Что происходит с банковскими процентными ставками

Доверия нет, приток есть

«В апреле 2009 г. впервые, яподчеркиваю, с октября 2008 г. прекратился отток депозитов избанковской системы», – заявила недавно премьер-министр Украины Тимошенко.По ее словам, в апреле объем депозитов физических лиц увеличился болеечем на 1 млрд грн. Дальше – больше. Первый заместитель председателяправления Национального банка Украины (НБУ) Анатолий Шаповаловсообщил, что приток средств на банковские депозиты в Украине в мае 2009г. составил 2,2 млрд грн. «Осталось вернуть еще 94 млрд грн, которыебыли выведены из нее в период кризиса», – оптимистично добавил банкир.

Кто еще не доверяет?

Примечательно, что в отличии от частныхлиц, корпоративные клиенты продолжают выводить свои средства сдепозитных счетов. В то же время, результаты исследования депозитныхнастроений населения, проведенном аналитической группой «Центр» позаказу нескольких банков, пока не сулят все еще хорошего. Анализируяполученные результаты, можно констатировать, что всего лишь 26% изопрошенных респондентов так или иначе, готовы хранить свои деньги набанковских счетах. Порядка 29% украинцев склоняются к тому, чтобыхранить свои сбережения в наличной форме. При этом, 20,5% респондентовготовы инвестировать свои средства в недвижимость.

Время забрать деньги

Главным фактором доверия украинцев кбанкам, согласно результатам исследования, являются возможностьдосрочно забрать свои деньги из финучреждения (33,5%) и своевременныйвозврат вклада (28%). Что интересно, население перестало гоняться завысокими процентными ставками. При выборе того или иного банка идепозитного вклада, данный фактор является главным лишь для немногимболее 2% респондентов.

Банки проявляют активность

Несмотря на сохранение настороженногоотношения населения по отношению к финансовой системе Украины, самибанки постепенно начали снижать процентные ставки. К тому же, они, каксвидетельствуют результаты исследования, уже перестали бытьосновополагающим фактором при выборе депозитного продукта. О сниженииставок свидетельствуют в частности результаты исследования порталаMaanimo.com. Так, размер средних ставок по гривневым вкладам сроком доодного месяца с 27 апреля по 25 мая снизился на 1% годовых (до 18%годовых), до трех месяцев – на 0,17% годовых (до 19,5% годовых), додевяти месяцев – на 0,15% годовых (до 20% годовых). При этом неизменнойосталась доходность по вложениям на 6 и 12 месяцев – 20% и 20,5%годовых, соответственно. «Правда, несколько выросли максимальные ставки– на 0,5-1%: по вкладам на 3 месяца они установились на уровне 29,33%годовых, на 6 и 9 месяцев – на 28,7% годовых, на 12 месяцев – на 29,97%годовых», – отмечает начальник отдела исследований Maanimo.com ПавелБортников.

Аналогичная тенденция применима и к вкладам в валюте. Так, по трехмесячным депозитам в долларах СШАбанкиры снизили процентные ставки в среднем на 0,2% годовых (до 11%годовых), шестимесячным – на 0,12% годовых (до 11,45% годовых),девятимесячным – на 0,25% годовых (до 11,5% годовых),двенадцатимесячным — на 0,05% годовых (11,95% годовых). В то же время,размер максимальных ставок остался неизменным: по вкладам на 3 мес. онисоставили 17% годовых, на 6 мес. — 18% годовых, на 9 мес. – 19%годовых, на 12 мес. – 19,5% годовых. Что касается вкладов в евро, топроцентные ставки по депозитам, сроком на 3 и 9 мес. упали на 0,5%годовых (до 9,8% и 9,5% годовых, соответственно). На прежнем уровнеосталась доходность вложений на 12 мес. – на 11% годовых. Та же участьпостигла максимальные ставки в евро: по депозитам на 3 мес. ониостановились на 16% годовых, на 6 мес. – на 17% годовых, на 9 мес. – на18% годовых, на 12 мес. – 18,5% годовых.

На фоне подобных тенденций,исследователи Maanimo.com констатируют увеличение активности банков поработе с населением. По словам исполнительного директора порталаНаталии Шталтовной, 101 банк, вошедший в исследование, сделал к 25 маявкладчикам на 1964 предложения больше, чем еще 27 апреля, общееколичество программ достигло 12075. «Как и прежде, большинство издепозитных программ (4394) было посвящено гривне, на втором месте шелдоллар США – 3989 предложения, на третьем — евро (3692)», – подытожила Наталия Шталтовная.

Под другим углом анализировали рынокдепозитных вкладов в компании «Простобанк-Консалтинг» – еепредставители провели анализ изменений процентных ставок 50-тибанков-лидеров в зависимости от типа вклада. Так, по универсальнымдепозитам (с правом пополнения и частичного снятия) сроком на 3 мес. вгривне средняя ставка составила 11,67% годовых. По сберегательнымвкладам (с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, безправа пополнения) данный показатель снизился – на 0,08 процентныхпункта и составил 19,89% годовых. По накопительным депозитам (свозможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплатыпроцентов, но без права частичного снятия денег) ставка опятьнезначительно понизилась – на 0,04 пункта – и составила 19,86% годовых.По доходным депозитам (с выплатой процентов ежемесячно илиежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег сосчета) ставка повысилась на 0,05 процентных пункта и составила 19,9%годовых.

Автор: Андрей Франко

Источник: Компан&он