Выбираем надежный банк

В ноябре прошлого года киевлянка ИринаБрагина пришла в отделение Укрпромбанка забирать свой депозит. 5 тыс.грн за год превратились почти в 6 тыс. грн. Но сотрудницы банкауговорили ее оставить деньги еще на три месяца – уже не под 18%, а под21%. Вкладчица согласилась. Теперь, как и тысячи других клиентов этогобанка, она жалеет о своей доверчивости.

"Денег нет, приходите завтра", – так отвечают кассирыУкрпромбанка последние несколько дней. Нацбанк на полгода запретилэтому банку платить по вкладам и ввел в нем свою временнуюадминистрацию, отстранив нынешних менеджеров.

Подобные истории сейчас рассказывают и вкладчики банка "Надра"– им под разными предлогами не выдают денег или уговариваютпереоформить вклад на более выгодных условиях. Клиентам есть о чембеспокоиться: рейтинговое агентство Fitch присвоило самый низкийрейтинг этому банку – СС. Хуже только две ступени: рейтинг С и рейтингD, который означает "дефолт", то есть неспособность компании заплатитьпо долгам.

Правда, в самом банке заверяют, что ситуация под контролем иникакого банкротства не будет. Более того, за "Надра" заступаются ивласти. "Мы не допустим ничего плохого, мы понимаем, что у банка 10млн. вкладчиков", – сказал первый заместитель председателя правленияНБУ Анатолий Шаповалов.

Три месяца назад вкладчиков другого крупного финучреждения –Проминвестбанка тоже уговаривали не нервничать и не забирать своисбережения. Те, кто не поверил и успел забрать свои деньги, теперьсчитают, что им повезло. В октябре Нацбанк отстранил руководство банкаот управления, ввел своего временного администратора и запретил выдачувкладов.

Кризис ни при чем

На первый взгляд создается впечатление, что банки рассыпаютсякак карточные домики и скоро придет конец всей финансовой системестраны. "Основной прогноз по рейтингам для украинских финучрежденийявляется негативным", – сообщается в последнем исследованиирейтингового агентства Moody’s. Банкиры высказываются более откровенно:"Будет по-разному, как в больнице – этот умрет, а этот выздоровеет", –говорит председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин.

А советник министра экономики Сергей Яременко уверен, чтонеправильная политика правительства и Нацбанка приведет к тому, чтоскоро "временных администраторов не хватит".

Но почему болеют все, а умирают только некоторые? По крайнеймере двое из пострадавших – жертвы не финансового кризиса, а, скорее,неспособности акционеров сторговаться с покупателями и противостоятьрейдерам.

Владелец Проминвестбанка Владимир Матвиенко получалпредложения о продаже задолго до того, как у банка начались проблемы.Но его не устраивала цена. В итоге, как говорят банкиры, кто-то изпотенциальных покупателей организовал вал негативного пиара о банке,испуганные вкладчики стали забирать деньги, и банк достался новымвладельцам на каких-то иных условиях. Осенью прошлого года СБУзаявляла, что заказчиком негативных материалов о Проминвестбанке былироссийские структуры, но так и не назвала их. Сейчас банк переходит подконтроль Внешэкономбанка России.

Трудно разобраться, чего в этих историях больше – жадности илиглупости, но мировой финансовый кризис здесь точно не сыграл решающейроли. Владельцы Укрпромбанка тоже фактически отдали свой банкднепропетровской группе Приват. Но Нацбанк все-таки отстранил отуправления новых руководителей, не поверив обещаниям о том, что в банкпоступят деньги.

Будьте недоверчивы

У всех трех проблемных банков – "Надра", Проминвестбанка иУкрпромбанка – есть общие проблемы. Из всех вкладчики паническизабирали деньги, а сумма просроченных валютных кредитов, помноженных нападение гривни и дефицит валюты росла.

Но если бы эти проблемы были главными, то разорились быдесятки других банков. К примеру, из Ощадбанка (см. таблицу) вкладчикизабрали 1,8 млрд. грн. – намного больше, чем из "Надра". Люди недоверяли и Укрпромбанку, но другим – еще больше. Из банка "РенессансКапитал" забрали больше половины вкладов.

Предугадать, кто разорится следующим, сложно. Но если вампредложат продлить вклад на новый срок, поинтересуйтесь сначаласостоянием банка. Какова доля просроченных кредитов? Сколько и в какойвалюте банк должен своим иностранным кредиторам? Какова доля кредитов,выданных застройщикам или торговцам, многие из которых близки кразорению и денег банку не вернут? Если на эти вопросы нет ответов, тодоверять деньги такому банку не стоит.

Государство ничего не гарантирует

По существующим законам государство вроде бы отвечает засохранность вкладов. Фонд гарантирования вкладов выплачиваеткомпенсацию гражданам, которые хранили деньги в разорившихся банках. Ноне более 150 тыс. грн в одни руки. Если ваш вклад больше, его можноотдать в разные банки. Однако общие активы Фонда гарантирования вкладов– 2,987 млрд грн.

Если такой банк, как Укрпром-банк разорится, то денег Фондагарантирования не хватит разве что половине вкладчиков этого банка.Ведь сейчас там заморожены вклады граждан страны на общую сумму 7,8млрд грн. А если разорится другой крупный банк, то его клиенты уженичего не смогут получить от государства. Или будут ждать 20-30 лет ,как ждут сейчас те, кто когда-то доверил деньги Сбербанку СССР.

Как распознать ненадежный банк

Банки умирают внезапно. Причин может быть множество: владелецбанка запросит слишком много у покупателей, тогда они превратятся врейдеров; акционеры вляпаются в политику и тогда банк станет жертвойвластных распрей; руководство банка может банально провороваться.

Что ведет к банкротству банка:
- Отток вкладов
-Значительный уровень неплатежей по кредитам, взятым у банка
-Значительный объем краткосрочных валютных займов банка у внешних
-кредиторов
-Снижение рейтингов, из-за которого иностранные кредиторы требуют досрочно вернуть долги
-Проценты по депозитам, которые намного выше среднерыночных

Где найти информацию о состоянии банков:
-Сайт Нацбанка – www.bank.gov.ua – раздел "Банковский надзор", подраздел "Финансовое состоянии банков Украины".
-Сайт Ассоциации украинских банков www.aub.com.ua – раздел "Показатели деятельности банков", подраздел – "Депозиты физических лиц"
-Сайт – www.finance.ua – раздел "Финансовое состояние банков"
-Банковские форумы –
-www.forum.finance.ua
-www.banker.org.ua
-www.banki.ua/forum

В Нацбанке все спокойно

Анатолий Шаповалов, первый заместитель председателя правления Нацбанка Украины:

Заявления премьер-министра в последнее время не успокаиваютлюдей. А мы со своей стороны делаем все для стабильности. В частности,стремимся восстановить стабильность национальной валюты. Заявления отом, что скоро обанкротится еще 20 банков, не соответствуютдействительности.

В отношении же Укрпромбанка мы готовы рассматривать предложения любого инвестора.

Автор: Олег Пластовец, Влад Головин, Леся Войтицкая