Выбираем полис ОСАГО

29 июня 2011, 10:24

Согласно Закону Украины "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств" №1961-IV от 01.07.2004 года каждый владелец транспортного средства должен быть застрахован по данной программе. Это необходимо для возмещения возможного вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, пострадавших вследствие дорожно-транспортного происшествия.

Ответственность следующая :

100 000 грн. - за вред, причиненный жизни и здоровью каждого потерпевшего лица;

50 000 грн. - за вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего лица, но не более пятикратного размера по одному страховому случаю.

Также законом запрещено эксплуатацию транспортных средств на территории Украины без наличия соответствующей страховки. Штраф составит от 425 до 850 грн.

Поскольку я уже не первый год вожу авто, то, как и все водители, покупаю автогражданку. Итак, мой полис ОСАГО заканчивался через несколько дней, и надо было купить новый. Лучше всего было бы застраховаться уже в знакомой страховой компании, но ее филиальная сеть была не самой лучшей – ехать через весь Киев желания не было. Вот я и решил сменить страховика.

Основными критериями для выбора страховой компания для меня были:

репутация СК – отзывы, рейтинг по выплатам и т.д.;

место расположения;

цена полиса.

Специалисты советуют при выборе СК ориентироваться на размер их выплат. Поэтому я начал искать рейтинги по выплате по полисам ОСАГО и нашел таковой за 2010 год от журнала "Insurance Top". Итак, я начал анализировать, что же предлагают потребителям первые 10 страховщиков по размерам выплат. Надеюсь, мое исследование окажется полезным не только для меня. Прежде всего, определимся с основными понятиями.

Типы полисов

Существует три типа полисов «автогражданки»:

тип І: предусматривает, что застрахованной считается ответственность не только страхователя, но и любого лица, которое управляет указанным в полисе транспортным средством на законных основаниях (генеральная доверенность, доверенность, договоры аренды, найма, лизинга и т.п.);

тип ІІ: работает для одного водителя, указанного в полисе, независимо (почти) от транспортного средства, которым он будет управлять. Почти — потому что все транспортные средства, которыми водитель собирается управлять, должны быть зафиксированы в полисе. Стаж водителя будет учтен и может существенно снизить стоимость;

тип ІІІ: застрахованной является ответственность лиц (не больше 5), которые на законных основаниях управляют одним ТС, указанным в полисе.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Тип полиса – один из факторов, влияющих на цену страховки, но имеются еще некоторые:

вид транспортного средства;

объем двигателя т/с;

стаж вождения;

город регистрации водителя, покупающего полис;

срок действия полиса.

По первому фактору различают мотоциклы, легковые и грузовые авто, прицепы к ним, а также автобусы. Для остальных факторов действует правило: чем больше – тем дороже.

Базовый тариф установлен на уровне 180 гривен за полис сроком один год. Далее от вышеупомянутых факторов зависит окончательная цена полиса, регулируется она скорректированными коэффициентами (см. ниже).

Тип корректирующего коэффициента в зависимости от:	Договор I типа	Договор II типа	Договор III типа
I. Типа транспортного средства
1. Легковой автомобиль
1) до 1600 кубических сантиметров	1	1,82	1
2) 1601-2000 кубических сантиметров	1,14	1,82	1,4
3) 2001-3000 кубических сантиметров	1,18	1,82	1,18
4) больше 3000 кубических сантиметров	1,82	1,82	1,82
2. Прицепы к легковым автомобилям	0,34	0,34	0,34
3. Автобусы с количеством мест для сидения
1) до 20 человек (включительно)	2,55	3	2,55
2) больше 20 человек	3	3	3
4. Грузовые автомобили грузоподъемностью
1) до 2 тонн (включительно)	2	2,18	2
2) свыше 2 тонн	2,18	2,18	2,18
5. Прицепы к грузовым автомобилям	5	5	5
6. Мотоциклы и мотороллеры
1) до 300 кубических сантиметров (включительно)	0,34	0,68	0,34
2) свыше 300 кубических сантиметров	0,68	0,68	0,68
II. Места преимущественного использования транспортного средства: для физических лиц - место проживания страхователя; для юридических лиц - местонахождения страхователя
1) город Киев	3,2-4,8	3,2-4,8	3,2-4,8
2) города Борисполь, Боярка, Бровары, Васильков, Вышгород, Вишневое, Ирпень	1,0-2,5	3,2-4,8	1,0-2,5
3) города с населением свыше 1 миллиона человек	2,3-3,5	3,2-4,8	2,3-3,5
4) города с населением 1 миллион - 500 тысяч человек	1,8-2,8	3,2-4,8	1,8-2,8
5) города с населением 500-100 тысяч человек	1,3-2,5	3,2-4,8	1,3-2,5
6) населенные пункты с населением менее 100 тысяч человек	1,0-1,6	3,2-4,8	1,0-1,6
7) для транспортных средств, зарегистрированных в других странах	2,0-4,0	3,2-4,8	2,0-4,0

Но не у всех СК все предельно ясно с тарифами. У одних страховщиков отсутствует 2 группа городов – такие населенные пункты попадают в другие группы. У других – маленькие города, спутники Киева, не вошедшие во 2 группу – автоматически попадают в первую группу риска. Другими словами, жители этих городов обязаны платить за полис по киевским тарифам. Проживаю я в одном из таких городов, и переплачивать за полис в более чем 3 раза желания не имел. Вот так и возникла идея сравнить стоимость страховки в разных городах.

Для сравнения я выбрал следующие варианты (общие для всех таблиц):

Вариант 1. Легковой автомобиль с объемом двигателя до 1600 см3, водитель со стажем 1-3 года, срок действия полиса 1 год;

Вариант 2. Легковой автомобиль с объемом двигателя от 2001 до 3000 см3, водитель со стажем 3-9 лет, срок действия полиса 1 год.

Для третьего типа полиса расчет для двух водителей с одинаковым стажем и с теми же условиями, что в предыдущих вариантах.

Как различаются цены в разных СК по полисам ОСАГО в вышеописанных случаях можно посмотреть в таблицах, данные которых я собирал на сайтах СК и путем обзвона компаний в мае-2011:

Вариант 1, тип І

№	Страховая компания	Население, тысяч человек
№	Страховая компания	>100	<100-500	<500-1000	<1000	Киев
1	Оранта	267,30	340,20	461,70	583,20	801,90
2	Провидна	243,00	315,90	437,40	558,90	777,60
3	Страховая Группа "ТАС "	243,00	315,90	437,40	558,90	777,60
4	Украинская Пожарная Страховая Компания	243,00	315,90	437,40	558,90	777,60
5	Княжа	243,00	315,90	437,40	558,90	777,60
6	АХА	243,00	315,90	437,40	558,90	777,60
7	Дженерали Гарант	244,00	316,00	438,00	559,00	778,00
8	Просто-Страхование	243,00	316,00	437,00	559,00	864,00
9	Универсальная	243,00	315,90	437,40	558,90	777,60
10	Украинская Пожарная Страховая Группа	243,00	315,90	437,40	558,90	777,60