Доллар против заемщика

Из-за обвалакурса доллара, который уже больше месяца давит на кошельки украинцев, пострадалине только те, кто хранит сбережения в валюте, но и валютные заемщики.Досталось, например, тем, кто раньше получил долларовый кредит, пересчитанный вгривне. Теперь их платеж в пересчете на валюту увеличился в среднем на 10%. «С самого начала погашениякредита носила в банк точную сумму ежемесячного платежа — $117, — делится опытом киевлянкаГалина. — А в мае пришла как обычно с «круглой» суммой в долларах, а мнеговорят: доплатите курсовую разницу».

Несоизмеримобольше пострадали те, кто сегодня находится на этапе получения валютногокредита. В большинстве случаев такие заемщики уже после положительного решениякредитного комитета, узнают, что им нужно доплатить $1—2тыс. Так, при покупке в кредит машины, автосалон пересчитывает цену в долларахпо курсу НБУ (5,05грн. за доллар), а банк при выдаче кредита пересчитывает выданные заемщикудоллары в гривни (для перечисления денег автосалону) по текущему курсу около 4,7 грн. Получается, что заемщикдолжен доплатить курсовую разницу — 35коп. на каждом долларе или около 7000грн. на машине за $20тыс.

"Сподобными проблемами сегодня сталкивается практически каждый потребитель,совершающий дорогую покупку в кредит", — говорит менеджер по работе спартнерами компании «Финансовый консультант «Фаворит» Сергей Максименко.Однако, как говорят эксперты, с квартирами, к счастью, таких проблем мало —большинство кредитов выдаются в валюте и все расчеты между продавцом ипокупателем совершаются в ней же.

Перваяситуация возникла из-за разницы между курсами на момент получения кредита имомент внесения очередного платежа по кредиту. Сбитая с толку валютой кредита(то ли гривня, то ли доллары) заемщица вносила платежи по кредиту долларами дотех пор, пока курс «зеленого» не упал и привычной ей суммы перестало хватать напогашение ежемесячного платежа. Естественно, банк попросил доплатить до полнойсуммы.

В ситуации савто проблемы появились после того, как доллар начал падать, увеличивая разрывс официальным курсом НБУ, который часто используется для расчета цен наимпортные товары. Обратившись за валютным кредитом на автомобиль, клиент долженпонимать, что для оплаты авто потребуется гривневый перевод на счет автодилера,а значит, сумма кредита бед переведена по текущему курсу в гривни. И вот здесь-тои возникает искомая разница. Единственный вопрос, мог ли автосалон пользоватьсяофициальным курсом. Однако, как объяснил нам директор казначейства банка«Хрещатик» Алексей Козырев, «цены, которые используют автосалоны, завязаны надате растаможивания импортных машин, а оно в свою очередь — на курсе НБУ».

То есть, вприниципе в этих ситуациях нет ничего незаконного. «Если клиент берет кредит виностранной валюте, он должен понимать, что берет на себя все валютные риски.Поэтому такой «попадание» на курсе — это осознанный выбор клиента», — объяснилпервый зампредседателя правления НРБ Банка Владислав Кравец.

Можнопопробовать договориться с банком и автосалоном об отсрочке перечисления денегв надежде, на то, что курс вырастет. Но... «Здесь все зависит от того, каксоставлен договор купли-продажи, — говорит Владислав Кравец. — Обычно онпредусматривает оплату двумя частями: первый взнос клиента и основной платеж засчет банковского кредита. После первого платежа автосалон бронирует машину иждет второго. Но надолго бронировать машину автосалону невыгодно, поэтомубольше недели он ждать не будет». Если ждать слишком долго, ситуация может закончитьсяплачевно — потерей 1-гоплатежа, который является своего рода задатком за автомобиль.

Альтернативныйвариант — попросить у банка увеличить сумму кредита. «Это потребует повторногорассмотрения заявки кредитным комитетом, — предупреждает Алексей Козырев. — Но,если доходы заемщика позволят, банк увеличит сумму кредита». Плох этот вариантдополнительными временными затратами, которые также могут привести к просрочкеосновного платежа за автомобиль и потерей заемщиком задатка за машину.

Наиболее реальнымбанкиры видят вариант найти максимально выгодный курс обмена и договориться сбанком о выдаче кредита в наличной форме. «Некоторые банки идут на это приконтроле со стороны сотрудника банка, — рассказывает директор департаментабанка «Финансы и Кредит» Игорь Шевченко. — Заемщик получает валюту в кассебанка, после чего осуществляет обмен в кассе автосалона (курс в котором, какправило, выше) и вносит гривни для оплаты за авто». Но много выгадать здесь неудастся: курс покупки валюты выше 4,6-4,65 практически не встречается.Наиболее выгодный вариант для заемщика — возможность при такой схемерассчитаться наличной валютой. По словам Владислава Кравца, «есть ряд серыхавтодилеров, которые готовы принимать наличную валюту. В таком случае клиентничего не теряет».

Автор:Антон Одарюк

Источник: www.segodnya.ua