Давая взаймы, можно не только терять деньги, но и зарабатывать

– Как рассчитать выгодность предоставления займа?

– Если это касается банковских вкладов, нужно учитывать инфляцию. Ее размер надо отнимать от процентного дохода, ожидаемого от вклада. Уровень инфляции обычно выше, чем тот, который банки закладывают в процентные ставки. В результате разница покрывается за счет вкладчиков.

Если положить в деньги в банк под 15% годовых в гривне, а годовой уровень инфляции запланирован 12%, то фактический доход по вкладу составит 3% (15–12). Но если инфляция поднимется до 14%, то доход вкладчика снижается на 2%. Впрочем, в любом случае это более выгодно, чем если бы деньги просто лежали в «кубышке».

– Вкладывать в людей – то есть ссужать им деньги – более рискованно?

– Если кто-то просит у вас деньги в долг, давайте под процент, который выше ставки банковского депозита. Ведь если вложение предполагает получение некой суммы в будущем, нужно помнить, что деньги сегодня дороже, чем завтра. Это связано не только с инфляцией, но и с потерей иных возможностей вложений. Обладая некоей суммой, всегда можно выбрать: использовать ее сейчас, сохранить или вложить в то, что принесет доход в будущем. Купить за деньги можно все, кроме того, что за них можно было купить вчера.

Правильно рассчитывайте риск и прибыльность. Сегодня в Украине максимальная прибыль от вложения гривен должна быть на уровне 25% годовых. А чтобы не бояться невозвратов, берите залог.

Залог должен в два раза превышать сумму кредита. Ведь при реализации залога придется тратиться на его продажу. Залогом может быть ликвидное имущество – недвижимость, золото, антиквариат и другие ценности. Нежелательно брать в залог бытовую и офисную технику, поскольку в этом случае вы скорее решаете проблему заемщика по реализации бэушной техники.

– Если же человеку наоборот, нужно взять деньги в долг, какие рекомендации можете дать?

– Брать кредит выгодно на то, что приносит доход или растет в цене выше процента по кредитам. Например, кредиты на покупку недвижимости.

СОВЕТ: Что вносить в долговую расписку

1. Данные о человеке, который одалживает (ФИО, место жительства, паспортные данные).

2. Сумма, занимаемая им в гривне. Здесь можно также указать ее эквивалент в иновалюте и курс на день выдачи.

3. Данные того, кто дает деньги (ФИО, место жительства).

4. Срок, на который даются деньги.

Если стороны решили, что сумма дается под проценты, то здесь надо указать эту ставку. Если такое не указано, проценты (3% годовых) начисляются только в случае, если просрочена дата возврата суммы.

5. Дата выдачи средств и подпись получателя.

6. Подпись и данные (ФИО и место жительства) одного-двух свидетелей.

Нотариального заверения расписки не требуется. Составленная вышеуказанным образом, расписка признается судом.

Павел Гук, 15 минут