- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
Предложения банков "в пакете": что, зачем, почём
В одном из крупных украинских банков у меня уже достаточно долго открыт универсальный депозит. И вот недавно мне позвонили из этого банка и предложили перейти на "пакетное обслуживание", то есть открыть пластиковую карту параллельно с депозитным вкладом, интернет-банкингом и другими услугами, которые входят в это пакетное предложение. При этом с меня будет сниматься ежемесячная плата за обслуживание. Я и раньше слышал про такие пакетные предложения в нескольких банках, а теперь решил промониторить рынок и узнать, какие услуги входят в такие пакеты и сколько это удовольствие в среднем стоит.
Просмотрев сайты 20-ти крупнейших банков, я узнал, что «пакетные» предложения есть у половины из них, чаще всего встречаются подобные предложения с привязкой к пластиковым картам. Причем вариации тарифных пакетов в некоторых из них – поражают.
Однако прежде чем мы перейдем непосредственно к плодам моего анализа, расскажу вам, чем могут быть полезны и интересны «пакетные» предложения банков пользователям. Из основных преимуществ использования тарифного пакета можно выделить:
Основным минусом подобных предложенный можно назвать тот факт, что далеко не всегда клиент, которому предлагают оформить тарифный пакет, нуждается в полном комплексе услуг, которые включены в пакет. Соответственно, он будет платить за услуги, которыми он никогда не пользуется.
Также среди недостатков тарифных пакетов я бы отметил то, что банки очень часто заявляют о предоставлении бесплатно сервиса интернет-банкинг, но не уточняют его функциональность.
Очень часто такой интернет-банкинг предоставляет возможность клиенту только смотреть операции по счету и формировать выписки, а те функции, которые он в идеале должен выполнять (переводы по любым реквизитам с текущих/карточных счетов, договорное списание по установленным реквизитам, переводы между своими счетами и т.д.) – не предусмотрены.
Скажу более: из всех сервисов интернет-банкинга для физических лиц, которые мне довелось видеть во время изучения пакетных предложений, только у одного банка была возможность управления счетами в иностранной валюте. Так что если надумаете оформлять тарифный пакет с подключением интернет-банкинга, сначала узнайте о его функциях и, при возможности, посмотрите демо-версию на сайте банка.
Для кого предназначены тарифные пакеты
Для чего банки вообще начали разрабатывать такой продукт, и кто является его целевой аудиторией? Я считаю, что тарифные пакеты рассчитаны в первую очередь на довольно обеспеченных молодых и среднего возраста людей, которые ценят свое время и не имеют желания оплачивать, к примеру, коммунальные услуги, стоя в очереди к кассе банка. На людей, чья финансовая грамотность на уровне выше среднего (так как подавляющее большинство бабушек и дедушек не «полезет» в интернет, чтобы оплатить коммунальные платежи, либо осуществить покупку на e-bay :).
Что касается непосредственно цен на обслуживание тарифных пакетов, то предлагаю вашему вниманию условия нескольких предложений по основным, по моему мнению, тарифам и возможностям (данные на ноябрь-2010).
Райффайзен Банк Аваль | Альфа-Банк | ВТБ Банк | УкрСиббанк | Первый Украинский Международный Банк | |
|---|---|---|---|---|---|
Название пакета | "Оптимальный " | "Альфа-Класс" | "Добробут" | «All Inclusive» | «Классик» |
Тип карты | Visa Classic/MasterCard Mass | Visa Classic | Visa Classic/MasterCard Mass | Visa Classic | Visa Classic/MasterCard Mass |
Ежемесячная стоимость обслуживания | 11 грн. | 6,58 грн. (79 грн. ежегодно) | 10 грн. | 19 грн. | 10,83 грн. (130 грн. ежегодно) |
Плата за открытия счета/выпуск карты | Входит в стоимость обслуживания пакета | Входит в стоимость обслуживания пакета | Входит в стоимость обслуживания пакета | Входит в стоимость обслуживания пакета | Входит в стоимость обслуживания пакета |
Плата за снятия наличных в сети банка | 0,5% от суммы, мин. 1 грн. | Бесплатно | 2% от суммы, мин. 3 грн. | Бесплатно | Бесплатно |
Плата за снятия наличных в других украинских банках | 1,5% от суммы + 5 грн. | 1% от суммы + 5 грн. | 2% от суммы + 5 грн. | 1,3% от суммы + 5 грн. | 1,5% от суммы + 3 грн. |
Интернет-банкинг (перечень возможностей) | Онлайн выписка по счету | Переводы между любыми счетами в гривне, формирование выписки по счету | Нет такой услуги | Переводы с текущих счетов в гривне, формирование выписки по счету. | Переводы с текущих/карточных счетов в гривне, формирование выписки по счету, работа с депозитами и кредитам |
Стоимость платежа на другие счетов банке | Нет такой услуги | На счета юр.лиц при сумме до 2500 грн. - 5 грн. за платеж, при сумме от 2500 грн. - 20 грн. за платеж. На счета физ.лиц при сумме переводов в день до 2500 грн. - 1 грн. за платеж, от 2500 грн. - 1% от суммы, макс. 500 грн. На свои счета - бесплатно | Нет такой услуги | При перечислении с текущеого счета через "Интернет-Банкинг" либо при услуге "Договорное списание" - бесплатно. Через платежное поручение - 5 грн. | Бесплатно |
Стоимость платежа на другие счета за пределы банка | Нет такой услуги | На счета юр. и физ. лиц при сумме до 2500 грн. - 5 грн. за платеж, при сумме от 2500 грн. - 20 грн. за платеж. | Нет такой услуги | При перечислении через "Интернет-Банкинг" либо при услуге "Договорное списание" - 4 грн. Через платежное поручение - 7 грн. | Бесплатно |
Наличие бонусов по депозитам | Вклады "Универсальный" и "Сберегательный" | Счет «Доходный сейф» | Дополнительные проценты по вкладу «Целевой накопительный план» | Бонус +0,5% к ставке по любому депозитному вкладу | нет |
Прочие услуги | SMS-банкинг, услуга "Постоянное платежное поручение" | В других пакетах есть страхование разнообразных рисков | GSM-банкинг, услуга "Постоянное платежное поручение" (по переводам по системе банка), страхование при выезде за рубеж. Оформление овердрафта по карточному счету | Программа страхования держателя платежной карты, услуга "Постоянное платежное поручение", участие в программе «Плюсуй с нами!» | GSM-банкинг - 30 грн. (ежегодно). Оформление овердрафта под зарплату, либо депозит. Страхование при выезде за рубеж. Экстренная замена карты за рубежом. |
Как видим, у предложений каждого банка есть свои плюсы и недостатки. У одних нет интренет-банкинга, зато есть возможность оформления овердрафта по карточному счету; у других нет бонусов по депозитам - зато есть достаточно хороший по функциональности интернет-банкинг. В то же время тарифы за снятие наличных остаются на стабильно высоком уровне :).
Лично я пока не определился, стоит оформлять такой тарифный пакет для себя или нет, но я уверен, что таких предложений на рынке банковских услуг будет все больше. Ведь рынок, несмотря на последствия кризиса, продолжает развиваться, и конкуренция банков в сфере удержания и привлечения новых клиентов будет только усиливаться, что в свою очередь принесет клиентам повышения качества и разнообразия услуг.
Автор: Владимир Паюк
Источник: