- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Чего ожидать должникам от украинских банков
«Я взял валютный кредит на квартиру в марте 2008 года, когда доллар стоил 5 гривен. В то время мне с лихвой хватало денег для платежей. Прошёл год, зарплаты в стране не увеличиваются, и почти все доходы моей семьи уходят в банк», – рассказывает Дмитрий Рясной, проживающий в городе Вишнёвом Киевской области. Он до сих пор исправно платит банку по счетам, но таких дисциплинированных заёмщиков в Украине становится всё меньше. «С октября прошлого года проблемная задолженность выросла по всей банковской системе», – сокрушается начальник управления розничного бизнеса ОТП Банка Алексей Руднев.
НБУ констатировал, что к октябрю 2009 г. объём невозвратов банкам утроился, превысив 54,7 млрд. грн. В эту корзину попали все виды займов физлиц, включая кредитные карты и ипотеку. Долги по последней, к примеру, как подсчитали в Украинском кредитно-банковском союзе, к октябрю текущего года увеличились в 10 раз – до 7,2 млрд. грн. Не меньше хлопот у финансистов и с розничными долгами. По данным Ассоциации участников коллекторского бизнеса (АУКБ), 79% банковских заказов – выбивание долгов по потребительским займам.
Цена оправдания
Большинство банковских должников жалуются на сокращение или невыплату зарплат. «Год назад 30% граждан объясняли, что не могут выплачивать кредиты в связи с задержкой зарплат. Сегодня на эту причину ссылается уже 40% неплательщиков», – говорит начальник управления кредитной политики Platinum Bank Наталья Мациевская.
Платежи подкосило и удешевление как гривны, так и залогов. «В нашем банке самые сложные займы – на ипотеку и авто премиум-класса. Деньги на них выдавались в валюте, а она подорожала. Сами же залоги подешевели, – объясняет директор департамента розничного кредитования банка «Финансы и Кредит» Сергей Шевченко. – Некоторые заёмщики готовы продать квартиру или авто, чтобы расплатиться с банком. Но вырученных от продажи средств уже не хватит, чтобы погасить долг». Слова коллеги подтверждает и директор по работе с проблемными активами VAB Bank Станислав Людкевич: «Клиент не хочет платить за квартиру, которую он купил за 100 тысяч долларов, если сейчас она стоит 70 тысяч».
Впрочем, в армии должников много тех, кто в период экономической смуты просто пытается уйти от ответственности. По подсчётам банковских юристов, сегодня лишь 10% неплательщиков действительно находятся на грани. «С января по октябрь этого года к нам обратились за помощью более 1500 человек. Мы взялись представлять интересы только 130 заёмщиков, которые являются реальными банкротами, и это можно доказать в суде», – сказал Фокусу генеральный директор Консультационного центра по вопросам банкротства Анатолий Родзинский.
Верни, я всё прощу
Банкиры, опрошенные Фокусом, сходятся в одном: в 2010 г. количество невозвратов увеличится до 50% всех кредитов против нынешних 20%. Предотвратить такую тенденцию пытаются разными путями. Например, Надра Банк стал первопроходцем, опубликовав список должников на своём сайте. Его примеру последовали и другие банки. По мнению экспертов, попадание на «доску позора» – не более чем психологическое давление на должника. Но часто публичной порки бывает достаточно. Наряду с методом кнута финансисты прибегают и к прянику. Как стало известно Фокусу, к новому году один из банков запустит акцию по обмену части долга на подарки, например, мобильные телефоны. Схема будет применяться к просроченным потребительским кредитам свыше 10 тыс. грн., а также автокредитам, и по расчёту финансистов должна подействовать на граждан, которые просто не хотят платить.
Ну а экстремальным способом борьбы с невозвратами станет принудительная продажа имущества недобросовестного заёмщика. «В США залоги продают, а людей массово выселяют. Почему кто-то считает, что в Украине будет иначе?» – говорит гендиректор Первого всеукраинского бюро кредитных историй Антонина Паламарчук. Напомним, что в середине ноября президент ветировал мораторий на отчуждение жилья, а Минюст разрешил выселять людей по согласованию с нотариусом, то есть без суда. «Вне зависимости от залогового или беззалогового кредита банк имеет право на нотариальную опись, с помощью которой можно арестовать или продать имущество неплательщика», – отмечает коммерческий директор Европейского агентства по возврату долгов Ирина Бутко.
Впрочем, даже десятки тысяч изъятых квартир или автомобилей не исправят ситуацию. В Украине всё больше людей просто не в состоянии справиться с растущей нагрузкой. «Если курс станет выше 9 гривен за доллар, я просто не смогу рассчитываться по займу», – разводит руками Дмитрий Рясной.
Автор: Маргарита Ормоцадзе
Источник: