Стоит ли вкладывать в банк под 40% годовых в гривне

Кое-кто из финансистов обещает вкладчикам до 30—40%годовых в гривне и больше 20% в год в валюте, хотя средние ставки повкладам в гривне 19—21% годовых, в валюте — 10—12%. Вкладывать деньгипод такие высокие проценты опытные вкладчики не будут, а вот новичкимогут соблазниться. Хотя стоит ли? Ведь год назад, когда кризис тольконачинался, банки тоже заманивали нас высокими ставками. А теперь шестьбанков ликвидируется, в 16-ти работает временная администрация и,говорят, еще столько же задерживает возврат вкладов. В то же времябольшинство банков все же вовремя возвращает вклады и нормально платитпроценты. Чтобы всем нам не было мучительно больно, мы решилиразобраться, почему некоторые банки принимают вклады под такиебаснословные проценты и можно ли им доверять свои сбережения. А заодномы публикуем ставки самых многообещающих финучреждений.

Почему ставки растут?

Главная причина, по которой банки вынуждены повышатьставки, — дефицит ресурсов. «Такой дефицит характерен для конца года, ав условиях кризиса и недоверия вкладчиков к банковской системе онощущается еще острее», — объяснила директор департамента розничногобизнеса «Эрсте Банка» Татьяна Надточий. Банки всегда стремились подконец года привлечь побольше средств вкладчиков: кто-то, чтобы вотчетности прирост объемов бизнеса побольше показать, кому-то надо подолгам расплатиться. Этот год не исключение, однако, по словамруководителя ИАЦ FOREX CLUB Николая Ивченко, основными источникамиресурсов для банков является межбанковский рынок и в большей степенисредства населения. Вот они и вынуждены заигрывать с нами с помощьювысоких ставок.

Провоцирует рост ставок и конкуренция между банкамиза наши с вами сбережения. По оценкам наших экспертов, за кризисный годиз банков утекло депозитов на сумму больше 40 млрд грн. Крупные банки синостранным капиталом имели меньший отток вкладов, а вот мелкие банкипотеряли больше. Отсюда и большее число временных администраций как разв небольших банках. Заметив такую тенденцию, вкладчики тоже стали«голосовать кошельком». «Во времена финансовой нестабильности клиентыстали чаще размещать вклады в больших системных банках, желательно синостранным капиталом», — подтверждает аналитик ИК Phoenix CapitalДмитрий Бородай.

Теперь «малыши» вынуждены завоевать наше доверие ипоэтому продолжают повышать ставки по вкладам. И теперь именно онилидируют во всех наших рейтингах самых высоких ставок (банков из группыкрупнейших в наших таблицах почти нет!). Правда, крупные банкивынуждены понемногу увеличивать ставки по вкладам вслед за «малышами» —чтобы их депозиты могли конкурировать с их предложениями, ведь многиевкладчики все же обращают внимание на ставку.

Далеко не всегда заявленный процент отражаетреальную доходность вклада. «Если в рекламе банк обещает ставку «до27%», это вполне может означать, что средняя ставка будет ниже, арекламная будет действовать, например, только в течение последнегомесяца депозита или только в рамках программы лояльности для постоянныхклиентов», — говорит замначальника управления организации вкладных икомиссионных программ банка «Хрещатик» Валентина Еременко.

Кстати, обещаемые рядом банков ставки до 30—40%годовых в гривне как раз из разряда «бонусных», а реальные ставки вышесредних находятся на уровне 21—24% годовых! Если банк идет на такиеставки, ему очень нужны деньги. «Поэтому для душевного спокойствиявсе-таки стоит ориентироваться на средние ставки (19—21% в гривне,10—12% — в валюте. — Авт.), а также оценивать банк по акционерам,капиталу и сложившейся репутации», — советует зампредседателя правления«Брокбизнесбанка» Наталья Синявская.

Самые лучшие акционеры для вкладчика — крупнаяиностранная финансовая группа из Западной Европы или крупная украинскаяфинансово-промышленная группа. Оценить уровень адекватности капитала(соотношение капитала к активам банка), как это советует, например,Дмитрий Бородай из компании Phoenix Capital, вкладчику будет сложно, ноновости о его увеличении — хороший сигнал!

Если вам все же хочется заработать на высокойставке, наши эксперты советуют выполнять ряд правил. «Вкладывайтетолько на короткий срок (до 1 месяца) с возможностью пролонгации натакой же срок или свободного доступа к счету (то есть выбирайтесберегательный вклад с возможностью досрочного снятия денег. — Авт.)либо с лояльными условиями досрочного расторжения вклада», — говоритТатьяна Надточий из «Эрсте Банка».

В нашей таблице приведены стандартные условияразмещения депозитов в гривне и долларе на срочные и сберегательные (тоесть с возможностью пополнения и частичного снятия) вклады. Посравнению со средними ставками по срочным вкладам (19—21% годовых вгривне, 10—12% в долларах) эти ставки впечатляют. Но заработать повкладу можно и больше. Банки дают бонусы (плюс 0,1—1,5% к базовойставке по вкладу):

за пролонгацию депозита, срок которого истек;

постоянным клиентам банка (например, тем, у кого есть зарплатная карта и т. д.);

при размещении еще одного депозита к уже имеющимся вкладам в банке;

за возвращение в банк вклада, который ранее был вами досрочно изъят;

за смену банка (если предъявите депозитный договор другого банка, который недавно закончился);

за «перенос» денег из банковского сейфа на депозит;

пенсионерам;

всем клиентам в рамках специальных акций.

Автор:Антон Одарюк
Источник: