- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Шесть способов уменьшить проценты по ипотеке
1. Стать постоянным клиентом банка
«У каждого банка индивидуальные программы лояльности к клиентам, нообычно предлагают сниженную процентную ставку тем, кто уже не впервыепользуется кредитом в банке и успешно его погашает», — рассказал«Сегодня» начальник департамента розничного бизнеса VAB Банка АнтонШаперенков.
Наладить «отношения» с банком поможет даже небольшой кредит. Можно,к примеру, взять заем на ноутбук или холодильник, аккуратно егопогасить и обратиться в этот же банк за ипотекой. Естественно,подготовительный этап в данном случае будет длиться от несколькихмесяцев до года. Хорошо, если положительный опыт общения с банками ужеесть. Тогда стоит лишь уточнить у менеджеров этих банков, какиепрограммы лояльности у них работают.
Размер скидки зависит от условий конкретного банка, а также от суммыпервого кредита: чем он крупнее (к примеру, перед планируемой покупкойжилья вы через этот банк оформили автокредит), тем больше будетдисконт. В среднем на положительной кредитной истории можно сэкономить0,5% — 1% годовых ($5000 — 10 000 за 20 лет при сумме кредита $100 тыс.при классической схеме погашения).
2. Открыть целевой депозит
«В случае оформления ипотечного кредита ставка кредитования можетбыть предложена со скидкой, если клиентом был оформлен депозит поспециальной депозитной программе или же на ставку может повлиять размерличного взноса при покупке недвижимости в кредит», — рассказываетначальник отдела ипотечного кредитования Родовидбанка Елена Алферова.
Предусмотрено, что клиент будет использовать этот депозит длянакопления денег на первый взнос. Такие депозиты можно расторгать безпотери процентов в том случае, если вкладчик направляет сумму депозитана покупку недвижимости. А если он оформляет ипотечный кредит в том жебанке, где был оформлен депозит, то банк согласен предоставитьвкладчику скидку – от 0,3% до 1% годовых ($3000 — $10 000 за 20 лет присумме кредита $100 тыс. при классической схеме погашения). Правда, надисконт можно рассчитывать только в том случае, если на моментрасторжения депозитного вклада на счету будет находиться сумма неменьше минимального собственного взноса по ипотеке.
3. Обратиться в банк, через который вы получаете зарплату
«Также на сниженную процентную ставку могут рассчитывать сотрудникипредприятия, которое обслуживается в банке и пользуется банковскимиуслугами», — говорит Антон Шаперенков.
Речь идет о зарплатных проектах. Сейчас более половины украинцевполучают зарплату через платежные карточки. Отличный поводприсмотреться к условиям банка, который обслуживает вашу компанию.Большинство из них предлагают ощутимый дисконт по кредитным ставкам для«зарплатных» клиентов — от 0,15% до 1% годовых ($1500—$10 000 за 20 летпри сумме кредита $100 тыс. при классической схеме погашения).
К сожалению, три вышеупомянутых дисконта взаимоисключающие. Есличеловек подпадает под несколько программ лояльности, скидки ему непросуммируют. Он сможет лишь выбрать самую большую из них.
4. Выбрать более короткий срок кредитования
У многих банков ставки дифференцированы в зависимости от срокакредитования. Чем он длиннее, тем выше ставка. Сравните: ставки поипотечным кредитам на срок 10—15 лет ниже на 1%—2%, чем по максимальнодлинным займам на 20—30 лет.
По данным банкиров, средний срок «жизни» ипотечного кредита вУкраине составляет 7—12 лет. А большинство заемщиков упорно стремятсявзять кредит на максимально возможный срок. Мотив, как правило, один —при удлинении срока кредитования уменьшается размер ежемесячногоплатежа. При сумме кредита $100 тыс. под 14% годовых на срок 20 лет(классическая схема погашения) платеж составит $1600, а прикредитовании на срок 10 лет – $2000. Если честно, разница не так ужвелика. Зато экономия на процентах (с учетом снижения ставки на 1% исокращении реального срока погашения на 10 лет) составит $75 тыс. (!).
5. Внести больший собственный взнос
Кредитная ставка зависит не только от срока, но и от размерасобственного взноса. Если клиент берет кредит с минимально возможнымвзносом (15%—20%), то и кредитуют его под максимально высокую ставку.Каждые дополнительные 10% своих денег удешевляют кредит на 0,5% ($5000за 20 лет при сумме кредита $100 тыс. при классической схеме погашения).
Конечно, сложно представить себе заемщика, который, обладая эннойсуммой денег и оформляя ипотеку, дает на первый взнос минимальнотребуемую сумму. Большинство из нас старается «поскрести по сусекам» иотдать при первом заходе как можно больше. Тем не менее, существуют идругие способы увеличить долю собственных средств. К примеру, одолжитьденьги у родственников, которым их возвращать придется как минимум безпроцентов.
6. Взять кредит в экзотической валюте
«Некоторыми банками клиентам предлагаются кредиты в швейцарскихфранках или японских иенах. Номинальный размер процентных ставок потаким кредитам на 3—4 пункта меньше ставок по аналогичной программе вдолларах США или евро», — говорит Елена Алферова.
В денежном выражении экономия за 20 лет при сумме кредита $100 тыс.составит $30—$40 тыс. Но при этом надо не забывать о валютно-курсовыхколебаниях, что значительно могут увеличить расходы заемщика припроведении платежей по кредиту, предупреждает начальник отделаипотечного кредитования «Родовидбанка».
Источник: Газета "Сегодня"