Кредиты «по талонам»

Чиновники снова начали пугать финучреждения, выдающие долгосрочные кредиты.На прошлой неделе им грозили повышением резервирования и сокращением ресурснойподдержки со стороны Нацбанка. И то и другое, по мнению финансистов, можетвылиться не просто в еще более значительное ужесточение и без тоготрудновыполнимых требований к заемщикам, но и в полную остановку ипотечногокредитования. Впрочем, изрядно ошарашив подопечных, на деле НБУ оказался нестоль суров.

Схемы перекроят

Сначала банкиров ошарашили новостью о том, что Нацбанк уже полным ходомработает над постановлением, которое кардинально изменит правила работыфинучреждений, предоставляющих долгосрочные кредиты. По слухам, в проектедокумента содержится норма, по которой кредиты сроком до 10–15 лет будутпереведены в категорию «субстандартные» и «сомнительные». А это автоматическиповлечет за собой увеличение резервов под эти займы до 50–80% их суммы (сегоднятакая шкала применяется к проблемным кредитам). Неофициально нацбанковцысообщили, что революционное постановление появится на свет еще до лета. Вторымобухом для финансистов стало письмо центробанка (№14–101/1334–4877), в которомтот пообещал лишить денежного довольствия подопечных, выдающих долгосрочныезаймы, но не имеющих для этого соответствующей ресурсной базы. «При наличии постояннойнесбалансированности между сроками и объемами привлеченных и размещенныхсредств НБУ будет отказывать таким финучреждениям в поддержке их ликвидности повсем инструментам рефинансирования», — говорилось в документе.

Решительность центробанка, на деле доказавшего желание окончательно свернутьдолгосрочное кредитование в стране, подкосила едва ли не всех участниковипотечного рынка. «После внедрения новаций НБУ ряд банков будет вынужден уйти сданного рынка. Соответственно сократится конкуренция, выбор у заемщиков станетменьше, ужесточатся условия и повысится стоимость кредитов. После этогонепременно уменьшится и количество заемщиков, которые смогут выполнять новыетребования», — заявила  заместитель председателя правления АКБ УкрсоцбанкИрина Князева. «Ипотека может стать настолько дорогой, что рынок простоостановится», — дополнил ее начальник департамента розничного бизнеса идистрибуции VAB Банка Антон Шаперенков.

Некоторые опрошенные  финансисты спрогнозировали другой сценарий развитиясобытий. «Придется находить лазейки для удлинения реального срока кредитования— например, это может быть перекредитование по окончании основного срока займа.Думаю, что банки будут применять все доступные способы формального выполнениянорматива после появления новых требований», — рассказал  заместительпредседателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин. По словам советникапредседателя правления Укргазбанка Александра Охрименко, финучреждения такжемогут начать продажу комбинированных кредитных продуктов. Они предполагают нетолько увеличение срока кредитования путем перекредитования, но и пересмотр современем процентной ставки и других базовых условий.

Но, обходя нацбанковские требования, финансисты вряд ли станут активнораскручивать новые схемы долгосрочного кредитования, дразня регулятора ипровоцируя появление новых табу. А потому на займы свыше 10 лет смогутрассчитывать лишь избранные. «Чтобы претендовать на такой кредит, потребуетсямаксимально соответствовать критериям идеального заемщика: стабильная работа,легальная высокая зарплата, востребованное образование и опыт работы, молодойвозраст, наличие ликвидных активов, семьи, отсутствие негативной кредитной историии так далее. Все это отсечет порядка 70–80% потенциальных заемщиков», — отметилв разговоре с г-н Крапивин.

НБУ подкинул ресурсов

Впрочем, несмотря на самые негативные прогнозы, в конце прошлой недели всердца финансистов закрались сомнения относительно серьезности намеренийрегулятора. Несмотря на заявления НБУ о желании свернуть потребительскоекредитование и работать на уменьшение инфляции, Нацбанк в прошлыйчетверг–пятницу активно выплескивал на рынок денежную массу. «В среду послестремительного роста ставок по overnight до 40% годовых на межбанке НБУ продлилдо вечера торговую сессию и удовлетворил едва ли не все заявки финучреждений нарефинансирование. Причем речь шла о кредитах не на ночь, а на две недели. Ужена следующий день центробанк вышел на валютный рынок, где выкупил валютыпримерно на $200 млн, то есть рынок получил ресурсов еще на

1 млрд грн.», — сообщил директор казначейства ВАТ КБ Хрещатик АлексейКозырев. Хотя и эти вливания не смогли полностью удовлетворить аппетиты финучреждений— в конце минувшей недели ставки overnight удерживались на уровне 18–20%годовых, и появились слухи о том, что большинство банков из десятки крупнейшихнегласно свернули кредитование.

Финансисты надеются, что тревожные новости с ресурсного рынка заставят НБУесли не отказаться от идеи изменить правила резервирования под долгосрочноекредитование, то хотя бы отсрочить их введение. Главный их аргумент —статистика по фактическому погашению длинных займов, с которыми рьяно боретсярегулятор. «Например, в нашем банке порядка 40% долгосрочных кредитов реальногасятся на протяжении первого года, 20% — во второй год, а все остальныекредиты действуют в течение всего срока. Зачастую на досрочное погашение идутклиенты, заключающие спекулятивные сделки на рынке недвижимости, — сегоднякупил, через какое-то время продал и погасил кредит», — пояснил  ситуациюг-н Шаперенков. Ожидается, что окончательное решение в отношении новыхрезервных требований будет принято в Нацбанке на протяжении апреля–мая.

Автор: Елена Лысенко

Источник: www.dsnews.ua