Деньги – виртуальные, кредиты – настоящие

Круг владельцев "виртуальных кошельков" – пользователей различных электронных платежных систем – динамично расширяется. Растет и число сделок, совершенных при помощи различных виртуальных валют. Причем сделки эти зачастую не ограничиваются банальными "товарно-денежными отношениями", заключающимися в оплате купленного товара. Электронную валюту активно берут в долг и, соответственно, ссужают другим пользователям системы.

Как и настоящие, виртуальные деньги занимают для того, чтобы оплатить товар или услугу, для приобретения которой у заемщика в данный момент не хватает средств. Основное отличие "виртуального" кредита от привычного банковского состоит в том, что электронные деньги ссужают частные лица – такие же пользователи системы, как и вы. А владелец системы электронных платежей WebMoney Transfer (www.webmoney.ru) всего лишь предоставляет техническую возможность "переброски" средств из "кошелька" одного пользователя в "кошелек" другого и обеспечивает техническую реализацию процедур учета, хранения и контроля погашения долговых обязательств.

Отметим, что "слету" взять кредит в виртуальной валюте для приобретения квартиры или автомобиля не получится – уж слишком велика сумма займа. Согласитесь, никто не станет рисковать своими деньгами ради незнакомого (и не способного похвастать хорошей кредитной историей!) человека. Поэтому прежде, чем пытаться взять большой кредит, не лишним будет одолжить на личные нужды сумму порядка 5–100 "виртуальных единиц" – и четко выполнить свои обязательства. И лишь затем можно искать кредитора на более ощутимую сумму.

Почему проценты выше

В общих чертах, процесс получения кредита в электронных платежных системах выглядит следующим образом: заемщик подает заявку на получение кредита, в которой указывает необходимую ему сумму, срок и цели кредита. Кредиторы "просматривают" списки жаждущих занять деньги и принимают решение о выдаче (или не выдаче!) кредита конкретному заемщику. При этом кредитор самостоятельно устанавливает личность заемщика, оценивает его кредитоспособность, определяет степень рискованности и условия сделки. Система же только фиксирует факт передачи денег от кредитора к заемщику и факт погашения долга. Конечно, система по мере сил пытается обезопасить кредитора – для этого собирается "досье" на заемщика, содержащее информацию о его кредитной истории, паспортные и аттестационные данные, гарантии возврата займа. Факт выдачи кредита фиксируется на специальном "кредитном кошельке". По истечении срока, если кредит не был погашен, то кошелек заемщика блокируется системой, а кредитор получает доступ к личным данным заемщика – и возможность отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Однако, несмотря на всевозможные меры предосторожности, степень риска невозврата займа в виртуальном мире все же гораздо выше, чем в реальности. Поэтому и проценты за пользование электронными деньгами выше, чем в банке или в кредитном союзе. Хотя, справедливости ради, отметим, что "разброс" ставок довольно большой – начиная от 5–6% в месяц и заканчивая 25–30%.

Системе тоже нужно заплатить

Как и в реальности, в виртуальном мире также приходится платить "за обслуживание кредита". Так, например, в системе WebMoney Transfer при "переброске" средств из своего кошелька в чужой, вам придется заплатить системе комиссию в размере 0,8% от общей суммы перевода. Кроме того, система взимает с кредитора комиссию в размере 0,1% от суммы каждого предоставленного им кредита (но не менее 0,01 WM). При этом с денег, которые будут поступать в счет погашения кредита, на специальный кошелек системы переводится 0,1% от полученной суммы.

По материалам http://www.pk.kiev.ua