Подводные камни «мгновенных» кредитов

Заманчивые предложения финансовых организаций прямо в торговой точке за полчаса-час оформить кредит и взять необходимый товар, уже стали привычными. В большинстве супермаркетов для этого оборудованы рабочие места представителей банков и кредитных союзов (КС), и, предъявив всего лишь паспорт и идентификационный код, мы за смехотворно короткий срок можем стать обладателями бытовой техники, мебели и даже автомобиля. А вот выгодно ли это? Ведь со временем предложений быстрого кредитования не стало меньше, значит, они пользуются спросом. Хотя надо учитывать, что это – как раз та поговорочная «ложка к обеду».

Кредитный скоринг

«Мгновенные» кредиты банкиры называют фаст-кредитами. Так вот, фаст-кредиты – это не новый вид кредитования, а технология выдачи, называемая кредитным скорингом. Именно благодаря ее внедрению банки первой десятки тратят на принятие решения о выдаче кредита 10-15 минут. За это время клиент заполняет заявку и анкету, которые вместе с копиями паспорта и кода направляются на согласование, и получает ответ. Тут же банк перечисляет деньги продавцу. И клиент может забирать товар. Если же на изготовление товара, например мебели, необходимо какое-то время, то кредит оформляется с отсрочкой получения.

Понятно, что такая упрощенная и ускоренная процедура наиболее приемлема в потребительском кредитовании. Более весомые покупки требуют детальной проверки платежеспособности заемщика, хотя некоторые банки практикуют скоринг и в автокредитовании.

А как же справка о доходах?

Экономия времени при получении фаст-кредита – это, по сути, результат исключения «лишних бумажек» из процедуры выдачи кредита. Ведь чтобы оформить «медленный» традиционный кредит, требуется, в лучшем случае, один-два, а обычно – до пяти дней. И у вас обязательно потребуют справку о доходах (на практике это справка из бухгалтерии вашей организации, где указаны суммы зарплаты за последние полгода). При фаст-кредитовании большинство банков обходятся без пресловутой справки. Но эта лояльность «чревата» одним не слишком приятным обстоятельством.

Даже не специалисту понятно, что при таком доверительном отношении к клиенту банк или КС сильно рискует. И должен чем-то компенсировать свой риск. Так вот, это происходит за счет повышения процентных ставок по кредиту. Не пугайтесь, но общее удорожание товара при фаст-кредитовании составляет 40–50%. Немного «облегчает» ситуацию предоставление все той же справки о доходах. В большинстве банков предусмотрены дифференцированные процентные ставки, например, без справки – 3% в месяц, при наличии ее – до 2%. Но если по какой-то причине вы не можете предоставить эту справку, а товар или услуга нужны срочно, придется пойти на сознательную переплату.

Несмотря на столь внушительные цифры, не спешите категорически отказываться от идеи фаст-кредита: походите по супермаркетам, рассмотрите разные предложения, ведь даже в одном магазине они могут существенно отличаться. Например, покупая стиральную машину за 4 тыс.грн, вы можете переплатить 50 грн в месяц, прокредитовавшись у одного банка, а можете и 200 грн, взяв кредит у другого. Это – рынок!

И все же, оформив кредит через банк традиционным путем, вы сэкономите на процентах почти половину.

Максимальный заем – $5 тыс.

Фаст-кредитование имеет количественные и временные ограничения. Так, по потребительскому кредитованию в большинстве банков максимальная сумма – до $5 тыс. (в гривневом эквиваленте). Если речь идет о выдаче денежной ссуды (т.е. наличных), то придется ограничиться 5 тыс.грн. Более чем на три года такие кредиты не выдаются.

И все же «мгновенные» кредиты очень удобны, ведь для большинства неплохо зарабатывающих людей время стоит дороже, и они согласны переплатить по процентам, лишь бы не бегать по банкам, оформляя традиционный кредит. Тем более что если подгадать под акцию, то переплата нивелируется акционным удешевлением товара.

Автор: Инна Григорьева

Источник: pk.kiev.ua