Вкладывать или не вкладывать - вот в чем вопрос

Маленькая ложь рождает большое недоверие

Пока же наши сограждане доверять свои кровные финансовым учреждениям (назвать украинские банки учреждениями финансово- кредитными сегодня просто язык не поворачивается) отнюдь не спешат. И в чем-то, согласитесь, они правы: «замороженные» еще рпошлой осенью вклады, несмотпя на многократные обещания НБУ, так до сих пор и остаются в холодильниках банковских сейфов, да и сами банки один за другим предпочитают переходить в категорию «проблемных», что дает им возможность устраивать себе дополнительные 6-месячные «каникулы» по выплате депозитов и процентов по ним.

По данным Ассоциации украинских банков (АУБ), на руках у населения уже скопилось от 40 до 60 млрд. долл. наличными. Эксперты справедливо отмечают, что, если эти вернуть в банковскую систему хотя бы десятую(!) часть этих денег, то Украине не пришлось бы просить у Международного валютного фонда очередной транш кредита — какие-то жалкие 1,9 млрд. долларов...

Как сообщалось ранее, в феврале 2009 г. совокупный объем депозитов в национальной валюте уменьшился на 4,7% (с начала года – на 11,8%), при этом депозиты физических лиц сократились на 4,9%, юридических лиц – на 4,5%. Кроме того, ускорился и отток валютных депозитов. Объем валютных депозитов физических лиц уменьшился на 6,2% или на 811.2 млн. долл. (в январе – на 623,3 млн. долл.), а юридических лиц – на 7,6%.

По словам председателя Сугоняко, основная проблема украинской экономики заключается в отсутствии доверия населения к банкам, усилия по возвращению которого должны предпринять как власти, так и собственно, сами банки. Однако если высшая исполнительная власть в лице Президента и премьер-министра пока ограничилась заключением «пакта о ненападении» (в виде предложенного В. Ющенко в выступлении 31 марта «моратория» на внутриполитические склоки до окончания кризиса) и сохранением статус-кво действующего руководства Нацбанка (вышедшего из продолжительного «отпуска» главу НБУ Владимира Стельмаха таки не отправили таки в отставку, с чем молчаливо согласилась Ю. Тимошенко), то банки восстанавливать доверие вкладчиков по-прежнему не торопятся...

Ставки по вкладам: бреющий пролет

Согласно данным маркетингового исследования, проведенного специалистами компании ИнтерКредит и размещенного на сайте www.intercredit.com.ua, по состоянию на 1 апреля 2009 года средний уровень ставок по накопительным депозитам на срок до 12 месяцев (включительно) в гривне за прошедший месяц даже снизился на 0,07%, и составляет сейчас 18,25 32 % (Для сравнения, в феврале ставки по аналогичным банковским вкладам выросли на 0,53% .

Что же касается депозитов в «твердой» валюте, то здесь картина несколько иная. После того как в январе-феврале средние ставки по долларовым вкладам снизились , в марте они почти незаметно (на 0,1%), но все же подросли — до 10,73%. Средние же ставки в евро, упавшие за два первых месяца 2009 г. на 0,51%, в марте практически не изменились — 9,49% годовых (-0,02%).

При этом максимальные ставки в гривне были зафиксированы на уровне 24,5-25% - т.е. На 0,5-3,6% ниже, чем в начале марта 2009 г., а минимальные – на уровне 9,75-11,75% годовых т.е. практически не изменилась (+0,25% средний прирост на фоне реалий украинской экономики выглядит просто несерьезно). Максимальная ставка в долларах также снизилась, составив 14,0-14,5% (-0,5% по сравнению с началом марта), а минимальная осталась на прежнем уровне 6,5-7,5% годовых. Верхний предел депозитных ставок в евро за тот же период также несколько упал — до 14-14,5% (-0,4%), а нижний, как и у доллара, остался на мартовском уровне — 5,0-6,0% годовых.

Для сберегательных вкладов на срок до 12 месяцев (включительно) средние ставки по депозитам в гривне за март просели на 0,05% - до 19,30% . Долларовые ставки упали на 0,14% – 11,42% годовых, так же, как и ставки в евро – 10,33% (-0,13%) годовых.

При этом максимальные ставки в гривне были зафиксированы на уровне 24,5-25,5% (+0,5% по сравнению с первой декадой марта), а минимальные – по-прежнему на уровне 10,00-15,00% годовых. Максимальная и минимальная ставка в долларах осталась на прежнем уровне — 14,5-15% и 6,0-7,0% годовых соответственно. Верхний предел депозитных ставок в евро по состоянию на первое апреля составил, как и в начале марте 14-14,5%, а нижний уменьшился 5,5-6,0% годовых (-0,5% по сравнению с первой декадой марта).

Подсчитали — прослезились?

Между тем, реальная доходность депозитов в национальной валюте по-прежнему оставляет желать лучшего. Так, по данным компании ИнтерКредит, при размещении вкладов в гривне под 24% годовых (2,0% в месяц) с учетом инфляции в 1,7% реальная доходность по итогам марта составила всего 0,3%годовых .

Несколько выше этот показатель для депозитов в «твердой» валюте. Например, при ставке по долларовым депозитам в 14% (1,16% в месяц) и с коррекцией на инфляцию, реальная доходность данных вкладов составила 5,8% годовых.
Что же касается валюты объединенной Европы, то вклады в ней также достаточно выгодны: при ставке в 14,5% годовых (1,2% в месяц) реальная доходность депозитов в евро в марте составила порядка 4,7% годовых.

Увы, остается констатировать, что утверждение экс-министра финансов, а ныне — депутата верховной Рады С.Терехина о том, что современному украинцу нужно быть полным дураком, чтобы сегодня нести деньги в банк, остается по-прежнему актуальным. А банкирам, видимо придется хорошенько задуматься над тем, как бы сделать условия размещения депозитов по-настоящему привлекательными для населения — особенно теперь, когда на валютных спекуляциях особо не заработаешь, а относительно дешевые «материнские» кредитные ресурсы из-за пределов страны доступны далеко не каждому банку с собственно украинским капиталом.