НБУ закликав банки підтримати бізнес, який постраждав через проблеми з експортом

Національний банк України рекомендував банкам підтримати підприємства, робота яких ускладнилася через війну та обмеження морської логістики. Регулятор також готовий тимчасово скоригувати окремі вимоги щодо оцінки кредитних ризиків, щоб життєздатний бізнес зберіг доступ до фінансування.

Голова НБУ Андрій Пишний зазначив, що російські атаки на енергетичну, транспортну та портову інфраструктуру продовжують погіршувати умови роботи українських компаній.

Найбільше труднощів зазнають підприємства реального сектору через обмеження морських перевезень. Затримки з експортом призводять до погіршення грошових потоків, накопичення готової продукції та порушення виробничих і логістичних ланцюгів.

За словами очільника Нацбанку, без своєчасної підтримки проблеми підприємств можуть негативно вплинути і на банківську систему. Погіршення фінансового стану компаній може призвести до зростання частки проблемних кредитів.

Андрій Пишний наголосив, що українські банки вже неодноразово доводили здатність працювати в кризових умовах — під час пандемії, після початку повномасштабної війни та під час масованих атак на енергетику.

Зараз важливо зберегти доступ бізнесу до кредитування, адже це є одним із ключових чинників стабільності економіки та розвитку експортного потенціалу України.

Що рекомендує НБУ банкам

Національний банк радить фінансовим установам приділяти особливу увагу підприємствам критично важливих галузей.

Серед рекомендацій:

• розглядати можливість індивідуальної підтримки позичальників через реструктуризацію кредитів або зміну графіків платежів;
• постійно оцінювати фінансовий стан підприємств з урахуванням логістичних обмежень, цін та попиту;
• застосовувати чинні особливості оцінки кредитних ризиків у період воєнного стану;
• під час кредитування аграріїв враховувати повний виробничий цикл;
• забезпечити безперервне фінансування агропромислового комплексу, зокрема осінньої посівної кампанії;
• розширювати доступ сільськогосподарських підприємств до кредитів, використовуючи готову продукцію як заставу.

Водночас Андрій Пишний підкреслив, що реструктуризація має бути інструментом підтримки лише для тих компаній, які мають потенціал відновити роботу.

За його словами, її не можна використовувати для приховування неплатоспроможності позичальника.

Регулятор планує змінити правила

НБУ також готує тимчасове коригування окремих регуляторних вимог.

Зокрема, планується розширити можливості застосування спеціальних умов оцінки кредитних ризиків. Це дозволить банкам у певних випадках не враховувати окремі ознаки дефолту для підприємств, яким потрібна короткострокова реструктуризація та які можуть відновити виплати після подолання тимчасових труднощів.

Крім того, банки зможуть ширше враховувати вартість товарів в обороті та продукції аграрних підприємств як заставу під час оцінки кредитних ризиків.

У НБУ пояснили, що це допоможе підприємствам, які мають продукцію, але через тимчасові логістичні обмеження не можуть швидко її реалізувати.

Запропоновані зміни діятимуть протягом року після запровадження. Водночас регулятор наголошує: послаблення не означає відмову від контролю ризиків — банки й надалі мають об’єктивно оцінювати фінансовий стан своїх клієнтів.