- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
В какой валюте открыть вклад
МВФ пока не дает кредита, в госбюджете - дыра. Курсовые перспективы гривни - неясны. Самое время подумать о вкладах в валюте. Да, вклады в гривнях имеют в два с половиной раза большую доходность. А потерять на падении курса разве лучше? Осенью 2008 года гривня на депозитах "усохла" по сравнению с долларом на 40%, тогда как номинальная доходность тех гривневых депозитов была едва ли больше 15% годовых.
Но если курс все-таки удержится, а инфляция продолжится, то в выигрыше окажутся держатели гривневых депозитов, по которым сейчас запросто можно получить 17-18% годовых даже в очень приличном банке. А держатели валютных вкладов потеряют на своих сбережениях до конца года 5-8%. Собственно, планировать дольше, чем до конца года, трудно. Для отчаянных оптимистов горизонт планирования можно установить в год. Да у нас "длиннее" года депозитов - днем с огнем.
К приглашениям открыть вклад, чтобы "зафиксировать высокую доходность сейчас", нужно относиться с осторожностью - банки оставляют за собой право пересмотра ставок
Куда вкладываться?!
После того, как банкам запретили кредитовать в валюте всех, кроме экспортеров, валюта перестала быть им остро нужной. Это позволило банкирам смело опускать депозитные ставки по валютным вкладам - за последние три месяца они упали на 3-5 (!) процентных пунктов.
У многих банков доходность по депозитам в долларах и евро можно сравнить с доходностью текущих счетов - 1,5-2% годовых. Некоторые до такой степени не хотят принимать от населения валюту, что установили единый тариф - 1% годовых вне зависимости от срока привлечение и функциональности вклада. К счастью, остались и те банки, которые знают, зачем им валюта, и готовы платить приличный процент по вкладам.
Главный вопрос, на который обычно нужно ответить, когда речь идет не о вкладах в гривнях, - доллар или евро? Что выбрать? С начала 2010 года курс евро в украинских банках упал на 19% - с 11,7 грн до 9,8 грн. Доллар тоже "просел" - в связи с укреплением гривни, но не столь глубоко.
Поэтому аналитики рекомендуют вкладываться в пока что дешевый евро. "Сейчас самый подходящий момент для размещения депозитов в евро: курс упал, и сейчас валюту можно приобрести дешево", - говорит начальник управления развития розничного бизнеса Индустриалбанка Сергей Писаренко. Дальнейшее обесценивание евровалюты маловероятно, скорее всего, к концу года она опять поднимется, считает он.
До конца года евро, по разным прогнозам, может восстановиться до $1,25/?1 (что соответствует 10 грн/?1 на украинском рынке). По сравнению с нынешним курсом это плюс 2% дохода на курсовой разнице. Правда, доходность по вкладам в евро обычно раза в полтора ниже, чем по долларовым.
Однако не все банкиры в отношении евро настроены так оптимистично. "На наш взгляд, …курс евро, скорее всего, будет продолжать постепенно снижаться", - отмечает казначей одного крупного банка. Он уверен в том, что если и открывать вклады в евро, то лишь на короткий срок - от трех до шести месяцев.
Что касается долларов, то на данный момент банкиры советуют не докупать "зеленых", а лишь перевкладывать те, что уже есть. Причем лучше на срок около года.
Большой брат
Вклады в российских рублях предлагают сейчас не только банки с российским капиталом, такие, как ВТБ, "Сбербанк России", Проминвестбанк, "Петрокоммерц" и "БМ Банк" , но и Ощадбанк, "Финансы и Кредит" и некоторые другие. Причем проценты по вкладам в российской валюте не только сопоставимы с доходностью депозитов в долларах и евро, но и превышают ее. Вопрос в другом - что будет с курсом рубля? Дело в том, что рубль в течение 2010 года немного "просел" против доллара - с 29,4 руб./$1 до 31 руб./$1. Но нефть перестала дешеветь, политическая ситуация у соседей стабильна. Не исключено, что рубль начнет укрепляться - тогда помимо дохода по депозиту вкладчик выиграет и от изменений курса.
Тем более что "в данный момент намечается тенденция к дальнейшему снижению ставок по депозитам в национальной и иностранной валюте, в том числе в российских рублях", - говорят в "ВТБ Банке".
Осталось поискать банк со ставками повыше: самые высокие - у банков с российским капиталом, им есть куда девать рубли, и они на них неплохо зарабатывают. В банках с украинским капиталом ставки немного скромнее.
