Страховые компании заблокируют выплаты по КАСКО

Час расплаты

Замораживание финучреждениями программ автокредитования всерьезподкосило бизнес страховщиков. Первыми под удар попали аффилированные сбанками компании, в чьих портфелях страхование залоговых авто нередкодостигало 80% и более. Лишившись после снижения объемовавтокредитования привычных каналов сбыта, СК столкнулись с резкимспадом продаж и необходимостью оплачивать убытки по действующимдоговорам. Не сладко пришлось и компаниям, активно «раздувавшим»портфели за счет автострахования: стремясь увеличить долю рынка инабить себе цену в глазах инвесторов, такие СК сознательно шли надемпинг, занижая тарифы и отваливая щедрые комиссионные автосалонам ибанкам. При этом они не слишком заботились о формировании резервов ивыплачивали клиентам компенсации за счет вновь привлеченных платежей.После того как приток премий остановился, компании оказались на гранивыживания. «Очень многие страховые компании могут потерять своюплатежеспособность или уже находятся на грани этого. Есть информация,что некоторые из них готовы привлекать кредиты для выплаты зарплатсотрудникам», — рассказала начальник управления розничных продажстраховой группы «ТАС» Анна Морозова.

Чтобы удержаться на плаву, страховщики в срочном порядке началипереориентироваться на прямую работу с салонами. «По даннымавтодилеров, существенно упали продажи дорогих авто. В то же времямашины стоимостью до $20 тыс. реализуются достаточно активно. Люди,успевшие снять деньги с депозитов, стараются их спасти, в том числевкладывая в покупку автомобилей. Именно они сегодня стали цельюстраховщиков», — отметил в разговоре с заместитель председателяправления АСК «ИНГО Украина» Александр Миколенко. Впрочем, уже сейчасясно, что и на прямых продажах компании долго удержаться не смогут.После введения НБУ моратория на досрочное снятие депозитов рядыпокупателей авто серьезно поредели, а объемы премий по каско сноваупали.

Чтобы оттянуть наступление неминуемой катастрофы, прогоревшие СК уженачали водить за нос страхователей, под любым предлогом затягиваявыплаты. Ситуацию усугубляет то, что компании не могут снять сдепозитов свои деньги, чтобы рассчитаться с клиентами. И никто незнает, как долго продлится мораторий Нацбанка. «Думаю, они простоперестанут платить, количество исков в суды от страхователей будетнарастать как снежный ком. Такая ситуация не сможет продолжатьсябесконечно. Около десятка СК в ближайшие месяцы вынуждены будут заявитьо банкротстве», — полагает г-н Миколенко.

Не досчитаются изрядной доли запланированных платежей иуниверсальные страховщики, диверсифицировавшие каналы продаж. «Уже всентябре произошло существенное снижение объемов собранных премий (посравнению с предыдущими месяцами). Мы ожидаем серьезного уменьшениясборов по автокаско», — констатировал андеррайтер СК «Allianz Украина»Александр Яременко. «Полная остановка банковского кредитования повлечетуменьшение роста платежей по каско на 30–40%. При сокращении объемовавтокредитования реальное снижение темпов роста составит 15–20%», —прогнозирует начальник управления автотранспортного страхования СК«Украинская страховая группа» Вадим Алексеенко.

