Что происходит с потребительскими кредитами

Кризис в финансовой системе напрочь отбил у банкиров желаниезаниматься "копеечными" кредитами. "Если в первом полугодии прошлогогода мы наблюдали бум потребительского кредитования, в магазинах иторговых сетях можно было увидеть более пяти-шести представителейразных банков, то сейчас на рынке насчитывается лишь три активныхигрока", - констатирует Елена Франковская, директор по продажам, членправления Platinum Bank.

По словам директора департамента развития розничного бизнесаАО "Индэкс-Банк" Татьяны Шаповал, по состоянию на конец июнябеззалоговые кредиты наличными предлагали "Киевская Русь", Индэкс-Банк,Кредит Европа Банк и ОТП Банк. В сегменте кредитования на покупкутоваров активные позиции сохранял лишь Дельта Банк.

Одной из причин сворачивания мелкокалиберного кредитованияпо-прежнему остается острый дефицит ресурса. "Ситуация на рынкекредитования остается непредсказуемой. Сейчас банки нацелены насохранение собственной ликвидности, а кредитование в нынешних условияхявляется для них риском", - объясняет член правления Universal BankИгорь Дорошенко. Прижимистость финансистов провоцирует и стремительныйрост проблемных активов финучреждений.

Долг платежем красен

По данным НБУ, проблемная задолженность в портфеляхотечественных банков за январь-май увеличилась более чем вдвое, или на18,482 млрд. грн., достигнув к 1 июня 36,492 млрд. грн. По оценкаманалитиков, среди лидеров по невозвратам первое место занимают именнобеззалоговые кеш-кредиты и целевые займы. "Объем рынка беззалоговыхкредитов уменьшился более чем на 80%. Хотя спрос на такие займыпрактически не изменился, количество благонадежных заемщиков,отвечающих требованиям финансовых учреждений, значительно сократилось.

Кому кредит?

По нашим оценкам, количество клиентов с чистой кредитнойрепутацией на сегодня в целом сократилось примерно до 5 млн. человек",- констатирует Владимир Компаниец, директор по операционной поддержкерозничной сети "КредитМаркет" (ООО "Центр Финансовых Решений").Банкиры, сохраняющие активные позиции на рынке потребкредитования,также поумерили свою щедрость. "За счет снижения темпов кредитования ипогашения ранее выданных ссуд портфель кеш-кредитов нашего банка запервое полугодие 2009 года уменьшился на 10-15%.

Выдают меньше!

В среднем объемы выдачи беззалоговых кеш-кредитов по сравнениюс аналогичным периодом прошлого года сократились на 30%", - рассказалначальник управления розничного бизнеса ОТП Банк Алексей Руднев.Большинство финансистов весьма придирчиво оценивают заемщиков,соглашаясь, например, снабжать наличными исключительно клиентов,пользующихся другими услугами банка. "Для текущих клиентов мырасширенно предлагаем услуги кредитования. Кредиты выдаются каквкладчикам банка, так и сотрудникам компаний, имеющим у нас зарплатныепроекты", - говорит Игорь Дорошенко.

Борьба за качество кредитных портфелей подвигла банкиров и кужесточению условий кредитования и требований к заемщикам. Если еще годназад для получения кеш-кредитов достаточно было предъявитьидентификационный код и паспорт (а иногда только паспорт), сейчас отзаемщика требуют справку о доходах, залог либо наличие поручителя. "Всписок обязательных были добавлены документы по кредитной историизаемщика в других банках. А при сумме кредита от 15 тыс. грн.необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственностина активы, находящиеся в собственности заемщика (недвижимость,автомобиль и т.д.)", - объясняет Алексей Руднев.

Сумму дают меньше!

По-прежнему выдавая ссуды на год-два, большинство банковурезало максимальную сумму кредитов, ограничив ее 10-15 тыс. грн."Причиной уменьшения средней суммы выдаваемых займов (сейчас онасоставляет порядка 6 тыс. грн.) стало повышение требований к показателюсоотношения доходов к ежемесячному платежу по кредиту", - говоритВладимир Компаниец. При этом эффективные ставки по мелкокалибернымзаймам подросли примерно на 1-15% и в среднем составляют 55-58% годовых(по кеш-кредитам) и 55-85% для "магазинных" займов на покупку товаров.

Потребительские займы

Банкиры утверждают, что нынешние ограничения и дороговизнакредитов не отбивают у граждан охоты разжиться наличкой. "С каждыммесяцем просматривается тенденция увеличения объемов выдачипотребительских займов. В частности, спрос на кеш-кредиты вырос впреддверии отпускного сезона", - констатирует Татьяна Шаповал."Население уже адаптировалось к условиям кризиса, и мы наблюдаемстабильный рост соотношения спроса и предложения", - соглашается сколлегой Елена Франковская.

Поэтому эксперты не исключают, что если экономическая ситуацияв стране не будет ухудшаться, до конца года количество банков,работающих в этом сегменте, увеличится минимум вдвое. При этом объемыбеззалогового кредитования во втором полугодии могут подрасти на15-20%.