Реклама Онлайн-кредитування для молоді: які сервіси обирає покоління Z

Покоління Z — користувачі приблизно 18–27 років — стало першою великою дорослою аудиторією, яка увійшла у фінансове життя вже після масового переходу сервісів у смартфон. Для цієї групи цифрові продукти не виглядають окремою категорією: банкінг, оплата покупок, оформлення послуг і керування бюджетом існують в одному середовищі — у мобільному інтерфейсі.

Саме тому змінюється і підхід до кредитування. Для молодих користувачів процес оцінюється так само, як будь-який інший сервіс: наскільки швидко можна розібратися, скільки часу займає оформлення, чи зрозумілі умови та чи легко контролювати витрати після отримання послуги. 

Сегмент запитів на швидкі онлайн кредити зростає насамперед через зміну очікувань користувачів щодо доступності фінансових продуктів. 

Як заробляють та витрачають гроші зумери

Одне з найпопулярніших обговорень в інтернеті зараз, яке піднімають зумери, це те, що їх покоління не може дозволити собі великі покупки, такі як дім або квартира, автомобіль, люксові речі, тому вони витрачають гроші на маленькі радощі. Такі особливості також й сформували унікальну поведінку щодо кредитування.

Які ще головні фінансові особливості зумерів: 

• Заробляють гроші зумери часто не так, як попередні покоління. Сьогодні більш популярний формат гнучкої гіг-економіки (фриланс, проєктна робота), в якому працює понад половини представників молодого покоління. Вони цінують свою свободу, але не мають стабільних гарантій. 
• Поширення системи «Купуй зараз, плати потім» (BNPL). Все частіше замість класичного кредиту, зумери віддають перевагу покупкам у розстрочку. Розбиття суми на декілька невеликих платежів виглядає більш доступним варіантом та дає можливість не відмовляти собі у бажаних послугах або товарах. 
• Невелика кількість заощаджень. З не стабільного заробітку та бажань порадувати себе невеличкими дофаміновими покупками, випливає дефіцит заощаджень та відсутність «фінансової подушки». Тому багато зумерів вимушені брати мікрокредити навіть через невеликі форс-мажори.

При цьому у них дійсно змінились пріоритети. Класичний успішний успіх та традиційні цінності їх цікавлять менше, ніж старші покоління. Зумери частіше орендують житло, більше подорожують, та в цілому схильні витрачати кошти більше на враження та емоційний комфорт, подекуди навіть оплачуючи цей рівень життя за допомогою кредитних коштів. 

Як покоління Z обирає фінансовий сервіс

Поширене припущення про імпульсивність молодих клієнтів не повністю підтверджується даними. Серед сучасних користувачів помітна інша логіка: рішення приймаються швидко, але перед цим відбувається коротке порівняння кількох варіантів.

Найчастіше оцінюються:

• Час до результату Очікування поступово змістилися від днів до хвилин. Тому затримка без пояснення починає сприйматися як недолік сервісу, а не як нормальна частина процесу. 
• Прозорість умов. Молоді користувачі звертають увагу на підсумкову суму та строки повернення, а також чи є можливість дострокового закриття. Якщо формулювання надто розпливчасті та незрозумілі, то це викликає недовіру.
• Контроль після оформлення. Сервіс оцінюється не лише в момент заявки. На вибір впливає чи зручний користувацький досвід загалом. На остаточне рішення може вплинути наявність чи відсутність історії операцій, надто велика кількість нагадувань, а також як швидко знаходиться інформація на сайті. 
• Репутація. Відгуки залишаються важливими, але користувачі дедалі частіше перевіряють: наявність реальних кейсів, як компанія відповідає у соцмережах, зокрема, як врегульовує спірні моменти з клієнтами, чи однакові інформація подається на всіх майданчиках, як працює підтримка тощо. 

Порівняння: класичний банківський сценарій і сучасний цифровий формат

Чому молодь обирає онлайн-формат кредитування

У цьому рішенні працює комбінація кількох факторів:

Перший — економія часу.

Другий — можливість отримати повну картину ще до оформлення.

Третій — звичка керувати фінансами в одному середовищі.

За даними Mastercard, представники покоління Z майже у 2,5 раза частіше очікують швидкого цифрового сценарію оформлення послуг порівняно зі старшими поколіннями. 

При цьому молодь не демонструє безумовної готовності користуватися кредитними інструментами: майже половина респондентів повідомляє, що використовує позикові продукти лише у випадках необхідності. 

FAQ

На що звернути увагу перед оформленням онлайн-кредиту?

Першими варто перевірити три речі: повну суму повернення, строки погашення та всі додаткові платежі. Якщо сервіс показує тільки суму до отримання або щомісячний платіж без пояснення загальної вартості — це привід уважніше перечитати умови. Також варто подивитися, чи можна знайти договір до підтвердження заявки та чи доступні контакти підтримки.

Чим відрізняються швидкі онлайн кредити від класичного банківського кредиту?

Основна різниця — у способі оформлення та швидкості процесу. У цифрових сервісах заявка, перевірка та отримання рішення часто відбуваються онлайн. Класичні банківські продукти можуть передбачати більше етапів перевірки та ширший пакет документів. Перед вибором варто порівнювати не швидкість, а загальну вартість, умови погашення, гнучкість сервісу та прозорість договору.

Як зрозуміти, що умови кредиту сформульовані прозоро?

Надійний сервіс дозволяє ще до оформлення побачити:

• суму до отримання;
• фінальну суму повернення;
• графік платежів;
• правила дострокового погашення;
• можливі наслідки прострочення.

Якщо для розуміння умов потрібно звертатися в підтримку або шукати пояснення в кількох документах — варто приділити більше часу перевірці.

Чи варто орієнтуватися на відгуки в соцмережах?

Відгуки корисні як додаткове джерело інформації, але вони не дають повної картини.

Перед оформленням краще перевірити:

• офіційний сайт;
• умови договору;
• відкритість інформації про компанію;
• відповіді підтримки;
• однаковість умов на різних сторінках сервісу.

У яких випадках краще відкласти оформлення кредиту?

Є кілька ситуацій, коли варто зробити паузу:

• немає розуміння, з яких коштів буде погашення;
• незрозуміла фінальна сума;
• рішення приймається емоційно;
• договір не вдалося прочитати повністю;
• сервіс не пояснює окремі платежі.

Кілька хвилин на перевірку умов зазвичай допомагають уникнути необдуманих рішень.

Приклад розрахунку по споживчому кредиту продукту TEMP від Freestyle Credit

При сумі кредиту в 3 000 грн., на строк 30 днів*, процентна ставка 1% в день, комісія, пов'язана з наданням Кредиту 0% від суми наданого кредиту - проценти за користування коштами складуть 900 грн., комісія складає 0 грн., денна процентна ставка [ДПС] = ([ЗВСК]/[ЗРК])/[t] × 100%=900/3 000/30× 100%=1%.Модель погашення – проста. Сума кредиту повертається у кінці строку кредитування. Проценти за користування кредитом сплачується періодично у визначені договором строки.Максимальний строк користування кредитом 5 років. Мінімальний строк користування кредитом не визначений. Клієнт має право достроково повернути кредит без будь-якої додаткової плати, пов'язаної з достроковим поверненням. Клієнт у разі дострокового повернення кредиту сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом, за період фактичного користування кредитом.*розрахунок зроблено за припущення дострокового повернення кредиту позичальником

Ліцензія НБУ від 08.03.2024 р. на надання коштів та банківських металів у кредит, безстрокова.

Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи, видане Нацкомфінпослуг 21.03.2013 р., серія ІК №105, реєстраційний № 16102832