укринбанк	Ford	20%	1, 2, 3, 4, 5	17,58%	19,76%
	Mitsubishi			17,58%	19,76%
	Renault			17,58%	19,76%
	BMW	25%		18,19%	18,91%
	Иномарки	25%, 30%		18,19%	21,79%
	Audi	25%		19,39%	20,85%
ЭНЕРГОБАНК	Иномарки	15%	1, 2, 3, 4, 5	15,81%	21,20%
ЭНЕРГОБАНК	Отечественные	15%	1, 2, 3, 4, 5	20,32%	21,20%
ЭРДЭ БАНК	Иномарки	20%	1, 2, 3	22,02%	24,07%
ЭРДЭ БАНК	Отечественные	30%	1, 2	22,04%	24,07%
Юнекс	Иномарки	15%, 25%, 50%, 75%, 9%	1, 2, 3, 4, 5	3,36%	16,92%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в 10 банках из числа 50 лидеров по активам:

Ощадбанк – кредитует под 16,17%-18,27% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.

ОТП Банк – с авансом 40% кредитует подержанные иномарки на сроки от одного до пяти лет под реальные ставки 18,86% - 22,61% годовых.

ПриватБанк – кредитует покупку иностранных и отечественных авто с пробегом с авансом в 15% под 19,92% реальных годовых. Сроки кредитования – от одного до пяти лет.

БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три и четыре года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,48% реальных годовых. Аванс 40%.

Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один и два года под 21,72%-24,38% реальных годовых, а также отечественные подержанные автомобили (кроме Таврии и Славуты) сроком один год под 24,38% реальных годовых. Аванс 50%.

Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 19,59%-20,34% реальных годовых.

Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 20% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного и отечественного производства сроком один, два или три года с авансом 50%.

ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 22,18% - 24,58% годовых.

Киевская Русь – кредитует покупку подержанных авто иностранного производства сроком один, два, три и пять лет под 20,29%-21,67% реальных годовых с авансом 40%. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 000 км, а срок эксплуатации на момент окончания кредитного договора – 60 месяцев.

Credit Agricole (Индэкс-Банк) – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.

Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

Плюс Банк – с авансом 20% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 10,14%-20,83% реальных годовых.

Всеукраинский Банк Развития – с 35% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 20% (без комиссий, реальная = номинальная).

Банк «Меркурий» - выдает кредиты на подержанные иномарки с авансом 40% на сроки од года до трех под 23,75% - 27,34% реальных годовых; и на отечественные автомобили с пробегом сроком на год с авансом в 50% под 26,35% реальных годовых.

Терра Банк – выдает кредиты на подержанные иномарки с авансами 20%, 30% и 35% на срок до пяти лет. Реальные ставки 19,80% - 23,60% годовых.

МетаБанк – выдает кредиты на покупку подержанных отечественных автомобилей сроком от года до трех лет с авансом 35% под 22,64% - 26,35% реальных годовых.

Банк «Юнекс» - выдает кредиты на приобретение подержанных иномарок с авансами 30%, 50% и 60% и сроком от одного до пяти лет. Реальные ставки по таким кредитам 10,01% - 16,55% годовых.

Ранее ФИНАНСЫ bigmir)net сообщали о том, почему не стоит брать кредит на авто

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua

Читайте нас в Google.News

Не пропусти другие интересные статьи, подпишись: