Как вызволить свой депозит

26 февраля 2009, 09:18

В ситуации с невозвратом депозитовбанки заняли удобную позицию обороны – дескать, нам не возвращаютденьги за кредиты, значит, и вклады выплачивать нечем. Возможно, такиеотговорки и стали причиной создания в интернете сайта Биржи депозитов,на которой сами вкладчики предлагают обменять свои депозиты на кредиты,залоговые квартиры, автомобили, земельные участки и даже путевки наотдых.

Работает это так: допустим, у одного вкладчика – 20тыс. грн на счету, у другого – такого же размера кредит. Они междусобой договариваются о так называемом «взаимозачете»: вкладчик погашаетчужой кредит своим депозитом, а замен получает наличные, но в меньшемобъеме (поэтому такая схема и выгодна обеим сторонам).

В день 30 вкладчиков находят свою «пару»

Разместитьсвое объявление на сайте deposit.tender.ua может любой желающий, причембесплатно. Как рассказал нам вчера директор организатора биржи –Украинской тендерной системы – Денис Дрозд, за четыре дня работыобъявления разместили около 400 человек (на момент верстки номера числообратившихся доходило уже до 550). В основном менять депозиты спешатвкладчики проблемных банков.

– В день свою «пару» находятоколо 30 человек, – говорит Денис Дрозд. – Не всегда совпадают суммы,иногда приходится покрывать большой кредит несколькими маленькимидепозитиками. В среднем оформление всех бумаг в банке занимаетнесколько дней.

Легче всего происходят «обмены вкладами» междуфизлицами, но с предложениями выходят и юрлица, есть даже такое:«Продам за депозит действующий деревообрабатывающий завод в Житомирскойобласти или половину имущественного комплекса предприятия». Меняться сюрлицами – морока побольше, но тоже возможно. И банки на это идут.

Каксчитают в банке «Хрещатик», покрывать депозитами долги заемщиков –неплохая идея. Особенно если учитывать растущее количество невозвратовпо кредитам.

– Таким образом поровну уменьшаются активы и пассивы финучреждения, – говорит председатель правления банка Дмитрий Гриджук.

Сторговать можно до трети кредита

Скидкипри покупке депозита, по словам Дениса, составляют в среднем 25–30%, взависимости от уровня «проблем» банка. Если в финучреждении работаетвременная администрация – дисконт при приобретении депозита в нем будетвыше.

– А с сегодняшнего дня стартует программа-рейтинг –своеобразная котировка среднего показателя дисконта по каждомуконкретному банку (исходя из объявлений), чтобы всем участникампроцесса было проще договариваться. Кроме того, это также отразит вопределенной степени уровень доверия населения к отдельным участникамбанковской системы, – пояснил руководитель программы.

Изучаемпримеры «взаимозачета» с сайта: жительница Луганска Елена готова купитьдепозит за счет погашения ее кредита в $14 тысяч. По словам девушки, еесемья должна была расплачиваться по кредиту еще много лет, но сейчасрассчитывает на хороший дисконт – до 30–35%, хотя можно ипоторговаться. В то же время киевлянин Юрий, владелец вклада в 9000евро, уступит по нему 20%. Какую именно делать скидку, мужчина еще нерешил, ставил сумму уступки наобум.

Обменяю счет на море

Вближайшее время биржа депозитов объединится с сайтом продажи залоговогоимущества. Таким образом, появится вариант обмена депозитов не толькона наличные, но и на залоги.

В список залогов, которыепредлагают менять на депозиты, входят не только квартиры и машины, нотакже земельные участки, бытовая техника, промышленное оборудование.

–Был случай, когда на продажу банк выставил партию крема для лица, –вспоминает Денис. – Видимо, предприниматель не смог платитьбизнес-кредит, который брался под залог товара. Там было, кажется,несколько сотен упаковок крема.

Хотя вкладчики банков оказалисьи «сами с усами» – на бирже уже сейчас достаточно предложений обменадепозитов на кредитные автомобили, и наоборот. А вторником датированообъявление следующего содержания «Куплю депозит путем обмена на новыйдом (готовность 75%), 18 км от Киева, с. Севериновка, площадь, 110 м,лес, озеро, асфальт, коммуникации рядом, участок 5–10 соток. Суммадепозита 100 000 у.е., можно эквивалент в грн».

Еще одинвкладчик, киевлянин Олег, с 65 тыс. грн на счету не против приобрести всчет своего депозита кредитное авто. И даже готов доплатить.

Один из написавших предлагает приобрести его депозит за две путевки на Азовское море...

Объемы банковских вкладов на 1 февраля 2009 года

Депозиты – 105 млрд грн

Объем депозитов в январе 2009 года уменьшился на 2,8%

Кредиты – 268,9 млрд грн

Объем кредитов в январе 2009 года уменьшился на 1,8%

Источник: сайт НБУ

Водьмите на заметку

Что полезно знать «менялам»

Когдаобмен выходит за рамки переоформления счетов в банке – к сделке естьсмысл привлечь специалиста. Хотя юрист Вячеслав Ерин считает, что банк,скорее всего, выступит третьей стороной при переоформлении залоговогоимущества. В любом случае есть несколько правил безопасности, которыелучше соблюдать сторонам «бартера»:

1. Передачу наличных денегзаемщиком тому, кто покрыл его долг своим депозитом, необходимосопроводить хотя бы простой распиской. А лучше распиской, заверенной унотариуса.

2. В практике уже есть случаи (и объявления подобногосодержания) о том, чтобы возмещать деньги той стороне, которая покрылакредит, не сразу, а в несколько этапов. Люди договариваются даже окредите «по-соседски», в таком случае обычно предлагается меньшийпроцент, чем тот, что был в банке.

Все это очень зыбкиедоговоренности, и так можно нарваться на мошенников. Вячеслав Еринсоветует не заключать подобных сделок либо же проводить их нотариально.И, кроме того, необходимо накануне сделки выяснить, владеет ли заемщикхотя бы какой-то собственностью.

3. Приобретение кредитногоавтомобиля за счет депозита лучше сопровождать дополнительным договоромкупли-продажи, а затем не забыть зарегистрировать машину на новоговладельца и переоформить страховку. А в личных переговорах о стоимостимашины, пока будете прицениваться, можно воспользоваться критерием,принятым у страховщиков, – автомобиль теряет приблизительно 15%стоимости за год износа, если не было аварий.