- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
Вкладываем деньги в европейский банк
В этой ситуации немало наших соотечественников задумывается о вложении кровнозаработанных денежек в европейские банки, которые воспринимаются более надежными, чемукраинские организации.
Причин позитивного имиджа несколько. Во-первых, зарубежные банковские группы обладаютгораздо большими активами и капиталом, чем компании, принадлежащие украинским акционерам.Во-вторых, средства на поддержку финансового сектора в ЕС выделяют быстрее, чем у нас, ив несопоставимом объеме.
В-третьих, мораторий НБУ на зарубежное инвестирование, который, как известно, действует вУкраине с конца прошлого года, не распространяется на открытие вклада или счета зарубежом. Открытие депозита в иностранном банке классифицируется как размещениерезидентами Украины средств за пределами страны. Оно регулируется Постановлением НБУ №485от 14 октября 2004 года и к зарубежному инвестированию не имеет никакого отношения,подтверждают в Нацбанке.
Легальное открытие вклада в зарубежном банке – дело достаточно хлопотное. Экспертыговорят, что открывать зарубежный депозит имеет смысл, если сумма инвестиций не менее 50тыс. долларов или евро. Такой счет подходит и для диверсификации сбережений. В любомслучае зарубежный счет лучше открывать в той стране, которую приходится часто посещать,например, по работе, или в которую есть желание, в конце концов, переехать.
При этом можно не нервничать по поводу сохранности денег: за рубежом существует системазащиты вкладов, которая распространяется и на нерезидентов. В США – это Федеральнаякорпорация страхования депозитов, покрывает вклады до $250 тыс. В Евросоюзе каждая изстран после 7 октября 2008 была обязана увеличить максимальную сумму возмещения до ?50тыс. Да и познакомиться с европейским банком несложно – в Европе, в отличие от Украины,найти в Интернете отчетность финучреждения не составит никакого труда.
Однако стоит помнить, что зарубежные банки пристально изучают источники доходов своихклиентов и могут отказать в открытии вклада без видимой на то причины. Кроме того,волокита с открытием счета начинается еще в Украине. Ведь для того, чтобы разместить своисредства легально, потребуется оформить индивидуальную валютную лицензию в НБУ.
"Основное условие для открытия вклада в зарубежном банке – наличие индивидуальнойлицензии НБУ. Но получить ее достаточно сложно, поскольку для этого нужна вескаяаргументация со стороны клиента", – рассказывает Елена Бондар, директор департаментамеждународного финансирования банка "Форум".
Для получения разрешения нужно с заявлением и пакетом документов обратиться втерриториальное управление НБУ по месту прописки. Среди документов: копия справки оприсвоении идентификационного номера, справка от отечественного банка, в котором уже естьсчет, копия паспорта, а также данные о зарубежном банке и веское обоснованиенеобходимости открытия в нем счета. Им может стать, к примеру, намерение накопить денегна обучение ребенка за границей или приобретение там недвижимости.
После этого местное управление НБУ может до 25-ти рабочих дней рассматривать заявку,привлекая к этому процессу сотрудников ГНАУ, МВД и СБУ.
Основная цель такой проверки – выяснить легальность доходов заявителя и прошлое егобизнес-проектов (если таковые были). Четких критериев для отказа в этом случае нет. Сами"силовики" оперируют такими аргументами, как участие в сделках с фиктивными фирмами,нарушение валютного и внешнеэкономического законодательства, уклонение от уплаты налогов,а также участие в уголовном деле в качестве обвиняемого или подозреваемого. То естьвнятных критериев отказа не существует.
Если "силовики" к будущему вкладчику претензий не имеют, Нацбанк выдаст валютную лицензию(стоит эта услуга 1020 грн), а копию передаст налоговой. Лицензия оформляется сроком нагод, после этого ее нужно продлевать, иначе после аннулирования документа НБУ признаетпользование счетом незаконным. К тому же на основании полученной лицензии можно выводитьза рубеж не больше эквивалента 600 тыс. грн за год (то есть всего-то $75 тыс. илипримерно ?55 тыс.).
В принципе, сам счет за рубежом можно оформить и без лицензии, то есть просто приехать зарубеж, зайти в банк и открыть (так поступают многие наши соотечественники). Но вотперевести на него средства из Украины не получится, так как украинские банки обязательнотребуют для такой операции валютную лицензию НБУ. Затруднительны без такого документа идругие движения по счету. Исключение составляет только счет, открытый на время пребыванияукраинского гражданина за рубежом: приехал в чужую страну – открыл счет, а передвозвращением на Родину – закрыл.
Кстати, открытие счета за рубежом без разрешения НБУ грозит не только штрафом до 17 тыс.грн, но и лишением свободы сроком от двух до четырех лет. Но для того, чтобы узнать осуществовании счета, отечественным правоохранительным органам нужно будет обратиться вконкретный иностранный банк, а для такого запроса нужны весьма веские основания(возбуждение уголовного дела и прочее).
При открытии зарубежного счета первая сложность поджидает еще на этапе выбора банка.Стоит запастись терпением и знанием английского языка, так как без него общаться спредставителями банков будет крайне затруднительно. Банкиры говорят, что каждый клиентиндивидуален, поэтому все необходимо обсуждать лично.