Фунты и франки
Депозиты в швейцарских франках сейчас принимают "ОТП Банк" , "Укрэксим" , ВТБ и Universal. Депозиты в британских фунтах можно оформить в Universal и "ВТБ Банке".
Диапазон ставок по этим вкладам достаточно широк - от 1,5% до 7,75% годовых. Оформлять такие депозиты банкиры советуют лишь ради диверсификации валютного портфеля. Недостатка у этих вкладов целых два: низкая ставка, большая разница между курсами покупки и продажи наличной валюты. И эта разница может "съесть" большую часть дохода по депозиту в экзотической валюте. Банки, которые предлагают продажу/покупку этих валют, выставляют довольно значительную маржу - 30-40 копеек. Это 4-6% - больше чем годовая доходность по вкладу.
Что касается курсовой стабильности, то, казалось бы, надежный франк на международном рынке "тонет" в связке с евро. С начала мая "швейцарец" подешевел относительно доллара на 6,5%.
Аналитики "Эрсте Банка" считают, что курс франка может "просесть" еще больше летом, после сообщения Центробанка Швейцарии о решении меньше регулировать курс. Но до конца года швейцарской валюте прочат умеренное укрепление.
И британский фунт подешевел за май относительно доллара на 6,4%. Насчет перспектив его восстановления до конца года аналитики полны пессимизма. "Новый финансовый год для Великобритании начался неплохо. Несмотря на это, не стоит пренебрегать риском потенциального заражения Британии греческим долговым кризисом", - говорит начальник отдела арбитражных операций Брокбизнесбанка Владислав Стельмах.
Процентные вилки
Депозитные ставки по основным видам вкладов в долларах, евро и российских рублях в украинских банках на начало июня 2010 года
Вид вклада | Выплата процентов | Срок | Доллар | Евро | Российский рубль |
Без возможности пополнения | В конце срока | 3 месяца | 5-10% | 4-9,25% | 2-9,5% |
6 месяцев | 5,5-11% | 4,5-8% | 2,5-11% | ||
12 месяцев | 6-12% | 4,5-10% | 3-11,5% | ||
Ежемесячно | 3 месяца | 4,5-9,5% | 3,75-8,75% | 2-10% | |
6 месяцев | 5-11% | 5-8,5% | 2,5-12% | ||
12 месяцев | 6-11,5% | 5-10,5% | 3-14,75% | ||
С возможностью пополнения | В конце срока | 3 месяца | 3,75-5,5% | 1,25-3% | 6-10% |
6 месяцев | 4,25-10,25% | 1,25-9,75% | 6,5-12% | ||
12 месяцев | 4,25-10,5% | 1,5-10% | 8,5-14% | ||
Ежемесячно | 3 месяца | 4,25-6,5% | 1-3% | 5,5-9,5% | |
6 месяцев | 4,75-9,75% | 1,5-9,25% | 6,5-11,5% | ||
12 месяцев | 4,75-10% | 1,75-9,5% | 8-13,3% |
Экзотические валюты
Депозитные ставки в швейцарских франках и британских фунтах в украинских банках
На 3 месяца | На 6 месяцев | На год | |
Швейцарские франки | 1,5-7,25% | 2,25-7,75% | 3,25-5,5% |
Британские фунты | 3,5-7,25% | 3,75-7,75% | 4,5% |
Стабильности нет
Колебания основных валют на украинском наличном рынке
На 05.01.2010 | На 05.05.2010 | На 01.06.2010 | Прогнозный курс на 01.09.2010* | Прогнозный курс на 01.09.2010** | |
Доллар | 8,1 | 7,9 | 7,95 | 8 | 8,3 |
Евро | 11,7 | 10,4 | 9,8 | 9,7 | 9,98 |
Российский рубль | 0,26 | 0,27 | 0,26 | 0,26 | 0,27 |
Швейцарский франк | 7,9 | 7,4 | 7,1 | 6,8 | 7,0 |
Британский фунт | 13,2 | 12,1 | 11,7 | 11,5 | 11,95 |
* - Консенсус-прогноз аналитиков "Эрсте Банка", Брокбизнесбанка, UBS, Barcalay, Commerzbank.
** - Собственные оценки "Денег".
Итого: Похоже, есть смысл довести долю евро в депозитном портфеле до 20-30%. открывая депозиты в этой валюте на 3-6 месяцев. Рубль, фунт и франк стоит использовать лишь для диверсификации сбережений - их суммарная доля вряд ли должна превышать 10-15%.
Автор: Елена Буруль
Источник: Деньги