Меняем валютный заем на гривневый со скидкой

Первым было предано огласке дело отеля "Централь" против "ВТБ Банка". Владельцы гостиницы оспорили кредит, выданный им донецким филиалом ВТБ в сумме около $19 млн.

В августе 2009 года Хозяйственный суд Донецкой области признал, что банкне имел права выдавать кредит в инвалюте, так как основной валютойрасчетов в Украине, согласно Гражданскому кодексу (ГК), является гривня.

В сентябре это решение оставил без изменений Донецкий хозяйственныйапелляционный суд. Кредитный договор в итоге был признаннедействительным. Согласно решению суда, истец теперь обязан вернутьбанку сумму кредита в долларах, а банк -- зачесть в тело кредита суммууплаченных истцом процентов.

Не первые и не последние

Отель "Централь" -- не первый заемщик, кому удалось выиграть суд убанка. Есть и другие судебные решения (в том числе и в пользузаемщиков-физлиц), просто там фигурировали намного меньшие суммы,поэтому они не привлекали особого внимания прессы. В распоряженииредакции имеется ряд решений судов, в которых в качестве сторонфигурируют ПриватБанк и "Морской транспортный банк", о признаниивалютных кредитных договоров недействительными. Все они вынесены впользу заемщиков.

Выходит, избавиться от ненавистной валютной ипотекилегко, достаточно подать иск в суд? "На мой взгляд, существуют вескиеоснования для признания валютных кредитных договоровнедействительными", -- подтверждает адвокат и главный советник пофинансовым и правовым вопросам Всеукраинского адвокатского объединения"Альянс" Юрий Бауман.

Дело в том, что ст. 524 Гражданского кодекса Украины предусмотрено,что обязательство должно быть выражено в денежных единицах Украины -- вгривнях. А согласно ст. 533 ГК, обязательство подлежит выполнению внациональной валюте. Конечно, стороны могут определить гривневыйэквивалент обязательства в иностранной валюте. Но в большинствекредитных договоров он не определен: сумма кредита и график платежейуказывались именно в валюте. Гасились кредиты также долларами, евро ифранками, хотя, если следовать букве Гражданского кодекса, это нужнобыло делать в гривнях.

Банкиры же со своей стороны утверждают, что не все так однозначно."Частью 3 ст. 533 ГК предусмотрено, что обязательства могут исполнятьсяв валюте, если это предусмотрено законом", -- говорит первыйвице-президент АУБ Владимир Бондарь. В свою очередь, Закон "О банках ибанковской деятельности" предусматривает, что банки имеют право наразмещение привлеченных "средств" от своего имени (ст. 47). В этом жедокументе дается определение: "Средства -- это деньги в национальной ииностранной валюте". Таким образом, получается, что банки все же имеютправо выдавать кредиты в иностранной валюте?

Загвоздка в том, что у банка, который кредитует в инвалюте, должнабыть еще и индивидуальная (а не только генеральная) лицензия НБУ наосуществление валютных операций на территории Украины. По идее, накаждый валютный кредит должна получаться своя лицензия. "Предоставлениебанком заемщику кредита и осуществление истцом выполнения своихобязательств в иностранной валюте по своей правовой природе являетсявалютной операцией", -- подтверждает адвокат, управляющий партнерюридической компании "Ольга Демченко и партнеры" Ростислав Кравец. Аст. 5 Декрета Кабмина "О системе валютного регулирования и валютногоконтроля" предусмотрено, что валютные операции проводятся на основаниисоответствующей лицензии НБУ -- объясняет юрист.

Здесь мы привели только основные аргументы банкиров и юристов,защищающих интересы заемщиков. Полный перечень норм, на которыессылаются обе стороны, занял бы полжурнала. При этом однозначногоответа на то, законно или незаконно решение судов в пользу заемщиков,пока что нет.

Чтобы прояснить ситуацию, Ассоциация Украинских Банков ужеобратилась в Верховный Суд с просьбой высказать свою принципиальнуюпозицию. Но в ВС пока заняты изучением судебной практики на сей счет.До тех пор, пока главные судьи страны не смогут увидеть полную картину,от каких-либо рекомендаций они воздерживаются.

На "нет" и суда нет

Решаясь оспорить валютный кредит,нужно понимать: в случае если договор будет признан недействительным,каждая из сторон будет обязана вернуть второй стороне все, что онаполучила в рамках выполнения этого договора. "То есть заемщик долженвернуть банку всю сумму кредита, а банк заемщику -- все внесенныеплатежи с учетом процентов и комиссий", -- говорит Юрий Бауман. То естьистец должен быть готов сразу погасить весь остаток задолженности.

Некоторым заемщикам и возвращать-то ничего не придется, так каксумма платежей с процентами давно превысила первоначальную суммукредита.

Но не стоит забывать и о накладных расходах, сопровождающихпроцедуры разрыва договора. Как минимум придется оплатить услугихорошего юриста и госпошлину. Без помощи специалиста тягаться сбанковскими правовиками заемщику будет крайне сложно.

Не на диктофон юристы говорят и о коррупции судей. "За "просто так"ни один судья не возьмет на себя ответственность принять такое спорноерешение", -- рассказал "Деньгам" юрист на правах анонимности. Якобысумма "благодарности" зависит от суммы кредита и стартует от $5 тыс.

Решения действительно встречаются странные. К примеру, в Одессе одинсуд принял решение не только расторгнуть договор и обязать банк вернутьзаемщику уплаченные проценты и комиссии, но и разрешил должникувозвращать остаток задолженности в течение 60 месяцев без всякихпроцентов. Впрочем, проигравшая сторона вряд ли станет славитьнеподкупность и справедливость судей, вынесших решение.

Итого: Признать валютный кредит недействительнымреально. Но придется сразу нанять хорошего юриста, быть готовым кдлительному судебному процессу с бесконечными обжалованиями решенийсудов банком-кредитором, а в случае победы -- погасить всю оставшуюсясумму долга.

Автор: Елена Буруль

Источник: Деньги