Реклама Онлайн-кредитование для молодежи: какие сервисы выбирает поколение Z

Поколение Z – пользователи примерно 18–27 лет – стало первой большой взрослой аудиторией, вошедшей в финансовую жизнь уже после массового перехода сервисов в смартфон. Для этой группы цифровые продукты не выглядят отдельной категорией: банкинг, оплата покупок, оформление услуг и управление бюджетом существуют в одной среде – в мобильном интерфейсе.

Именно поэтому меняется подход к кредитованию. Для молодых пользователей процесс оценивается так же, как любой другой сервис: как быстро можно разобраться, сколько времени занимает оформление, понятны ли условия и легко ли контролировать расходы после получения услуги.

Сегмент запросов на быстрые онлайн кредиты растет прежде всего из-за изменения ожиданий пользователей относительно доступности финансовых продуктов.

Как зарабатывают и тратят деньги зуммеры

Одно из самых популярных обсуждений в интернете сейчас, поднимающее зуммеры, это то, что их поколение не может позволить себе большие покупки, такие как дом или квартира, автомобиль, люксовые вещи, поэтому они тратят деньги на маленькие радости. Такие особенности также сформировали уникальное поведение по кредитованию.

Какие еще главные финансовые особенности зуммеров:

• Зарабатывают деньги зуммеры часто не так, как предыдущие поколения. Сегодня более популярен формат гибкой гиг-экономики (фриланс, проектная работа), в котором работает более половины представителей молодого поколения. Они ценят свою свободу, но не имеют стабильных гарантий.
• Распространение системы «Покупай сейчас, плати потом» (BNPL). Все чаще вместо классического кредита, зуммеры предпочитают покупки в рассрочку. Разбиение суммы на несколько небольших платежей выглядит более доступным вариантом и позволяет не отказывать себе в желаемых услугах или товарах.
• Небольшое количество сбережений. Из нестабильного заработка и желаний порадовать себя небольшими дофаминовыми покупками, вытекает дефицит сбережений и отсутствие финансовой подушки. Поэтому многие зуммеры вынуждены брать микрокредиты даже из-за небольших форс-мажоров.

При этом у них действительно изменились приоритеты. Классический успех и традиционные ценности их интересуют меньше, чем старшие поколения. Зуммеры чаще арендуют жилье, больше путешествуют, и в целом склонны тратить средства больше на впечатление и эмоциональный комфорт, иногда даже оплачивая этот уровень жизни с помощью кредитных средств.

Как поколение Z выбирает финансовый сервис

Распространенное предположение об импульсивности молодых клиентов не полностью подтверждается данными. Среди современных пользователей видна другая логика: решения принимаются быстро, но перед этим краткое сравнение нескольких вариантов.

Чаще оцениваются:

• Время до результата Ожидания постепенно сместились от дней до минут. Поэтому задержка без объяснения начинает восприниматься как недостаток сервиса, а не нормальная часть процесса.
• Прозрачность условий. Молодые пользователи обращают внимание на сумму и сроки возврата, а также есть ли возможность досрочного закрытия. Если формулировки слишком расплывчаты и непонятны, это вызывает недоверие.
• Контроль после оформления. Сервис оценивается не только в момент заявки. На выбор влияет удобный пользовательский опыт в целом. На окончательное решение может повлиять наличие или отсутствие истории операций, слишком большое количество напоминаний, а также, как быстро находится информация на сайте.
• Репутация. Отзывы остаются важными, но пользователи все чаще проверяют: наличие реальных кейсов, как компания отвечает в соцсетях, в частности, как регулирует спорные моменты с клиентами, одинаковая информация подается на всех площадках, как работает поддержка и т.д.

Сравнение: классический банковский сценарий и современный цифровой формат

Тренд не свидетельствует об отказе от банковской системы. Изменяется набор ожиданий: цифровой опыт становится стандартом вне зависимости от типа учреждения.

Почему молодежь выбирает онлайн-формат кредитования

В этом решении работает комбинация нескольких факторов:

• Первый – экономия времени.
• Второй – возможность получить полную картину еще до оформления.
• Третий – привычка управлять финансами в одной среде.

По данным Mastercard, представители поколения Z почти в 2,5 раза чаще ожидают быстрого цифрового сценария оформления услуг по сравнению со старшими поколениями.

При этом молодежь не демонстрирует безусловной готовности пользоваться кредитными инструментами: почти половина респондентов сообщает, что использует заемные продукты только в случае необходимости.

Часто задаваемые вопросы

На что обратить внимание перед оформлением онлайн-кредита?

Первыми следует проверить три вещи: полную сумму возврата, сроки погашения и все дополнительные платежи. Если сервис показывает только сумму до получения или ежемесячный платеж без объяснения общей стоимости, это повод внимательнее перечитать условия. Также стоит посмотреть, можно найти договор до подтверждения заявки и доступны ли контакты поддержки.

Чем отличаются быстрые онлайн-кредиты от классического банковского кредита?

Основная разница – в способе оформления и скорости процесса. В цифровых сервисах заявка, проверка и получение решения часто проходят онлайн. Классические банковские продукты могут предусматривать больше этапов проверки и более широкий пакет документов. Перед выбором следует сравнивать не скорость, а общую стоимость, условия погашения, гибкость сервиса и прозрачность договора.

Как понять, что условия кредита сформулированы прозрачно?

Надежный сервис позволяет еще до оформления увидеть:

• сумму к получению;
• финальную сумму возврата;
• график платежей;
• правила досрочного погашения;
• возможные последствия просрочки.

Если для понимания условий нужно обращаться в поддержку или искать пояснения в нескольких документах, то стоит уделить больше времени проверке.

Следует ли ориентироваться на отзывы в соцсетях?

Отзывы полезны как дополнительный источник информации, но они не дают полную картину.

Перед оформлением лучше проверить:

• официальный сайт;
• условия договора;
• открытость информации о компании;
• ответы поддержки;
• единообразие условий на разных страницах сервиса.

В каких вариантах лучше отложить оформление кредита?

Есть несколько ситуаций, когда следует сделать паузу:

• нет понимания, из каких средств будет погашение;
• непонятная финальная сумма;
• решение принимается эмоционально;
• договор не удалось прочесть полностью;
• сервис не объясняет отдельные платежи.

Несколько минут на проверку условий обычно помогают избежать необдуманных решений.

Пример расчета по потребительскому кредиту продукта TEMP от Freestyle Credit

При сумме кредита в 3 000 грн., сроком 30 дней*, процентная ставка 1% в день, комиссия, связанная с предоставлением Кредита 0% от суммы предоставленного кредита - проценты за пользование денежными средствами составят 900 грн., комиссия составляет 0 грн., дневная процентная ставка [ДПС] = ([ОРПК]/[ОРК])/[t] × 100%=900/3 000/30× 100%=1%.Модель погашения – проста. Сумма кредита возвращается в конце срока кредитования. Проценты за пользование кредитом уплачиваются периодически в определенные договором сроки. Максимальный срок пользования кредитом 5 лет. Минимальный срок пользования кредитом не определен. Клиент имеет право досрочно возвратить кредит без какой-либо дополнительной платы, связанной с досрочным возвратом. Клиент в случае досрочного возврата кредита уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом, за период фактического пользования кредитом.

Лицензия НБУ от 08.03.2024 г. на предоставление средств и банковских металлов в кредит, бессрочная

Свидетельство о регистрации финансового учреждения, выданное Национальной комиссией по финансовым услугам 21 марта 2013 г., серия ИК № 105, регистрационный № 16102832

• Теги:
• кредит
• кредитование