Забираем деньги у автостраховщика

Банки активно выдавали кредиты,заставляя при этом заемщика страховать автомобили вдобровольно-принудительном порядке, навязывая при этом конкретныестраховые компании. В результате банки нарастили кредитные портфели, астраховщики — портфели по КАСКО. «Легко» зарабатывать страховымкомпаниям нравилось. Ведь бизнес по своей сути очень простой —договориться банкирами, наработать потоки, деньги положить на депозит иможно пожинать плоды. В результате страховые компании множились какгрибы после дождя.

Но начиная с того момента как банки пересталивыдавать кредиты на покупку новых автомобилей (с сентября 2008 года), устраховых компаний количество новых клиентов упало в разы, анеобходимость выплат по существующим договорам осталась. В результатестраховщики начали «предпринимать антикризисные меры»: снижать выплаты,тянуть время, отказываться платить. Мы вовсе не утверждаем, что такпоступают абсолютно все страховые компании (на рынке работает несколькосерьезных игроков с значительными финансовыми ресурсами), однако запоследнее время некоторые страховые компании позволяют себе невыполнять свои обязательства.

Отказывать стали чаще

По подсчетамАссоциации страхователей Украины, более половины клиентов страховыхкомпаний получает либо частичный либо полный отказ в выплате после ДТП.Более того, по данным этой организации, в 2008 году количествопроблемных ситуаций в 2008 году по сравнению с 2007-м выросло в 1,5раза. В этом году ситуация усугубилась — по данным компании«Про-консалтинг», страховщики преимущественно размещали деньги надепозитах украинских банков, забрать которые в данный момент нереально— у многих страховых компаний просто нет денег.

Играются с НДС. Ряд украинскихстраховых компаний уменьшают выплату путем сокращения суммы возмещенияна 20%, объясняя это тем, что из суммы вычитают НДС. «Обычно такоепроисходит, когда клиент просит выплатить ущерб наличными, — говоритпредставитель компании «Страховое агентство VIP» Владимир Бойко. —Оставшуюся сумму выплачивают после того, как клиент принесет послепроведенного ремонта акт выполненных работ, но только если СТО работаетс НДС (его ставят возмещение)". При этом эксперт отмечает, чтостраховые на такие действия права не имеют, поскольку в договорестрахования таких условий не прописано. «В таких случаях нужножаловаться в контролирующие организации", — говорит он.

Не признают документы официальных СТО.Наша читательница Ирина М. в 2008 году оформила кредит на Ford Fusionи, естественно, застраховала его. В результате ДТП у автомобиля повелокузов и перестала закрываться одна из дверей. Девушка вызвала ГАИ,оформила все документы, взяла справку-счет с официальной СТО на 13 тыс.грн. ущерба. Однако в страховой компании заявили, что ущерб слишкомзавышен — клиенту выплатили лишь 2800 грн., за которые отремонтироватьавто невозможно.

«Чтобы доказать свою правоту в этом случае, клиентунеобходимо заказать собственную экспертизу у независимых экспертов», —считает директор юридической компании "Три ЭС" Сергей Довженко. Если непоможет, необходимо обращаться в суд, где данные независимой экспертизыбудут считаться доказательствами.

Перечисляют деньги на банк и уменьшают сумму.«Я попала в аварию на новой машине, — рассказывает наша читательницаЛюдмила З., — подготовила все документы и счет с СТО. После этогостраховая направила письмо в банк и получила ответ, что банк принимаетэти деньги в счет погашения кредита». Но в банке Людмилу ждал сюрприз —кредитный менеджер рассказал, что выплатили лишь часть ущерба — встраховой объяснили, что если деньги переводят в банк, ущерб страховщикопределяет самостоятельно.

«В этом случае есть смысл обращаться в банк —финансовая организация заинтересована в сохранении залога в товарномвиде и может надавить на страховую, — объясняет нам страховой брокерВладимир Бойко. — Желательно при этом показать калькуляцию ущерба снескольких СТО».

Почему происходят задержки?

С вопросом, почему изменились отношения между страховыми компаниями и клиентами, мы обратились непосредственно к страховщикам.

По словам председателя наблюдательного совета ЗАО ФГ«Страховые традиции» Дмитрия Гончарова, страховые компании на самомделе вынуждены прибегать к дополнительным проверкам, из-за того чтоучастились случаи мошенничества. «Если раньше в месяц мы фиксировали до4 таких случаев, то сейчас — десять в неделю! Тяжелая экономическаяситуация на кредитном рынке вынуждает заемщиков прибегать к обману.Начиная от «мне не хватало 200 долларов погасить долг, вот я ипоцарапала автомобиль» и заканчивая преднамеренными поджогами».Естественно, что страховщики вынуждены проводить расследования идопэкспертизы, а это занимает время.

