Что влияет на стоимость КАСКО

Выражаясь понятным языком, франшиза - этопредусмотренная договором страхования часть суммы, которую клиентупридется выплатить из своего кармана без оглядки на страховую компаниюпри наступлении страхового случая. Так, например, если стоимость Вашегоавтомобиля 100 000 грн., а франшиза при страховании авто былаустановлена на уровне 2%, то при ущербе в 5 000 грн., страховаякомпания будет обязана возместить лишь 3 000 грн. Если же ущербсоставил 1 500 грн. при тех же начальных условиях, то в страховуюкомпанию можно даже не звонить, потому как в любом случае ремонтироватьавто придется за свои деньги.

Таким образом, чем выше франшиза, тем меньше риски страховой компании. Соответственно, стоимость КАСКО должна уменьшаться пропорционально ее увеличению.

Какправило, при покупке КАСКО с нулевой франшизой, коэффициент влиянияпоследней составит в различных компаниях от 1,05 до 1,4. Среднее жезначение по рынку около 1,22. Дороговато? Возможно. Однако приустановлении франшизы на уровне 0,5 влияние коэффициента ужепрактически нивелируется - в большинстве компаний он равен 0. Конечно,попадаются отдельные страховщики, которые и здесь готовы приподнятьстоимость страховки на 5%, однако это уже единичные случаи.

Внешность обманчива

Совсемпривлекательной на первый взгляд выглядит стоимость страхования авто(КАСКО), если клиента устраивает франшиза в 2% - включается законобратных чисел и коэффициент удорожания составит 0,8-0,97, среднее жеего значение по рынку КАСКО - порядка 0,88. То есть, стоимостьстраховки будет не увеличиваться, а уменьшаться.

Рассмотримпример и попытаемся оценить целесообразность нулевой франшизы. Примемследующие допущения: оценочная стоимость авто - 100 000 грн., прифраншизе в 0,5 страховой тариф по КАСКО составляет 6% или 6 000 грн.Таким образом, сумма, которую придется выложить на ремонт автомобиля изсвоего кармана при наступлении ДТП, составит 500 грн. За роскошьпереложить все риски вчистую на страховую компанию придется заплатить 6000*1,22 = 7 320 грн. Таким образом, избавляя себя от риска потратить500 грн. на ремонт из своего кармана при ДТП, придется дополнительновыложить около 1320 грн на этапе подписания договора. Имеет ли этосмысл? Впрочем, если Вы царапаете бампер чаще 2-х раз в год, тоэкономическая целесообразность налицо.

Разница

При тех же условиях, но сфраншизой 2% стоимость КАСКО составит около 6000*0,88 = 5 280 грн. Тоесть, сэкономив 720 грн. на этапе подписания договора, клиент рискуетвыплатить 2 000 из своего бюджета при ДТП. В данном случае экономия припокупке рисков клиента не перекрывает. Таким образом, наиболеецелесообразным представляется все же франшиза в 0,5%, хотя, конечно,каждый вправе рассматривать ситуацию применительно к своему опытувождения.

Источник: КАСКО 24