Соблазняют, чем могут

Сокращение притока новых страхователей заставляет компаниипереманивать их друг у друга. Особо лакомой добычей для них становятсязаемщики банков, которые перезаключают договоры страхования на новыйсрок: по условиям кредитных договоров, залоговые авто должны бытьзастрахованы на весь период погашения задолженности. Чтобы перехватитьчужого клиента, СК готовы на любые жертвы. Наиболее распространеннымприемом становится демпинг. «Скорее всего, страховые компании будутпроводить разовые маркетинговые акции, разрабатывать специальныеусловия, обещать скидки за переход из другой компании и вводить длявновь пришедших страхователей систему бонус-малус (она подразумеваетскидки на полисы, если водитель на протяжении года ни разу не попал вДТП», — предполагает г-н Алексеенко. Правда, такая щедростьможет выйти СК боком уже в ближайшее время. Поскольку единаяинформационная база по клиентам отсутствует, страховщики не могутпроверить «историю» автовладельца. А потому, предлагая низкие тарифы,рискуют заманить не только «безубыточных» страхователей, но игоре-водителей, которые нещадно бьют машины и получают выплаты понескольку раз в год. Правда, эксперты уверены, что за каждого клиента вскором времени развернется настоящая война. «При пролонгации договораСК, у которой был застрахован автовладелец, приложит все усилия для егоудержания. Компании станут улучшать сервис, предоставлять бонусныеусловия, программы лояльности и т. д. Окончательное решение по выборуСК, конечно, будет принимать сам клиент, но с учетом рекомендацийбанка», — отмечают в «Альфа-Страховании».

К слову, шансы получить заемщиков имеют далеко не все компании. Ведь финансовый кризиспривел к тому, что банкиры начали повально сокращать спискиаккредитованных при них СК. «Финучреждения будут ужесточать своитребования к страховщикам и, конечно, продолжат сокращать перечнипартнеров. Сейчас есть много примеров, когда банки, в которых ранеебыли аккредитованы до двух десятков компаний, уменьшают их число дошести-семи», — говорит г-жа Морозова. Оставшиеся не у дел страховщикинамерены активизировать продажи на открытом рынке. «Компании начнутпродумывать продукты для автомобилей, которые не в кредите либо купленыза наличные, или же для бывших в употреблении. Например, будутпопуляризироваться программы для состоятельных автовладельцев,рассчитанные на возмещение только значительного или тотального ущербалибо угона. Такие полисы предусматривают покрытие мелких убытков засчет самого клиента. Страховая компания оплачивает только ущерб свыше20–30% стоимости авто. Подобный подход позволяет снизить цену полиса,но при этом защитить автовладельца от крупных убытков», — рассказал заместитель председателя правления по страхованию ЗАО ФГ«Страховые традиции» Дмитрий Овдий.

Специальные продукты разработают и для хозяев подержанных авто(старше шести–семи лет), которых страховщики до сих пор открытоигнорировали. «Например, наша компания уже сейчас предлагает в регионахполисы для б/у автомобилей. Они предусматривают «усеченный» наборрисков, но при этом стоимость страховки составляет всего около 1 тыс.грн.», — сказала начальник управления страхования СК«ПРОСТО-страхование» Юлия Мудрая. Обладателям «развалюх» компании такженамерены продавать программы по первому страховому событию, не слишкомпопулярные у владельцев новых машин. Они действуют лишь до первойвыплаты, учитывают амортизацию (для авто старше семи лет), но при этомстоят недорого — 3–4% от страховой суммы.

Каско будет дорожать

Страховщики уверены, что даже в условиях обострения конкуренции онине смогут избежать повышения тарифов. Напомним, что волна подорожанияпрокатилась по рынку в апреле–июне — тогда многие СК увеличилистоимость каско на 10–15%. Но после того как рынок начало лихорадить,отдельные компании снова взялись за пересмотр цен и сразупредупреждают, что это только начало. «В сентябре 2008 г. тарифы покаско в нашей компании повысились на 5–10%. В основном это коснулосьнедорогих автомобилей стоимостью до $20 тыс.», — рассказывает АлександрЯременко. «Наиболее массовый характер процесс увеличения тарифовприобретет в начале следующего года», — дополнил его начальник отделаоценки рисков транспортного страхования департамента андеррайтинга ОАО«Страховая компания «Универсальная» Сергей Паламарчук. Финансистыобещают, что подорожание будет незначительным и не превысит 5–10%.

Автор: Константин Сапрыкин

Источник: www.dsnews.ua