Согласен с ним и соучредитель «Страхового агентстваVIP» Владимир Бойко, который отмечает, что нередко клиенты страховыхгрешат завышением суммы ущерба, чтобы получить от СТО откат.Подтверждают такие факты и на станциях. «Клиенты обращаются в нам стаким предложением нередко», — говорит замдиректора СТО «Легион» АндрейСорока. — Мы отказываем, но на других станциях соглашаются».

5 способов забрать деньги

Впрочем, ситуация, когда страховая компанияпроизводит с выплатами махинации в нынешних условиях, — еще не самоестрашное, что может быть. «Намного хуже, когда деньги просто неплатят», — говорит Владимир Бойко. По его словам, такие случаи сейчасучастились, причем менеджеры страховых даже не утруждают себя назватьпричину отказа.

Кроме того, часть страховых использует лазейки вдоговоре, например, часто там предусмотрена пеня за задержку выплаты вразмере 5 коп./день. В результате страховщик каждый день «кормитклиента завтраками», фактически не неся за свои действия никакойответственности. Для того чтобы выбить деньги у слишком хитрыхкомпаний, опрошенные нами эксперты рекомендуют придерживатьсяследующего алгоритма.

1. Письменная претензия

Этот вариант хорош в случае, когда страховаякомпания затягивает выплату или вообще «морозится». Претензиюнеобходимо подать в письменном виде, обязательно зафиксировать датупередачи претензии. Само письмо должно содержать суть претензии, атакже описание ситуации, которая сложилась (задержка, необоснованныйотказ, др.). С одной стороны, у компании есть 30 дней на ответ, сдругой — это эффективный способ заставить их «шевелиться», если делогде-то залежалось.

2. Заявление в Общество защиты прав потребителей

Клиент страховой компании, считающий, что СКнарушает его права, может написать заявление, приложить необходимыедокументы и подать в Общество защиты прав потребителей. Там обязаныотреагировать и пойти в страховую компанию с проверкой. По результатампроверки должны уведомить клиента, что, собственно, выявлено и будет лисделана выплата. Рекомендуется познакомиться с людьми, которые будутвыходить на проверку, пояснить детально суть претензии и расспросить обориентировочных сроках проверки. «Если страховая компания не совсем«отбитая», подобная проверка должна на них отрезвляюще повлиять», —говорит юрист Сергей Довженко.

3. Жалоба в Госфинуслуг

Госфинуслуг — главный государственный орган,контролирующий деятельность страховых компаний. Собственно, этаорганизация может влиять на выдачу и изъятие лицензий у страховыхкомпаний. На каждое обращение Госфинуслуг должна в течение 15 днейотреагировать и опять же пойти с проверкой в СК. Но для жалобы уклиента должны быть веские аргументы и доказательства вашей правоты.

4. Обращение в МТСБУ

МТСБУ (Моторное транспортное страховое бюро Украины)является объединением страховых компаний, которое следит за реализациейобязательных видов страхования, в частности, в сфере их внимания —обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев(автогражданка). Вы можете обращаться в МТСБУ, если не можете получитьвыплату в страховой компании как потерпевший.

Сделать это можно в двух случаях. Если, во-первых,страховая компания, куда вы обратились как пострадавшая сторона, неплатит денег, или затягивает процесс, или сумма выплаты занижена.

Во-вторых, туда можно обращаться для получениявыплаты в случае, если вас ударил водитель, который освобожден отобязательного страхования (например, афганец или инвалид). К слову, выможете обращаться в МТСБУ как пострадавший, даже если виновник неприобрел полис автогражданки, но такой полис есть у вас.

5. Судебное разбирательство

Судиться есть смысл в том случае, когда все вариантымирного решения вопроса исчерпаны. Дело в том, что это — длительный исложный процесс, поскольку связан с расходами на юриста (адвоката),возможные экспертизы и прочее. А срок решения вопроса может колебатьсядо нескольких лет. «Есть много случаев, когда клиент выигрывает суд инаказывает нерадивую страховую компанию. Однако надо запастисьтерпением, деньгами и желанием победить», — говорит брокер ВладимирБойко. Не забывайте также, что многое зависит от хорошего юриста. Ихмного по рынку, но далеко не все могут выиграть процесс.

Автор: Владислав Бовсунский

Источник: