Перекази з картки на картку в Україні: коли банк може заблокувати платіж

Велика сума переказу сама по собі не означає, що банк обов'язково зупинить операцію. Під час перевірки фінансова установа враховує розмір платежу, його регулярність, призначення, характер операції, фінансовий профіль клієнта та власні внутрішні правила.

Який ліміт на перекази скасував НБУ

Від 1 квітня 2025 року Національний банк України не продовжив обмеження у 150 тис. грн на місяць для вихідних переказів фізичних осіб між банками у форматі P2P або C2C.

Йдеться саме про перекази «з картки на картку» між різними банками. Обмеження стосувалося сукупного обсягу таких операцій за всіма рахунками клієнта в одному банку.

Водночас скасування регуляторного ліміту не означає, що всі перекази тепер проводяться без обмежень. Банки можуть встановлювати власні ліміти для окремих платіжних інструментів або каналів.

Тому перед відправленням великої суми варто заздалегідь перевірити актуальні правила свого банку.

Через що банк може перевірити переказ

Фінансова установа оцінює операцію не ізольовано, а з урахуванням звичної фінансової поведінки клієнта.

Наприклад, додаткові питання можуть виникнути через нетипово велику суму, значну кількість платежів за короткий період або операцію, яка не відповідає звичайній активності людини.

У такому випадку банк може тимчасово призупинити платіж та звернутися до клієнта за додатковою інформацією.

Зокрема, можуть попросити пояснити призначення переказу або надати документи, які підтверджують походження коштів.

Важливо також розрізняти переказ із картки на картку, платіж за реквізитами IBAN та переміщення грошей між власними рахунками. Для цих операцій можуть застосовуватися різні тарифи, технічні обмеження та процедури фінансового моніторингу.

Чи є обмеження на перекази між власними рахунками

Перекази між власними рахунками в одному банку не входили до ліміту, передбаченого банківським меморандумом.

Однак це не означає, що такі операції за жодних обставин не можуть викликати запитань. Якщо транзакція має незвичний характер або не відповідає фінансовій активності клієнта, банк може попросити надати додаткові пояснення.

Банківський меморандум передбачав ризик-орієнтований підхід до операцій клієнтів. Зокрема, окремі обмеження не поширювалися на клієнтів із підтвердженими доходами та ідентифікованих волонтерів. Для інших операцій за IBAN у документі передбачалися окремі ліміти.

Водночас конкретні умови можуть відрізнятися залежно від фінансової установи. Тому актуальну інформацію варто уточнювати безпосередньо у своєму банку.

Що перевірити перед великим переказом

Перед проведенням значної фінансової операції варто:

• перевірити актуальні ліміти та правила свого банку;
• визначити тип платежу — P2P, IBAN чи переказ між власними рахунками;
• підготувати документи про походження коштів або призначення платежу, якщо їх можуть запросити;
• уважно перевірити реквізити одержувача;
• врахувати суму та частоту попередніх операцій.

Не варто навмисно розділяти один платіж на багато дрібних переказів, щоб обійти встановлені обмеження або приховати характер операції. Такі дії, навпаки, можуть привернути додаткову увагу банку.

Що робити, якщо банк зупинив операцію

Якщо переказ призупинили, насамперед потрібно звернутися до банку через офіційний канал та з'ясувати причину перевірки.

Якщо фінансова установа попросить надати пояснення або підтвердні документи, їх варто подати відповідно до встановленої процедури.

Банківські правила та ліміти можуть змінюватися, тому перед великим переказом бажано перевірити актуальні вимоги НБУ та умови обслуговування безпосередньо у своєму банку.