Учимся менять автомобили с помощью кредитных схем

Избавляемся от старого

Самой распространенной из таких программ является так называемый trade-in.Ее предлагает сегодня большинство автодилеров. Автосалон выкупает у вас старую машину(в том числе и с невыплаченным кредитом), а его банк-партнер засчитывает даннуюсумму в качестве первоначального взноса по новому кредиту.

Проценты по trade-in ниже,чем при традиционном автокредите (на 1-2%), и оформляется он быстрее (2-3 дня).Срок кредитования по такой схеме – до 5-7 лет.

Преимущества trade-in в удобстве – в течение 3-4 часов вы сможете пересестьиз своей старой машины в новую, не дожидаясь пока на ваше авто найдетсяпокупатель. А все дополнительные платежи (снятие с учета, регистрация новогоавтомобиля, страховка, плата за кассовое обслуживание) лягут на плечиавтодилера.

Кроме того, если предложенная сумма вас не устроит, вы можете вообще отказатьсяот продажи. Но тогда придется оплатить диагностику автомобиля – 200-600 грн.

Дилеры также могут взять авто просто на комиссию. В одних автосалонах этобудет стоить вам 2-5% от цены машины, а в других – $300-500 в зависимости от маркиавтомобиля.

Недостатки:

Старый автомобиль зачитывается по стоимости на10-15% ниже рыночной. При продаже обязательно придется заплатить подоходныйналог – 15%.

 

Замороженный долг

Для того, чтобы еще легче менять автомобили каждые 3-4 года, лучшевоспользоваться новой для украинского рынка схемой кредитования buy-back.«Разница между нею и trade-in в том, что в первом случае автосалон выкупаетвашу машину, а во втором – ее просто обменяют на новую», – рассказал ОлегПилипчук, финансовый аналитик компании Простобанк Консалтинг.

Но главным преимуществом обратного выкупа (buy-back) является не это. Его условияпозволяют отложить выплату значительной части кредита до последнего дня срокакредитования.

«График рассчитывается так, чтобы в течение 1-2 лет заемщик погасил лишьпроценты и незначительную часть основного долга, – говорит ИгорьСоболев-Терещенко, начальник управления организации и мониторинга Дельта Банка.– На последний платеж приходится основная часть – около 30-60% от общей суммызайма». Сроки кредитования по этой схеме примерно в два раза короче, чем приобычном автокредите – от 1 до 4 лет.

По окончании срока займа клиенту необязательно погашать оставшуюся сумму.Кредитующий банк и автосалон могут предложить ему продать авто, погаситьостаток задолженности, и тут же приобрести новый автомобиль.

Недостатки:

При сдаче автомобиля обратно в салон его могут оценитьгораздо дешевле, чем если бы хозяин продавал его сам. Второй минус – высокаяитоговая стоимость кредита из-за множества дополнительных комиссий. В общейсложности придется заплатить на 7% больше, чем при традиционном кредитовании.

Кроме того, одним из условийдоговора может быть обслуживание только на указанных СТО. Если вы нарушите этотпункт, дилер имеет полное право отказаться выкупать ваше авто по заранееоговоренной цене.

Несмотря на внешнюю привлекательность,программа buy-back затягивает человека в состояние «вечного должника».

Переплата при обычном автокредите и кредите по схеме trade-in
Валюта	Процентная ставка			Удорожание (5 лет)		Удорожание (7 лет)
	Обычный кредит	trade-in (до 5 лет)	trade-in (с 6 по 8 год)	Обычный кредит	trade-in	Обычный кредит	trade-in
Гривны	16,49%	16,49%	17,99%	43,91%	56,07%	60,4%	61,7%
Доллар США, евро	12,49%	13,99%	14,49%	33,75%	47,88%	46,24%	52,4%
Швейцарский франк	10,49%	10,99%	11,99%	28,66%	38,04%	39,15%	41,78%

Автор: Галина Ширшик

Источник: 15 минут