К тому же европейские банки обязаны исповедовать принцип "знай своего клиента",предпочитая знакомиться с будущим вкладчиком лично, поэтому в открытии счета дистанционнои переводе средств на него, скорее всего, откажут. Особенно строги в этом отношении банкиШвейцарии, Германии и стран Скандинавии.
Иностранцы крайне подозрительно относятся и к происхождению денег, и к самой личностиклиента-иностранца. Если у банка возникнут подозрения относительно легальности доходовили будет стойкая ассоциация с тем, что клиент прибыл из страны с "теневым капиталом", тона позитивное решение надеяться не стоит. Кстати, не стоит забывать, что Украина до 2004года находилась в "черном" списке FATF – это международная организация, борющаяся сотмыванием "грязных" денег.
Кстати, некоторые иностранные банки, имеющие в Украине представителя или офис, готовыоткрывать счет по рекомендации своих украинских сотрудников.
Плюс к этому будущему клиенту необходимо предоставить пакет документов, который каждыйбанк формирует индивидуально. Прежде всего, нужны бумаги, подтверждающие личностьклиента, банковская рекомендация от любого украинского банка или дочерней структурыиностранного банка в Украине, подтверждение резидентского адреса вкладчика, лицензия НБУна размещение валютных ценностей на счетах за пределами Украины.
Обычно иностранный банк рассматривает заявку на открытие счета (вклада) около месяца – додвух недель местная служба финмониторинга (борется против "отмывания" "грязных" денег)проверяет заявителя и легальность его доходов. "Отказать в открытии вклада могут приусловии, если вкладчик имеет "проблемную" кредитную историю, подозревается в "отмывании"денег, террористической деятельности и тому подобных противозаконных делах", – объясняетзаместитель председателя правления "Эрсте Банка" Светлана Черкай.
Поэтому от клиента могут потребовать любую информацию или документы, подтверждающиезаконность его бизнеса и происхождения капитала, а также любые другие бумаги – наусмотрение банка.
После открытия счета необходимо также передать в НБУ и органы налоговой службы копиюсоглашения, заключенного с зарубежным банком.
Очень многие частные финансовые учреждения Западной Европы требуют, чтобы клиент доверилим не менее ?10–25 тыс. Впрочем, для украинца нет резона возиться с меньшими суммами – ужочень муторна процедура лицензирования.
Открытие счета в зарубежном банке обходится в 100–350 долларов или евро, хотя может бытьи бесплатным. Часто необходимо платить и за его обслуживание, например, 10–15 долларовили евро в месяц.
Кроме того, некоторые банки не желают открывать более двух счетов на одно лицо,вводятограничения на количество транзакций и размер неснижаемого остатка (он обычно равенминимально допустимой сумме, вносимой на депозит). Банки пристально следят за движениемденег на "украинских" счетах – даже могут блокировать крупные расчеты (от ?5–10 тыс.) вслучае, если подобные операции кажутся им подозрительными. К тому же в развитой Европевообще не принято часто снимать существенные суммы, поэтому даже "обналичивание" ?10 тыс.одним махом вполне может вызвать подозрение.
Из приятного: под вклад обязательно подключают интернет-банкинг, предложат дебетную икредитную карты, могут предоставить "в нагрузку" страховки. Иногда дают и возможностьполучить кредит под залог депозита по "смешной" ставке – до 4–6% годовых, но, опять-таки,при условии "прозрачности" доходов и наличии гарантий от заемщика. Наилучшей гарантиейбудет являться трудовой контракт и постоянная заработная плата в той стране, гденаходится банк, или хотя бы работа в крупной международной корпорации, которая можетпоручиться за своего сотрудника.
Чем гибче вклад с условиями пополнения и снятия и чем короче он по срокам, тем меньше понему будет ставка. К слову, за рубежом "коротким" считается депозит на два-четыре года,поэтому наиболее выгодные условия предлагаются по непополняемым вкладам "длиной" в 5–10лет.
Исключение составляют банки на просторах бывшего СССР, а также Кипра и Греции, у нихусловия схожи с украинскими коллегами: ставки по валютным вкладам – до 7–10%, годовых,сроки – от нескольких дней. Там по депозиту может отсутствовать как первоначальный взнос,так и неснижаемый остаток, плата за обслуживание счета тоже будет невелика, а количествотранзакций не ограничено.
Кстати, при открытии счета можно воспользоваться услугами работающих в Украинеюридических компаний, которые оказывают содействие при выводе денег за рубеж, в том числев оффшорные страны, обещая провести все процедуры в течение 1–1,5 месяца. Такие услугибудут стоить $500–2000, но при этом на клиента работают опытные юристы, знающие тонкостиподобных операций. Вот только выбирать таких помощников нужно осторожно – уж очень легкопопасть на банальных мошенников.
Консультация юриста может пригодиться и в тот момент, когда деньги уже выводятся сосчета. Дело в том, что некоторые иностранные банки уже вычитают свою сумму налога,закрывая депозит. А налог этот может доходить до 40% полученного по депозиту дохода. Приэтом доход, полученный за рубежом и в Украине, может облагаться повышенным налогом – 20%заработанного.
Источник: