Финансовый кризис: кто получит кредит?

Отличительная черта нынешнего времени, к примеру, от прошлогоднего - нигде не выдают ссуду в иностранной валюте. Как известно, основанием для этого стал Закон "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса", которым Верховная Рада запретила евро-долларовое кредитование физлиц. Дабы не повторилась ситуация 2008-го, когда из-за резкого скачка курса заемщики оказались должны банкирам в несколько раз больше, чем взяли. Еще одна особенность: до кризиса можно было одолжить на что угодно (квартиру, машину, мебель, отдых и т.д.) и в некоторых случаях даже без залога. Сейчас финучреждения предоставляют лишь один-два вида ссуды и при этом очень тщательно проверяют платежеспособность клиента.

Например, во всех банках предупредили: взять деньги можно только под залог недвижимости или нового автомобиля (если берется авто-кредит).

- Дефицит ресурсов вынуждает банки внедрять более эффективные программы риск-менеджмента. Теперь они тщательнее оценивают кредитоспособность заемщиков, процедура предоставления средств станет более длительной: раньше финучреждения боролись за клиентов. Теперь же этого нет. Кризис научил финансистов осторожности, - рассказывает эксперт Экономического центра перспективных исследований Александр Желудь.

Залоговое авто уступят дешевле

Количество отечественных банков, предлагающих физическим лицам кредиты на покупку авто, в июле выросло до десяти. Конечно, это несравнимо с докризисным 2008-м, когда редко какое финучреждение отказывалось одолжить средства на машину. Но, тем не менее, в начале этого года совсем не было желающих помочь кому-то купить средство передвижения.

Впрочем, предложения кредиторов сейчас не слишком привлекательны для нуждающихся в деньгах. Средняя ставка составляет 25-28 % в гривне. При этом сроки автозайма невелики и составляют в среднем три-четыре года. Обязательное условие - машина должна быть куплена непременно новая и в салоне.

В одном из банков рассказали, что 25% стоимости четырехколесного друга нужно оплатить сразу, остальную сумму одолжат на четыре года под 28% в национальной валюте. Другое учреждение готово дать взаймы на два года под 26% годовых, но размер аванса должен составлять 60%. При этом берутся еще и 2% разовой комиссии.

Внушительным стал и список документов, необходимых для оформления сделки. Например, денег не ссудят, если у гражданина менее пяти лет общего стажа (на данном месте работы - минимум 24 месяца) или если жена (муж) уже выплачивает какой-то кредит.

- Некоторые банки сотрудничают с автодилерами и кредитуют конкретные марки под ставку на 5-7 процентов ниже рыночных расценок. Другие финучреждения под меньший процент предлагают взять в долг реализуемую залоговую машину, - информирует Александр Желудь.

Ипотека оживает медленно, но уверенно

Если весной ссуду на приобретение недвижимости на вторичном рынке выдавали всего два банка, то до конца июля к ним присоединились государственный "Ощадбанк" и три коммерческих. Что касается жилья, то большинство финучреждений готовы кредитовать лишь реализуемое ими заложенное имущество или переуступку долга. В последнем случае клиент обязуется уплатить недоимку вместо прежнего владельца квадратных метров, который не "потянул" выполнение обязательств. Годовые процентные ставки колеблются в диапазоне 25-30%, минимальный первоначальный взнос заемщика - 50% от стоимости квартиры. Некоторые банки предлагают гражданам приобрести жилье на определенных недостроенных объектах, исходя из своих программ сотрудничества с аккредитованными застройщиками. Срок возврата ссуд в среднем не превышает пяти лет.

По словам Александра Желудя, ситуация с кредитованием квадратных метров стабилизируется только если прекратится отток из финучреждений депозитов и начнется привлечение новых. Ведь этот вид займа предусматривает наличие в банке огромных средств.

Третейский судья заемщику - не товарищ

Чтобы не попасть в ситуацию, в которой оказались многие граждане, когда финансисты неожиданно начали повышать кредитные ставки, киевский юрист Мария Бородийчук, советует перед подписанием договора внимательно ознакомиться с его содержанием.

- Самое главное, чтобы в этом документе не было пункта о возможном повышении размера платежа. Следует обратить внимание и на меры, которые предпримет банк в случае просрочки выплат. Некоторые финучреждения устанавливают такие взыскания, что мало не покажется. Например, 500 гривен за один день, - рассказывает Мария Владимировна.

Специалист не рекомендует заключать договор, если в нем есть пункты о том, что банк может перепоручить уладить финансовые вопросы третьим лицам (коллекторским фирмам), а рассмотрение споров - третейскому суду. Тогда обратиться к обычному правосудию клиенту будет проблематично. К тому же не исключено, что в состав третейского суда войдут представители заинтересованного банка.

Автор: Инна Бирюкова

Источник: INTV