Финансовый кризис: время опасных вкладов

Как сообщили финансисты, наиболее активно продление депозитных договоров в марте проводили Укрпромбанк и «Надра»,несколько уступали им по размаху региональные финучреждения. Приглашаяклиентов продлить депозиты, банкиры пользовались одним аргументом:после назначения в финучреждения временных администраторов НБУавтоматически ввел у них на полгода мораторий на исполнение требованийкредиторов (в том числе и вкладчиков). И потому замороженные на счетахвклады лучше продлить на шесть месяцев: в таком случае банк продолжитначислять по ним проценты, причем нередко даже повышенные. Предлагалисьдве формы продления депозитов. Первая — оформление нового вклада поновой программе, вторая — подписание дополнительного соглашения кстарому договору.

Главное, о чем старались умолчать операторы колл-центров, активнообзванивающие клиентов, это о том, что их финучреждения в текущем годубыли переведены во временные члены Фонда гарантирования вкладов.Последним стал Укрпромбанк, утративший постоянное членство в Фонде с 20марта, ранее то же самое случилось с «Надрами», «Причерноморьем»,«Национальным кредитом», «Финансовым Союзом» и Одесса-банком. В Фондестремительное увеличение количества банков-«отщепенцев» в январе–мартеобъяснили финансовыми нарушениями в их работе. Для сравнения: за весь2008 г. во временные было переведено лишь два члена Фонда — ФинэксБанки «Премиум». «В категорию временных участников могут быть отнесеныфинучреждения, не исполняющие экономические нормативы центробанка вотношении достаточности капитала, платежеспособности, либо те, укоторых НБУ отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности.Также причиной может послужить нарушение финучреждением закона о Фондегарантирования либо его решений», — рассказал и. о.директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц МихаилГребенник.

Последствия необдуманных депозитов

О последствиях необдуманного продления депозитных договоров спроблемными банками на прошлой неделе заговорили юристы. «Согласно ст.28 Закона «О Фонде гарантирования» он не гарантирует вклады, которыебыли привлечены финучреждением после его перевода в категорию временныхучастников», — заявил  управляющий партнер адвокатской компании«Соколовский и партнеры» Владислав Соколовский. «Если продлениедепозита оформят новым cоглашением, то такой вклад не будет подпадатьпод гарантии Фонда, так как новый договор заключен в период действиястатуса банка–временного участника», — дополнила коллегу юристюридической компании Arzinger Наталья Хильчишина. Подтвердили опасенияюристов и в самом Фонде. «Мы не возмещаем гарантированную сумму повкладам физлиц, привлеченным финучреждением, которое переведено вкатегорию временных участников (с даты получения сообщения о переводе).В то же время гарантия по-прежнему распространяется на вклады по ранеезаключенным договорам, срок которых продлили в период, когда банк былвременным участником», — заверил  г-н Гребенник.

Совет эксперта

Первый — передподписанием депозитного договора поинтересоваться членствомфинучреждения в Фонде гарантирования, второй — не оформлять новыхсоглашений с временными его участниками. «Если на момент переоформлениявклада банк переведен в категорию временных участников Фонда, тоследует прибегать лишь к одному варианту — продлению старого договорана прежних условиях или путем подписания допсоглашения к действующемудепозитному договору», — говорит директор департамента безопасности иправовой защиты Эрсте Банка Александр Ярецкий. «Еще проще ситуация,когда условия вклада позволяют банку автоматически продлевать депозит.В таком случае он это делает сам. Может происходить частичное изменениеусловий (например повышаться ставка), но вкладчик не теряет гарантийФонда», — дополнила его юрист юридической компании «Шмаров и Партнеры»Анна Панченко. По словам финансистов, пик перезаключения депозитныхдоговоров, большинство из которых подписывались на полгода, в 2009 г.придется на апрель-май. Большая часть вкладов физлиц была оформлена до13 октября 2008 г., когда Нацбанк ввел мораторий на досрочное ихснятие.

Автор: Антон Одарюк

Источник: Деловая столица